В рамках третьей банковской недели Северо-Запада в последние выходные октября в торговом центре «МЕГА-Парнас» прошли ставшие уже традиционными семинары по повышению финансовой грамотности населения. Их организатором выступила Ассоциация банков Северо-Запада. Участники смогли познакомиться с действующими программами, с основными тенденциями на финансовом рынке. Семинары были рассчитаны не только на частных лиц, но и на представителей бизнеса.


Money для автомании

Одной из тем, вызвавших повышенный интерес слушателей семинара, стало автокредитование. В первой половине 2011 года объем продаж автомобилей в России рос особенно быстрыми темпами. Потом, когда Япония сократила поставки, он несколько упал. Между тем, по прогнозам, в 2011-м объем продаж машин достигнет уровня предкризисного 2008-го. Нельзя не отметить, что в этот подъем автомобильного рынка свою лепту вносят и банки. Появились новые программыавтокредитования, а старые постепенно улучшаются под воздействием обострившейся конкуренции. Подстегивают спрос на машины отечественного производства и программы с господдержкой: субсидирование ставок и утилизация старых авто. Правда, в 2012-м первая перестанет действовать, а вторую Минпромторг РФ обещает перевести на коммерческую основу.

С особенностями автокредитования слушателей семинара познакомили специалисты банка «Открытие». В этом банке набор программ довольно широкий. Есть и такие редкие услуги, как экспресс-кредиты, которые можно оформить всего за полтора часа, а также кредиты на приобретение авто у частного лица. Совместно с автосалоном банк организовал продажу в рассрочку без процентов таких моделей, как ДЭУ Нексия и Матиз. Для расчетов по автокредитам заемщик получает бесплатно пластиковую карту. На покупку авто можно взять и потребительский нецелевой кредит. Обычно к нему прибегают для приобретения поддержанной машины, поскольку ставки сопоставимы с автозаймом, а оформить легче.


Ипотека: игра ставками

На семинаре речь шла и об ипотеке. Здесь тоже налицо признаки восстановления после кризиса. Особенно заметных успехов банки добились в первом полугодии на фоне увеличения объемов построенного жилья. За этот период признанным лидером был Сбербанк. В то же время Петербургское агентство ипотечного кредитования оказалось в аутсайдерах. В ряде банков изменили условия кредитования, однако чаще по нестандартным программам. Во втором полугодии картина складывается иная. В июле АИЖК существенно снизило ставку по кредитам, а банки, наоборот, из-за сжатия ликвидности ставки по некоторым программам стали повышать. Теперь у СПбИА есть все шансы наверстать упущенное. В настоящее время агентство помимо набора программ предлагает клиентам воспользоваться центром подбора квартир.

Сбербанк в условиях конкуренции тоже не дремлет. Он оптимизировал свою линейку. И сегодня предлагает три основные программы и несколько специальных. О них подробно рассказал представитель Северо-Западного банка Сбербанка РФ. Так, довольно специфической является программа рефинансирования кредитов, взятых в иных банках. Более того, Сбербанк сейчас открывает ипотечные центры. Есть чем похвастаться и Мособлбанку (он в этом году открыл в Петербурге филиал). У него большой ассортимент продуктов, отвечающих самым взыскательным вкусам. Есть кредиты с фиксированной ставкой, переменной и смешанной. Банк сотрудничает с АИЖК. Имеется ноу-хау: сертификат, который уменьшает комиссию, порой, до 100%.


Кооперативам нашли управу

Кредитно-потребительские коопера­тивы граждан (КПКГ) и жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК) граждан считают альтернативой ипотеке. Недавно кредитные кооперативы и микрофинансовые организации перешли под контроль ФСФР. Теперь их начнут регулярно проверять и при необходимости выписывать предписания, либо обращаться в суд об ограничении деятельности или отзыве лицензии.

По данным регионального отделения ФСФР РФ по СЗФО, на Северо-Западе насчитывается 55 КПКГ и 15 ЖНК. Из списка ЖНК недавно по решению суда был исключен кооператив «Ипотека-Петрозаводск». В РО ФСФР нередко поступают жалобы от частных лиц на кредитные кооперативы «Надежда» и «Альянс-Кредит».

В первой редакции закона о потребительских кооперативах эти организации задумывались как прототипы касс взаимопомощи при предприятиях. Сегодня кредитные кооперативы превратились в квазибанковские организации, где население завлекают низкими ставками по ипотеке (от 9%) и высокими ставками по депозитам (до 30%). Основное отличие КПКГ от ЖНК заключается в том, что первые выдают займы на любые цели, вторые — на покупку жилья. В отличие от банковских кредитов здесь жилье становится собственностью только в момент полного возврата долга. В кредитных кооперативах упрощенное оформление документов, что и привлекает клиентов.


Банки ищут заемщиков

На семинаре были представлены новейшие банковские разработки. Так, банк «Открытие» продемонстрировал свою новую пластиковую карту Web Money. Она совмещает в себе преимущества дебетовой, кредитной карты и интернет-кошелька. В кошелек идет один процент от любой совершенной покупки. По карте можно оплатить в Интернете разные услуги. На остаток начисляется доход из расчета 10% годовых. Есть скидки в организациях-партнерах.

Предпринимателей на семинаре могли заинтересовать программы кредитования Северо-Западного банка Сбербанка РФ. В частности, такие уже востребованные, как кредит на выкуп арендованной у города недвижимости, на пополнение оборотных средств участников городского заказа. Банк, что немаловажно, открывает специальные офисы для обслуживания предпринимателей.

На определенных условиях предоставляет поручительства под кредиты и сам оформляет микрозаймы Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. В 2012-м этот фонд в Петербурге обещает увеличить сумму поручительств на 1,2 млрд руб., что позволит выдать, по предварительным расчетам, кредитов на 10% больше, чем в текущем году. И в следующем году планируется привлечь новые банки в качестве партнеров программ кредитования.

По данным фонда, на октябрь 2011 года его услугами воспользовались 325 компаний. Поручительств выдано на 1,05 млрд руб.