Страхование - всегда производное от тех процессов, которые происходят в стране. Если инфляция высока - темпы развития страхования снижаются, и наоборот: снижается инфляция - развивается страхование. Сейчас в экономике сложилась такая ситуация, что страхование развивается динамично: темпы роста в среднем по рынку превышают 20% годовых. Даже летом количество новостей со страхового рынка не уменьшилось, а активность его участников оставалась высокой.



Обязательное страхование ОПО вновь отложено



В начале июля `ЭВ` опубликовала статью `Обязательное страхование подбирается к опасным объектам`, в которой говорилось: `Проект закона `Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта`, рассматриваемый в Госдуме с 2002 года, похоже, близок к принятию`. По мнению страховщиков, это вполне могло произойти на весенней думской сессии, но не произошло.

Страховое сообщество ожидало, что второе чтение законопроекта состоится до ухода депутатов на каникулы. В таком случае третье чтение состоялось бы осенью, а уже с 1 января 2007 года частные владельцы опасных объектов были бы обязаны покупать страховые полисы с лимитом ответственности по ним на сумму от 14,8 млн руб. до 6,5 млрд руб. (и по тарифу от 0,3% до 2% от этого лимита). Государственные владельцы таких объектов, согласно первоначальной версии законопроекта, получили бы отсрочку до 1 января 2008 года. Страховщики рассчитывали после вступления закона в силу получить новый рынок с объемом страховой премии около 28 млрд руб. в год.

В предпоследний день сессии чтение законопроекта сорвалось - его затормозили администрация президента и правительство, которое своими поправками перенесло срок введения закона. В результате промышленное страхование будет введено не раньше 1 июля 2007 года. По заявлению одного из авторов проекта - президента Всероссийского союза страховщиков Александра Коваля, никакой интриги в переносе второго чтения на осень нет: повестка и так была перегружена.

`Перенос сроков введения обязательного страхования ОПО не связан с концептуальными спорами по поводу его необходимости, а лишь с техническими проблемами`, - говорится в пресс-релизе ВСС.



Медики созрели для локальной экспансии



В июле в Петербурге было объявлено еще об одном событии, которое, имея непосредственное отношение к частной медицине, повлияет и на правила, действующие на рынке ДМС. В течение ближайших 3 лет клиника `Скандинавия` полностью изменит принцип работы со своими пациентами. В северной столице будет открыто не менее 10 ее районных отделений, а центральная клиника на Литейном превратится в учреждение экспертного класса.

Конкуренция на рынке платных медицинских услуг пока носит в России локальный характер. Основная борьба за клиента обычно разворачивается в пределах города, и только в исключительных случаях - в пределах региона.

Даже внутригородская экспансия требует больших инвестиций в открытие новых площадок, но большинство медицинских предприятий ими не обладает. Тем не менее ООО `НМЦ` (владелец брэнда `Скандинавия`) нашло возможность вложить в течение 3 лет более 100 млн руб. собственных средств в открытие 10 новых клиник. Таким образом, `Скандинавия` создаст негосударственную систему районных клиник, сотрудничающих с единым лечебным и научным центром.

`Для того чтобы страховщики перенаправили потоки пациентов из привычной головной клиники в районные, мы разработали обновленные правила сотрудничества со страховщиками, - рассказал директор клиники Глеб Михайлик. - Надеемся, что районные отделения будут активно работать по ДМС. Для страховых компаний, как, впрочем, и для незастрахованных пациентов, будут установлены разные цены на обслуживание. Наша ценовая политика для страховой компании будет зависть не только от объемов поступающих денежных средств, но и от сроков оплаты, квалифицированного контроля качества, сотрудничества в совместных маркетинговых и рекламных проектах`.



На лечение - в частную клинику?



В частных клиниках слишком высокие цены. Так считают 75% жителей России - тех, кто не готов перейти на пользование услугами только частных клиник: это показали результаты Интернет-опроса аудитории посетителей сайта www.rbc.ru весной 2006 года. Всего же неготовых полностью отказаться от услуг `бесплатной` медицины оказалось 58%.

