Издательский холдинг RIAL-Pronto
          Деловая газета
          Северо-Запада России

          Издается в Санкт-Петербурге
          с 1994 года
Деловая карта России

 контакты
 архив

Весна ипотеки - ЭиВ N 15 (798)
КОМПАНИИ И РЫНКИ
Недвижимость
Весна ипотеки
No. 15 (798) 02.05.2011
Наталия Громова
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует резкий рост выдачи ипотечных кредитов в 2011 году. По заявлениям руководителей агентства, в следующем году ипотека в России может достигнуть рекордных цифр и превзойти докризисные показатели. Ранее представители АИЖК ожидали выдачу кредитов в 2011 году на сумму 540–580 млрд руб., однако сейчас прогнозируемая сумма повышена до 580–640 млрд руб. Всего, полагают в АИЖК, в 2011‑м будет выдано 415–460 тыс. кредитов
Ипотеку в Петербурге представляют более 40 банков, которые предлагают заемщикам более 300 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Объем ипотечного кредитования в Петербурге в 2010 году, по сравнению с предыдущим годом, удвоился. По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства, банки города в 2010-м выдали 7804 ипотечных кредита на общую сумму 14,6 млрд руб., в том числе 2565 кредитов на 5 млрд руб. в IV квартале.

За последние полгода ставки по ипотеке снизились еще на 1,5–2% и в большинстве случаев аналогичны докризисным показателям, отмечают в своем обзоре за первый квартал 2011 года аналитики Центра оценки и консалтинга Санкт-Петербурга. По их данным, кредиторы предупреждают: больше жилищные ссуды дешеветь не будут.


Баланс параметров

По данным Центра оценки и консалтинга Петербурга, жилье на вторичном рынке города сегодня кредитуют более 30 банков. В последние месяцы их ряды пополнили «Балтинвестбанк», «Росбанк», «НОМОС-банк», «МДМ-банк». У большинства банков рублевые ставки сократились до минимума в 11,5–12%, валютные — до 9%. Из банков с государственным участием дешевые займы на вторичном рынке предлагает ВТБ24: минимальная процентная ставка без льгот — 9% годовых. При этом с учетом льгот и специальных маркетинговых программ ставка по ипотечным кредитам в государственных банках находится на уровне 8–9% годовых.

В большинстве программ максимальный срок кредитования доходит до 30 лет.

По оценкам банкиров, обычно клиенты вписываются в ипотеку максимум на 15–20 лет, гасят кредиты и быстрее. Все больше операторов решается сократить минимальный первоначальный взнос до 10% (но при этом некоторые требуют дополнительную страховку либо второй залог). Базовым требованием на рынке все равно остается 20–30% собственных средств. Банки редко указывают важное условие: соотношение ежемесячной выплаты по займу к доходу заемщика. Кредиторов обычно устраивает, если эти траты не превышают 40%; для клиентов с небольшим доходом — 30–35%; с высоким — до 50%, в редких случаях и более.

С десяток банков сегодня кредитует стройку под залог прав требования (недавно к ним присоединился «Уралсиб»). Ставки несколько снизились и в этом сегменте.

Все больше игроков обращается к загородному рынку: подобные программы в Петербурге были у 15 банков, к ним присоединились банк «Возрождение», «Тверьуниверсалбанк» и «Энергомашбанк». По ряду программ ставки снизились на 1–1,5%; по некоторым, напротив, несколько выросли.

В 2011 году на рынок вернулись предложения по ипотечным кредитам без первоначального взноса, замечают аналитики АН «Бекар». Одной из сложностей ипотеки для многих является именно необходимость первоначального взноса. По мнению экспертов, появление такой программы свидетельствует о потеплении на рынке ипотечного кредитования.

По данным АН «Бекар», вернувшиеся на рынок в 2011 году кредиты без первоначального взноса уже пользуются большим спросом. Сейчас такое предложение действует на рынке строящейся недвижимости. В этом случае, для того чтобы взять ипотечный кредит, человек должен подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

Из-за ажиотажа на данную программу, застройщики захотят продавать свои объекты с помощью ипотечного кредита без первоначального взноса, говорят в брокерском отделе АН «Бекар». По мнению аналитиков, такие разрешения будут выдаваться только на квартиры в домах высокой стадии готовности. Немалую роль будет играть и требование к размерам жилья. Однокомнатные квартиры и студии и так раскупаются в первую очередь, поэтому застройщики заинтересованы в продаже с помощью ипотеки без первого взноса более дорогих квартир.

