После кризиса 2008 года по вполне понятным причинам пострадал ряд страховых компаний. В 2011-м, несмотря на относительную стабилизацию в экономике России, рынок покинули несколько страховщиков, в том числе и довольно известных, таких, как «Ростро», «Росстрах», «Инногарант», «Русские страховые традиции», «Контакт-Страхование». Причем некоторые компании перестали подавать признаки жизни еще до отзыва лицензии. Всего убыло около 50 игроков. Это немало, если считать, что «живыми» можно признать около 100 из 200 компаний, зарегистрированных в ФСФР.



Государево око

Можно ли ожидать аналогичных плачевных результатов в 2012-м? В прошлом году на рынке страховых услуг произошли изменения. Во-первых, функции надзорного органа перешли от страховой федеральной службы к ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам). А она, в свою очередь, ужесточила наказания нерадивых компаний.

Если ранее за просчеты страховщикам отсылали предписания, приостанавливали лицензии, и, в крайнем случае, их отзывали, то сегодня ФСФР начала активно наказывать и рублем. Согласно Кодексу об административных нарушениях (статья 19) штраф может доходить до 700 тыс. руб. только за неисполненное в срок предписание. По данным регионального отделения ФСФР по Северо-Западу, за последнее время три страховых компании за срыв срока предоставления отчетов заплатили государству 600 тыс. руб.

С первого января 2012 года страховщикам предъявили повышенные требования к уставному капиталу: до 120 млн руб. должны довести его универсальные компании, до 240 млн руб. — ведущие страхование жизни, до 60 млн руб. — медицинские, до 480 млн руб. — перестраховочные. Если средств не хватает, то объединяйтесь, ищите спонсоров или сдавайте лицензии. Реально в Петербурге с рынка уже ушли из-за недостаточного капитала около 11% компаний.

По мнению президента союза страховщиков Петербурга и Северо-Запада РФ Евгения Дубенского, механизм задуман хороший, но надо еще отработать контроль его исполнения. «Как только он появится, ФСФР сможет отсечь игроков с липовым капиталом», — отметил глава союза.

Никто и не отрицает, что страховой рынок сегодня не прозрачен. «ФСФР необходимо более тщательно проверять финансовые отчеты компаний», — говорит генеральной директор компании «Северная казна» Александр Меренков.

Арсенал средств контроля государства за страховым рынком еще далеко не исчерпан. Обсуждается штраф за неправильное вложение активов. «Надо, чтобы страховщики размещали свои средства через управляющие компании, как, например, это делают частные пенсионные фонды», — считает А. Меренков.

Известно, что глава ФСФР Дмитрий Панкин обратился к главе правительства РФ Владимиру Путину с предложением о создании в страховом бизнесе гарантийных фондов для возврата денег клиентам разорившихся компаний. Речь идет о добровольных видах страхования. По ОСАГО получить назад деньги можно через Российский союз автостраховщиков. «Пока переходить к гарантийным фондам рано. Надо использовать те инструменты, что имеются, хотя рациональное зерно в этом есть», — считает Е. Дубенский. Редко еще используется регулятором и назначение временных управляющих в компании-банкроты.



Сам себе контролер

На государство надейся, но и сам не оплошай. При выборе страховой компании следует ориентироваться не только на бренд, но и на отчетность, лучше всего в динамике, советуют эксперты рынка (тем более, что отчеты компаний можно проанализировать на сайте ФСФР).

«Обратите внимание на состав услуг. Так, ОСАГО и КАСКО заведомо убыточные виды, их в «портфеле» не должно быть более 50%. Компания, которая на них делает ставку, долго не продержится», — объясняет представитель компании «Мастер-гарант» Марина Завьялова.

Тревожный звонок для клиента — задержка выплат, особенно свыше месяца. Конечно, прежде всего надо выяснить причину: может быть, не успел оформить справку оценщик, не в комплекте представлены документы. Но, когда неоднократно клиенту твердят, дескать, дело находится на рассмотрении, специалисты рекомендуют обращаться в суд. Опоздаешь, при распродаже имущества ничего не получишь от страховщика.

Вообще в одночасье компании не разоряются. Информация, как говорится, витает в воздухе. Можно обратиться к специалистам. А вот страховым брокерам, которые не подчиняются ФСФР и часто сами уходят с рынка «по-английски», эксперты сильно доверять не советуют. Этот институт в России, в отличие от Запада, еще не приобрел цивилизованные формы.