Услугами только частных клиник пользуется каждый десятый участник опроса. А наибольшее число частных клиник находится в Москве, Петербурге и Новосибирске. Пока в регионах России преобладают частные клиники и кабинеты, специализирующиеся на лечении определенных заболеваний. Первые многопрофильные клиники появляются в основном в мегаполисах. Региональные многопрофильные клиники предлагают услуги для среднего ценового сегмента, в отличие от Москвы и Петербурга, где вновь открывающиеся клиники предпочитают работать в элитном сегменте. Пациентов, имеющих полис ДМС, в регионах обслуживают государственные и ведомственные клиники, однако, по прогнозам экспертов, в ближайшие 2-3 года регионы ощутят острую нехватку медицинских учреждений, способных оказывать поликлинические услуги. Недостаток хорошо оснащенных частных клиник, которые могли бы стать альтернативой традиционным медицинским учреждениям, - это, по мнению страховщиков, одна из основных проблем российской частной медицины.



Мнения специалистов



Максим Чернин,

директор Центра регионального управления РОСНО:

- Специфика петербургского страхового рынка определяется, прежде всего, высокой концентрацией компаний (действует 172 компании) и высоким уровнем конкуренции. Практически по всем видам страхования конкуренция существует как в продуктовой линейке, так и в области тарифов, по уровню обслуживания.

Особенно заметна борьба за клиента на рынке страхования физических лиц, в частности при работе через посредников (например через автосалоны). Рынок страхования автокаско (прежде всего по работе с автосалонами) привлекателен с точки зрения больших объемов собираемых премий, однако из-за сложившегося уровня ценообразования не позволяет большинству страховых компаний получать прибыль от данных операций, а зачастую и чреват убытками. Быстрые прорывы на рынке СЗФО (а доминантным здесь является рынок Петербурга) сегодня возможны за счет деятельности в области слияний и поглощений. Увеличить же свою долю на этом рынке, на мой взгляд, можно только за счет нестандартных, высокотехнологичных маркетинговых и управленческих решений.



Евгений Гуревич,

заместитель генерального директора СК `Русский мир`:

- С каждым годом все больше предприятий приобретает полисы ДМС для своих сотрудников. При этом стоит отметить, что если раньше программы ДМС были предназначены в основном для менеджеров среднего и высшего звена, то сейчас на предприятиях растет количество застрахованных рядовых сотрудников.

Стоимость программ ДМС зависит от численности застрахованных и перечня медицинских услуг, которые предусмотрены программой. В среднем стоимость полиса ДМС по программе `Амбулаторная` может составлять от 3 тыс. руб. до 10 тыс. руб. на человека. Конкуренция на рынке ДМС весьма существенна: как правило, если предприятие проводит тендер, в нем участвуют 5-7 страховщиков.



Дмитрий Большаков,

директор филиала ОСАО `РЕСО-Гарантия` (Петербург):

- Сейчас можно отметить следующие направления страхования, растущие темпами выше рыночных:

1. Страхование ипотеки, потому что в этом году наконец стало появляться ипотечное кредитование в заметном для рынка объеме. Объем `вторичного` ипотечного рынка по Петербургу - около 15 млрд руб., средние страховые тарифы - 1-1,5%, следовательно, 150-220 млн руб. - это нынешний объем рынка ипотечного страхования в регионе.

2. Имущественное страхование предприятий ввиду реального роста объемов инвестиционных проектов в Петербурге и Ленобласти.

3. Страхование дач и квартир. Если раньше большинству физических лиц это имущество представлялось `подарком от государства при приватизации`, то теперь у все большего числа людей - это собственность, `заработанная и приобретенная на свои деньги`, которая нуждается в защите.

4. Добровольное медицинское страхование, осуществляемое по договорам с предприятиями.