Сергей Бровко, управляющий по маркетингу филиала СО `РЕСО-Гарантия`, Петербург:



1. На самом деле основной вопрос в том, чтобы банки не делали искусственных препятствий страховщикам с достаточным капиталом, ресурсами и репутацией при включении их в свои перечни доверенных компаний. Конечно, понятно желание банков получить твердые гарантии возврата средств в случае неспособности покупателя квартиры выплатить банку ипотечный кредит. Но, например, наиболее частый вариант ограничения аккредитованных банком страховщиков (когда данные риски страхуются в дочерней страховой компании банка) приводит к тому, что сама банковско-страховая группа становится финансово менее устойчивой. Риски ведь остаются внутри данной структуры.



2. `РЕСО-Гарантия` для физических лиц предлагает массовые продукты, поэтому в страховании ипотеки будет предложено покрытие трех категорий рисков, страхование которых требуют банки при выдаче ипотечных кредитов: личное страхование (жизни и здоровья заемщика), титульное страхование (страхование на случай утраты прав собственности на приобретаемое имущество), имущественное страхование (риск повреждения или утраты).



3. Мы только вступили в период начального роста ипотеки и, соответственно, ипотечного страхования. Через полтора-два года можно будет оценивать реальный эффект, например, в добровольном страховании квартир от пожаров, затоплений и прочих неприятностей. При введении ОСАГО тоже ожидали, что это приведет к существенному росту добровольного страхования (каско). Оказалось, что связь этих продуктов есть, но все-таки это различные сегменты, и есть факторы, которые влияют на рост продаж одного продукта и не сказываются на другом. Аналогичная ситуация может быть и в связи с ожидаемым ростом ипотечного страхования.