В филиале ОАО `БИНБАНК` в Петербурге в ближайшее время намерены предоставлять кредиты малому бизнесу в рамках специальной программы Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли `Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства`. Ее участники получают доступ к кредитам на льготных условиях за счет того, что правительство Санкт-Петербурга компенсирует предпринимателям часть затрат, связанных с привлечением и обслуживанием кредитов.

Как пояснил начальник кредитного отдела филиала ОАО `БИНБАНК` в Санкт-Петербурге Вадим Фалеев, согласно программе возможно рефинансирование до 40% затрат, связанных с уплатой комиссий и процентов по кредиту. Сумма рефинансирования зависит от целевого характера кредита и определяется КЭРППиТ по каждому заемщику. Максимальные выгоды получают предприниматели, которые стремятся развивать производство и инновации.

В `БИНБАНКЕ` выводят на рынок продукты, которые отличаются гибкостью условий кредитования по сравнению с теми, что предлагают другие банки, ранее присоединившиеся к программе господдержки кредитования малого бизнеса. Это касается требований к залоговому обеспечению, определения максимально возможной суммы кредита, процедур оформления документов, сроков рассмотрения заявок клиентов, порядка погашения кредита и уплаты процентов.

Основной проблемой, с которой сталкиваются предприниматели при обращении за кредитом, нередко является стремление компании к занижению налогооблагаемой базы. В ряде банков при рассмотрении заявок учитывают только данные официальной бухгалтерской отчетности. В филиале ОАО `БИНБАНК` отработана скоринговая методика комплексной оценки бизнеса заемщика, включая официальную и управленческую отчетность. Это облегчает предпринимателям возможность получения кредита, в том числе в рамках поддержки малого бизнеса.

- Как показывают исследования, среди малых предпринимателей Петербурга сегодня больше всего востребованы именно рублевые кредиты. В эту категорию попадают компании с годовой выручкой до 60 млн руб. Кредиты выдают на срок до 36 месяцев в зависимости от целевого использования. Однако в индивидуальном порядке срок кредита можно продлить до 60 месяцев. Минимальная сумма кредитования - 200 тыс. руб. Максимальный уровень определяется индивидуально. Порядок получения кредита для малого бизнеса упрощен за счет применения скоринговой методики оценки кредитоспособности. При выделении траншей более чем на 6 млн руб. придется пройти стандартные процедуры, - объясняет В. Фалеев.

- На какие цели, если не секрет, предприниматели берут кредиты?

- Некоторые - для финансирования кассовых разрывов. Выручка поступает частями и неравномерно, а оплату услуг поставщиков и контрагентов надо оплачивать регулярно. Другие - на приобретение внеоборотных активов (недвижимость, автомобили, оборудование). Правда, автотранспорт и оборудование, как правило, проще приобретать в лизинг. В ОАО `БИНБАНК` предоставляют и такую возможность. Можно воспользоваться как кредитными, так и лизинговыми программами. Клиентам в таком случае не надо оформлять два пакета документов - отдельно для получения кредита и лизинга.

Что касается типов бизнеса, то в Петербурге деятельность малых компаний очень разнообразна.

По-прежнему большой остается доля кредитов в таких секторах, как оптовая торговля и транспорт. Сегодня, например, часто стали брать кредиты для развития небольшого производства (пекарен, производства, упаковочных материалов). Следует отметить, что все чаще петербургский бизнес в малых компаниях ведут по европейскому образцу. Развиваются семейные виды предпринимательства.

- Есть ли льготы для активных участников программ кредитования?

- В ОАО `БИНБАНК` оказывают комплексный сервис корпоративным клиентам: предоставление ипотечных кредитов персоналу компаний, овердрафтов и кредитов топ-менеджерам, внедрение на предприятия `зарплатных проектов`, что позволяет руководству перечислять своим сотрудникам зарплаты на пластиковые карты.

И последнее, на что следует обратить внимание: большинство банков, присутствующих на рынке СЗФО, сегодня стремится интенсивнее развивать филиальную сеть. Не является исключением и `БИНБАНК`. В планах - открытие филиалов в Пскове, Мурманске, Вологде, Петрозаводске и Новгороде. Намечено около 6 новых точек продаж в Ленобласти. Проводятся маркетинговые исследования по открытию филиалов в других регионах СЗФО. Так что программы для малого бизнеса становятся доступнее, где бы предприниматели ни развивали свой бизнес.