Самыми желанными заемщиками для банка являются работники бюджетной сферы, поскольку там «белая» заработная плата и полный социальный пакет. Важным является уровень образования, опыт работы, семейное положение. На рынке увеличивается и количество профессионалов в банковской сфере, работающих в агентствах недвижимости. Ипотечные брокеры занимаются проверкой и помощью в составлении документов, выбором правильной программы кредитования. Именно рассмотрение всех показателей клиента помогает грамотно оценить его финансовые возможности и преподнести их банку.


Приветливая ипотека

Основной упор делается на качество обслуживания клиента — удобство внесения ежемесячных платежей, общения с банком по вопросам обслуживания кредита (досрочное погашение, в том числе частичное, уплата ежегодной страховки). Бывает, что заемщик доволен кредитной ставкой, но когда начинается обслуживание кредита, внесение ежемесячного платежа превращается для человека в определенный дискомфорт и отнимает у него большое количество времени. В 2011 году количество таких случаев будет уменьшаться. Банки будут бороться за клиентов, решающими факторами для выбора банка кроме кредитной ставки станут удобство погашения кредита, приветливость персонала банка и скорость решения вопросов.

По мнению специалистов АН «Бекар», в этом году будет ужесточаться конкуренция между государственными и коммерческими банками. Благодаря этому на рынке ипотеки будут появляться новые программы кредитования, способные привлечь новых заемщиков.

По данным аналитиков «РБК», участники рынка ипотечного кредитования в Петербурге и Ленинградской области полагают, что процентные ставки по ипотеке уже в нынешнем году приблизятся к докризисному минимуму. Опрошенные «РБК» участники рынка ипотечного кредитования единодушны в оценке перспектив ситуации. По их общему мнению, ситуация на рынке в 2011 году будет зависеть, в первую очередь, от колебания цен на недвижимость и общего объема продаж жилья.


МНЕНИЯ

Максим Никулин,
Заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге


— Ключевой тенденцией можно назвать прекращение банками политики по снижению процентных ставок. Лидеры рынка, в том числе и ВТБ24, уже достигли по своим ценовым предложениям докризисных уровней, а потому ожидать на рынке снижения ставок по ипотечным кредитам, схожего с прошлогодним, уже не приходится. Другой важной тенденцией является увеличение банками качества обслуживания клиентов наряду со снижением требований к потенциальным заемщикам. И, наконец, еще одна тенденция, которая стала проявлять себя в последнее время, — активное продвижение банками услуги по приему средств материнского капитала в счет досрочного погашения ипотечного кредита. При этом ВТБ24 недавно уже сделал следующий шаг в данном направлении — запустил программу, в рамках которой клиент может внести средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

На ипотечном рынке появились отдельные предложения с нулевым первоначальным взносом. Однако они вряд ли получат распространение (банки слишком хорошо помнят уроки кризиса 2008 года). Как сейчас, так и в дальнейшем такие условия будут предлагаться в рамках сделок по покупке лишь очень ограниченного числа объектов недвижимости.

Конкуренция в сфере ипотечного кредитования, безусловно, будет усиливаться, но данный процесс не будет выглядеть как противостояние государственных и коммерческих банков. Все будут конкурировать со всеми. Однако какое-либо «ужесточение» или «ожесточение» также вряд ли произойдет — ведь спрос на ипотеку со стороны клиентов растет на глазах, а в условиях растущего спроса конкуренция не носит ожесточенного характера.


Антонина Соловьева,
Руководитель брокерского отдела АН «Бекар» (Петербург)


— По-прежнему одной из основных болевых точек рынка ипотечного кредитования является проблема подтверждения дохода. Не все заемщики могут это сделать. Кредитование иногда вовсе нецелесообразно. Например, у людей нет возможности накопить и внести первоначальный взнос. И даже при наличии у банка программы, при помощи которой можно не выплачивать первоначальный взнос, сумма самого кредита будет ощутимо выше, чем стоимость арендуемого жилья. В таком случае думать об ипотеке рано. То есть ипотечный кредит имеет смысл, например, когда человек продает старую квартиру и к вырученной от продажи сумме прибавляет сумму кредита. В ином случае, когда вы берете кредит с нуля, риски моментально увеличиваются.

Программы кредитования сейчас напрямую связаны со сменой времени года. Так как сейчас весна, а впереди лето, большим спросом пользуется загородная недвижимость. Последняя Ярмарка показала, что велик спрос на новостройки.

Что касается портрета потенциального заемщика, то здесь нет единой политики. Все зависит от того, что и где нужно приобрести. Новые жилые комплексы хороши тем, что социальная среда однородна. Например, если обратить внимание на квартирограмму этажа в новостройке, можно увидеть, что преобладают студии или однокомнатные квартиры, которые пользуются большим спросом у молодежи и являются началом решения жилищного вопроса. Можно привести пример с активными застройками в Шушарах, где основные покупатели — это люди, живущие и работающие в прилегающих местностях.

