Финансовый сектор — один из самых динамично развивающихся в российской экономике. Однако до сих пор большая часть населения с недоверием и скептицизмом относится к банковскому сектору и финансовым рынкам. При этом один из основных факторов — недостаточный уровень финансовой грамотности, что не позволяет гражданам формировать эффективные сбережения, правильно оценивать риски. Финансовая безграмотность толкает людей на «инвестиции» в строительство финансовых пирамид — невольную подпитку своими средствами мошеннических структур.

По данным НАФИ (Национальной ассоциации по финансовым исследованиям) 56 % граждан РФ не ведет учета своих доходов, более 73 % не имеет никаких сбережений. За последние два года 37 % граждан пользовались кредитами, а 62 % не знают что это такое. Среди опрошенных 15% не считают преступлением не возврат кредита, 28 % респондентов уверены, что не зазорно обмануть страховые компании.

На проблему вынуждено было обратить внимание государство. Год назад Правительство РФ разработало концепцию повышения уровня финансовой грамотности населения. В Петербурге ее реализуют Ассоциация банков Северо-Запада (АБСЗ) и региональное отделение Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в СЗФО. У каждого ведомства свои программы.

АБСЗ выпускает специализированную брошюру для населения по финансовым рынкам, где разъясняются все основные понятия рынка, а также представлены банковские услуги для частных лиц. В начале октября в рамках второй банковской недели в ТЦ «Мега-Парнас» АБСЗ организовала семинары для населения. На них выступили специалисты нескольких банков и инвестиционной компании. Речь шла о кредитах и об операциях на фондовом рынке. Темы были выбраны не случайно. Сейчас темп роста банковских кредитных портфелей замедлился, но есть исключения. В Хоум Кредит энд Финанс Банке, как рассказали его представители, наблюдается приток клиентов. То же самое отметили и специалисты Северо-Западного банка Сбербанка РФ. Это — следствие либерализации условий кредитования в этих финансовых институтах, а также запуска новых программ.

Живой интерес на семинаре вызвало сообщение представителя Петербургского ипотечного агентства, которое работает со многими банками города. В частности, отмечалось, что средние суммы кредитования почти не изменились и остались на уровне 2–2,5 млн руб. Но зато шире стала линейка кредитов, а в рассрочку можно теперь купить квартиру не только в готовом доме, но и в строящемся. В корректировке кредитной политики банкам, несомненно, помогают каналы обратной связи с клиентами. Так, в «Хоум Кредит», например, в этом году открыли горячую линию для Ленобласти. На сайте заработал форум, где можно изложить претензию. Она потом расследуется, о чем через sms-сообщения информируют того, кто обратился.

На фондовом рынке работает небольшой процент населения. С одной стороны, это связано с рисками, а с другой, с низким уровнем подготовки в этой области. Правда, осенью 2008-го, когда резко подешевели ценные бумаги, в брокерских компаниях увеличилось количество открытых счетов. Сегодня ситуация на фондовом рынке стабильная. Тот, кто сумел воспользоваться сильными колебаниями котировок ценных бумаг, неплохо заработал. Представители компании «КИТ Финанс» на семинаре напомнили участникам, что есть курсы, где приобретаются базовые знания работы на фондовом рынке. Затем учеников подключают с помощью интернет-трейдинга к живым торгам на биржах. Компания поддерживает начинающих аналитическими материалами.

Жители России недостаточно активно вкладывают средства в открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые, между прочим, даже в 2009 году принесли своим инвесторам от 37,25 % до 237,25 % (отдельные фонды) реального дохода. Россияне направляют в ПИФы в среднем по 16 евро на человека — меньше всех в Европе. А вот вложения французов в паевые фонды превышают 22 тысячи евро на человека. В Болгарии инвестиции в ПИФы составляют 23 евро на человека, в Румынии — 105 евро, в Турции — 224 евро. В России пайщиками фондов является только один процент трудоспособного населения. Для сравнения, в США пайщиков — 40 процентов населения, а в Германии — 30 процентов.

ФСФР тоже вносит лепту в финансовое просвещение населения. При региональном отделении ФСФР РФ в СЗФО создали совет экспертной группы, который занимается повышением грамотности. Группа разработала программу просветительского характера. Некоторые проекты являются инновационными, например, интернет-конференция, где представители РО ФСФР, регионального центра финансового просвещения «Эдукор» и журналисты общались в режиме он-лайн. В 2010-м начаты просветительские передачи на телеканале СТО.

Проводятся экскурсии школьников на Валютную биржу Петербурга. Обратная связь происходит через интернет-страничку РО ФСФР, через раздел по финансовой грамотности, в рубрике «Вопрос-ответ». Но больше внимания региональное отделение уделяет финансовому просвещению молодежи, которая будет определять будущее рыночных отношений, финансового рынка. В ежегодной научно-студенческой конференции победителям секций «Рынок ценных бумаг» и «Рынок денег и кредита» вручаются благодарственные письма РО ФСФР России в СЗФО и сертификаты на обучение в образовательных центрах.