По основным показателям банковская система России по-прежнему значительно уступает финансовым структурам ведущих мировых держав. И это не может не тревожить отечественных финансистов в свете до конца не решенного вопроса о допуске зарубежных игроков на отечественный рынок.

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович привел в своем выступлении на XI Северо-Западной банковской конференции следующие цифры: суммарный капитал российских кредитных организаций составляет $38 млрд, германских банков - $454 млрд, французских - $570 млрд, английских - $603 млрд, американских - $643 млрд.

Не менее существенна разница и в объеме активов. Суммарно российские банки располагают примерно $400 млрд, значительно уступая не только коллегам из США (около $8,5 трлн), Германии (более $7 трлн), Японии ($6,4 трлн), Франции ($5,6 трлн) и Великобритании ($4,2 трлн), но даже банкам Нидерландов, Испании и Бельгии.

Не в пользу отечественных кредитных организаций и ряд других ключевых показателей. К примеру, вклады населения в соотношении с ВВП в России составляют 12%, в США - 40%, в Евросоюзе - в среднем 52% (даже с учетом новых стран, где этот показатель равен 30-40%).

Велики и различия процентных ставок по кредитам. Юридические лица имеют возможность занимать в основном на срок до

3 лет под 10-25% годовых, аналогичный показатель в ЕС - 4,2% и 10 лет. Стоимость потребительских кредитов варьируется от 12% до 60% годовых, срок ограничивается 5 годами. В ЕС средний процент - не больше 7,5, а срок - 10 лет. Наконец, наиболее болезненная тема - ипотека: российские условия - 9-20% годовых и средний срок 40 лет, европейские - 4,6% годовых и 30-40 лет.

Едва ли не единственное, чем мы можем похвастать, - ставки по банковским депозитам: 9,25-10% годовых в сравнении с 3-5%, предлагаемыми европейскими банками. Впрочем, инфляция сводит это преимущество практически на нет.

При этом в течение последних 6 лет банковская система России демонстрировала уверенный рост. Если на 1 января 2000 года суммарный капитал кредитных организаций составлял 168 млрд руб., а активы - 1586 млрд руб., то к началу текущего года эти же показатели достигли 1060 млрд руб. и 9759 млрд руб. соответственно. Вопрос в том, за счет чего достигнуты эти показатели и насколько эффективно работают кредитные организации.

Отчасти ответ на этот вопрос дают следующие показатели: в структуре источников финансирования инвестиционных проектов российских предприятий доля собственных средств составляет 47,4%, бюджетных - 16,9%, банковских кредитов - 7,7%, прочие источники - 28%. Для сравнения: в ведущих странах мира собственные средства составляют 25-30%.

Как видим, наибольший спад пришелся на так называемый реальный сектор, наибольший подъем - на розницу. Едва ли такую динамику можно назвать оптимистичной, особенно в свете взятого курса на удвоение ВВП. Позитивные новости о высоких доходах, получаемых российскими банками, в данном случае нивелируются распределением источников этих прибылей, явно не совпадающим со стратегическими задачами государства.

Остается весьма неравномерным и распределение банковской сети. По-прежнему безоговорочный лидер - Москва, где находится половина всех кредитных организаций страны. Для сравнения: на долю Петербурга приходится лишь 3% российских банков, а всего СЗФО - 7%. По этому показателю, кстати говоря, СЗФО уступает не только Центральному (57%), но и Приволжскому (12%), и Южному федеральным округам.

Структура кредитных портфелей банков СЗФО

Кому выданы кредиты На 01.01.2003 На 01.01.2006

Промышленным предприятиям 40% 26,0%

Сельхозпредприятиям и организациям 2% 2,2%

Строительным фирмам 4% 4,9%

Предприятиям торговли 21% 25,3%

Предприятиям сфер транспорта и связи 6% 3,7%

Физическим лицам 7% 21,3%

Прочим заемщикам 20% 16,2%