Что касается прогнозов, можно сказать, что средняя ставка сопоставима с докризисным уровнем и ниже она не будет. Но в дальнейшем, скорее всего, будут появляться специальные программы банков для определенных застройщиков. Сейчас такие программы уже существуют и активно рекламируются в СМИ.


Наталья Байнина,
заместитель управляющего филиалом «Северо-Западный» ЗАО «Банк Интеза» (банк группы «Интеза Санпаоло»)


— Рынок ипотечного кредитования в Петербурге набирает обороты с каждым днем. В целом, процедура выдачи ипотечных кредитов в Петербурге и других городах России схожая. Тем не менее, у ипотеки в Северной столице есть ряд особенностей.

К примеру, в Петербурге практически весь центр города состоит из домов старого фонда, построенных в период от основания города по начало XX века. Это значит, что возраст самых молодых домов в центре города составляет в среднем сто лет, а самых старых — порядка трехсот. В большинстве банков существуют ограничения по ипотеке на дома старого фонда. Старый дом без капитального ремонта банку не интересен, поскольку в залог такой объект недвижимости принимать рискованно: дом могут снести или поставить на капитальный долгосрочный ремонт. Именно поэтому банки в Петербурге подходят избирательно к объекту залога.

Вместе с тем, несмотря на солидный возраст, большинство домов старого фонда зачастую оказываются в значительно лучшем состоянии по сравнению с домами, возведенными в советскую эпоху.

Еще одним отличием жилфонда Петербурга является всем известная проблема коммунальных квартир: именно поэтому в Петербурге есть спрос на приобретение комнат в ипотеку. В силу целого ряда причин данное направление ипотечного кредитования не получило серьезного развития. В целом в Петербурге потенциально возможен рост цен на недвижимость, особенно по сравнению с московским рынком, где цены приближаются к пороговым значениям, после которых рост уже не будет столь значительным. Это значит, что ипотека в Петербурге более выгодна за счет потенциального роста стоимости квадратного метра.

Прогнозировать темпы снижения ставок на рынке ипотечного кредитования в 2011 году очень сложно. Некоторые банки уже начали активно предлагать свои ипотечные программы, замороженные на период кризиса, и в качестве одного из конкурентных преимуществ заявляют о снижении процентных ставок.

В настоящий момент предлагаемые банками процентные ставки достигли своего минимума и по некоторым ипотечным программам опустились ниже уровня 2010 г. Несмотря на это, дальнейшее снижение ставок все же реально, но не более чем на 0,5–1 процентный пункт до конца текущего года. В Петербурге в 2011 году эксперты прогнозируют рост ипотечного кредитования на 15–20%.

2011 год объявлен Годом Италии в России. Для нас как итальянского банка, еще большее значение будет иметь дальнейшее развитие бизнеса на российском рынке: мы планируем различные мероприятия и акции, в том числе и по ипотечным программам, целью которых станет более близкое знакомство россиян с Италией.


Сергей Арзянцев,
начальник управления ипотечного кредитования НОМОС-БАНКа


— Одна из главных тенденций последнего времени на рынке недвижимости — рост интереса банков к кредитованию на первичном рынке. Говорить о возвращении предложений по ипотечным кредитам без первоначального взноса пока рано. Подобные предложения иногда встречаются на первичном рынке, но делать выводы о тенденции их возвращения, как это было до кризиса, нельзя.

Будет расти конкуренция, и не только между государственными и частными банками. Необходимо отметить, что госбанки вовсе не являются лидерами в плане привлекательности процентных ставок по кредитам, как принято думать, поэтому частные банки вполне могут быть конкурентоспособными в борьбе за клиента, в том числе — на ипотечном рынке.


Услуга большинству не по карману

Национальное агентство финансовых исследований изучило, насколько доступна ипотека российским гражданам. Результаты исследования оказались такими: оплачивать ипотечный кредит могут только 7% граждан, а в улучшении жилищных условий испытывают потребность 40% респондентов.

Как утверждают эксперты, в 2007 году ипотека была доступна каждому десятому российскому жителю, но в связи с кризисом начался резкий спад.

В настоящий момент ипотечный рынок не восстановился. Среди препятствий, мешающих гражданам приобрести жилье в ипотеку, социологи отмечают как раз низкий доход и высокие процентные ставки. К тому же, само жилье быстро растет в цене, а заработная плата граждан остается нестабильной.


