Впервые за многие годы в Великом Новгороде прошло расширенное совещание с участием банкиров и представителей исполнительной власти. Тема разговора - роль банковского сектора в развитии экономики Новгородской области и возможное участие в приоритетных национальных проектах.

Пообщаться на модную тему доступного и комфортного жилья согласились представители всех оказывающих банковские услуги организаций. В области их всего 18: два местных банка (`Славянбанк`, `Новобанк`) и шестнадцать филиалов, имеющих головные офисы в Москве, Петербурге и Вологде.



Соперничать с банком-гигантом трудно



Владимир Крюк, начальник главного управления Банка России по Новгородской области, рынок банковских услуг охарактеризовал как активно развивающийся: за счет открытия дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов и представительств. Это, впрочем, вовсе не означает, что банковские услуги стали доступнее населению области. Как и прежде, банковская сеть сконцентрирована в Великом Новгороде, где функционируют 75% кредитных организаций и филиалов и около 28% - их внутренних структурных подразделений.

Потребность в банковских услугах в районах области покрывается в основном за счет Сбербанка России. Только этот банк имеет свои филиалы и подразделения в 11 районах области (из 21).

Если сравнивать с российскими показателями, банков в Новгородской области мало: на одну кредитную организацию приходится 37 тыс. человек, в то время как в целом по России - 31,4 тыс. человек. Некоторое отставание по количеству не мешает новгородским банкам повышать объемы и качество предоставляемых услуг.



Банкам стали больше доверять



Один из основных показателей деятельности банковской системы - величина совокупных активов кредитных организаций. На начало года в абсолютном выражении совокупные активы составляли 17764,7 млн руб.(рост 120,5% к уровню 2005-го).

Прошлый год продемонстрировал и рост ресурсов кредитных организаций, увеличившихся на 34,4% (на 1 января 2007-го они составили 15372,2 руб.). Важно отметить новую тенденцию: львиная доля этих ресурсов аккумулировалась в филиалах. При этом головные организации при необходимости дополнительно подпитывали филиальные сети, обеспечивая 16,4% всех привлекаемых средств.

Основную роль в структуре ресурсов занимают привлеченные средства (95%), рост которых составил 36%. Основными их источниками остаются юридические лица всех форм собственности и привлеченные средства населения. В абсолютном выражении объем средств на счетах юридических лиц оценивается в 3509,9 млн руб., объем депозитов населения - 7710,9 млн руб.

Действующая с 2004 года система страхования вкладов населения укрепила доверие новгородцев к кредитным учреждениям. Госгарантии обеспечили простор в выборе банков, что сразу же сказалось на рынке депозитов Сбербанка, доля которого сократилась на 5,2%, составив 75,9%. В иногородних филиалах эта доля, напротив, увеличилась, достигнув 14,8%. Свои средства новгородцы предпочитают хранить в рублевых вкладах: они составляют 88,1% всех депозитов.



Спрос на кредиты растет



Деньги, доверенные банкам новгородцами, работают на экономику области. По данным Владимира Крюка, 98% ресурсов банков размещались в различные сектора экономики. На 1 января 2007 года величина размещенных активов составила 15 млрд руб., увеличившись, по сравнению с предыдущим годом, на 34,4%.

Рост ресурсных возможностей банков замечательно совпал с ростом спроса на кредиты со стороны предприятий и населения. По итогам 2006 года сумма кредитов, выданных банками юридическим и физическим лицам в Новгородской области, составила 38,4 млрд руб., что на 40% больше показателя предыдущего года.

`Ипотечное жилищное кредитование населения - социально значимое направление в деятельности банков - развито очень слабо и пока не способно решить задачи приоритетного национального проекта `Комфортное доступное жилье - гражданам России`,- отметил губернатор Новгородской области Михаил Прусак.

Объем ссуд, выданных банками под залог недвижимости, в 2006 году составил 714 млн руб. Это всего 10,6% от объема кредитов, предоставленных населению. Причина - в высокой средневзвешенной ставке по ипотечным кредитам, составляющей 13% годовых. При активном росте цен на жилье и стабильно невысокой заработной плате большинству новгородцев не по карману приобрести квартиру с помощью банковского кредита.

Пока вклад банковской системы Новгородской области в реализацию национального жилищного проекта более чем скромный. Эффективнее всего в решение жилищной проблемы новгородцев действует Новгородский филиал ОАО `Севергазбанк`, являющийся участником ипотечной программы с 2004 года, когда было выдано 44 кредита на 16 млн руб. В прошлом году банк выдал 476 кредитов на 267 млн руб.



Проблема недоступного жилья - самая острая



По словам Константина Травина, управляющего Новгородским филиалом `Севергазбанка`, с начала 2007 года банк ежемесячно кредитует 50-60 новгородцев. Потребность в заемных средствах на улучшение жилищных условий с каждым годом увеличивается, ведь стоимость кредита медленно, но верно снижается. Однако при росте цен на жилье оно не становится доступнее.

Банкиры считают, что проблему можно решить с помощью частного и государственного партнерства. Например, путем кредитов муниципалитетам, которые могут быть направлены на обустройство инженерной инфраструктуры площадок под застройку. Эти площадки впоследствии будут выставлять по конкурсу на условиях фиксированной цены квадратного метра жилья.

Ирина Гремитских, управляющая филиалом `Новгородский` ОАО `Промышленно-строительный банк`, посетовала на то, что ссылающиеся на недостаток оборотных средств строительные организации не хотят или не готовы сотрудничать с банками в рамках жилищных программ.

`Мы предлагаем удобные и недорогие лизинговые схемы, но застройщики неохотно откликаются на наши предложения. Мы выходили с предложениями аккредитовать при себе строительные компании, но смогли выбрать только одну - `Новгородсельстрой`. Остальные оказались или недостаточно устойчивыми в финансовом плане, или не захотели участвовать в проекте. Похоже, застройщиков устраивает сложившаяся ситуация дефицита жилья и постоянного роста цен на него`, - отметила Ирина Гремитских.



Банковские кредиты, выданные юридическим лицам

в Новгородской области в 2006 году (по основным видам деятельности)

Предприятия торговли - 41,2%

Обрабатывающие производства - 28,5%

Строительство - 4,2%

Производство и распределение электричества, газа и воды - 4,4%

Сельское и лесное хозяйство - 2,6%

Транспорт и связь - 1,7%

Всего - 28,2 млрд руб.