Другие материалы рубрики
КОМПАНИИ И РЫНКИ
Недвижимость
25.11.16Тенденции рынка загородной недвижимости Петербурга
Аналитики группы компаний E3 Group подвели промежуточные итоги на рынке загородной недвижимости Петербурга и выявили 4 тенденции в 2016 году.
15.10.16Эксперты Петербурга обсудили влияние классовых различий жилья на покупательский спрос
Ведущие участники рынка жилой недвижимости Петербурга обсудили особенности и сложности формирования стандартов «классности» жилья, а также как покупательские предпочтения влияют на границы классов и насколько изменились предпочтения клиентов за последние несколько лет в выборе будущего жилья. Обсуждение проходило на круглом столе «Классовые различия: чего хотят покупатели» в рамках премии Urban Awards 12 октября.
03.11.15Загородные поселки на севере выбирают из-за инфраструктуры и экологии
По данным бюро аналитики по рынку недвижимости, сегодня средняя стоимость сотки на севере – 136 тысяч рублей, на юге – 101 тысяча рублей. С чем связан разрыв цен, какие факторы влияют на выбор в пользу поселка на севере или юге, где лучше развиты социальная и транспортная инфраструктуры, девелоперы и эксперты рынка загородной недвижимости Петербурга обсудили в рамках круглого стола «Работать в городе, а жить за городом. Север против юга».
27.10.15На рынке коммерческой недвижимости активизировался малый бизнес
По данным департамента Управления активами NAI Becar, осенью вырос спрос на коммерческие помещения со стороны новых на рынке компаний. Небольшие площади формата street retail в проходимых местах ищут под организацию мини-пекарен, кофеен, кафе, продуктовых магазинов шаговой доступности. В сентябре-октябре доля таких заявок составила почти треть всех запросов департамента Управления активами NAI Becar.
14.08.15Рост курсов валют привел к росту спроса на жилье
Специалисты департамента жилой недвижимости NAI Becar отмечают в конце июля- начале августа оживление на рынке жилой недвижимости. Спрос на вторичном рынке вырос на 30 % по сравнению с июнем, на первичном рынке число заявок увеличилось почти в два раза. Специалисты департамента связывают оживление спроса с новой волной роста курсов валют.
19.06.15Петербуржцы планируют провести лето на дачах
Эксперты NAI Becar отмечают рост спроса на дачные участки. Доля сделок по продаже участков в ДНП в текущем летнем сезоне выросла до 75% в общем объеме сделок на загородном рынке по сравнению с 60% в прошлом году.
18.05.15Сдержанным, уверенным шагом
Специалисты прогнозируют,
что во втором полугодии рынок
жилой недвижимости окажется
в стагнации.
К концу года ценовой уровень
2014-го предполагается
без заметного роста и падения.
Спрос на жилье, уверены
эксперты, восстановится
в течение двух-трех лет — вслед
за ипотекой
Новости компаний
«Грузовичкоф» стал победителем премии Customer Experience Awards - 05.12
«Грузовичкоф» завоевал премию РБК Петербург, посвященной выявлению лучших клиентских практик.
«Русал» собирается построить новый глиноземный завод в Ленобласти - 21.07
На производстве будут использованы технологии экологической безопасности, активно применяемые и в мире, и в России. Компания «Русал» реализует несколько значимых инвестиционных проектов, которые требуют существенных капитальных вложений и находятся в разной стадии строительной готовности.
В Петербурге появился первый в России завод по химической девулканизации резиновых изделий - 21.07
Превращать старые резиновые покрышки в каучук химическим способом будут на новом заводе, который открылся в Петербурге, пока он единственный в России.
Обуховский завод начинает производство легких квадрокоптеров - 25.05
Концерн ВКО «Алмаз – Антей» сообщил, что на Обуховском заводе начато серийное производство многофункциональных беспилотных квадрокоптеров. Аппарат способен без подзарядки пролететь до 20 км со скоростью 120 км/ч.
Фармкомпания Solopharm запустила два новых производства за 2 млрд рублей - 25.05
Петербургская фармкомпания Solopharm запустила два новых производственных участка на заводах по выпуску жидких лекарственных форм и БАДов.
На 25% выросли инвестиции резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» с начала года - 25.05
Объем инвестиций резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» за 1 квартал 2023 года составил 2,9 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее. За аналогичный период 2022 года объем инвестиций резидентов составил 2,3 млрд рублей.
Бывший завод IKEA в Тихвине возобновит работу в июне 2023 года - 23.05
Генеральный директор компании «Лузалес», новый собственник бывшего лесопильного предприятия IKEA в Тихвине Руслан Семенюк заявил, что завод возобновит работу уже в июне 2023 года.
Ссылки, реклама
© Copyright РИАЛ Администратор сайта:
yprokofiev@yandex.ru