В России до лета 2008 года аналитики прогнозировали рост лизинговых операций до $ 8 млрд. Но глобальный финансовый кризис эти прогнозы скорректировал в сторону понижения. Еще серьезнее кризис сказался на страховании лизинга. Сегодня в России застраховано не более 70 % лизинговых объектов, а в СЗФО этот показатель едва превышает 40 %.

Снижение количества договоров страхования лизингового имущества связано с неспособностью ряда компаний-лизингополучателей оплачивать лизинговые платежи согласно графику. В результате лизинговые компании (ЛК) были вынуждены изымать технику. Снизились объемы по пролонгации договоров страхования, а поток новых клиентов в 2009 году был явно ниже предыдущих лет.


Варианты на выбор

Существует два вида лизинга — оперативный и финансовый. Как отмечает Юрий Иванов, заместитель руководителя департамента имущественного страхования ОАО «Страховая компания «ГАЙДЕ», сегодня оперативный лизинг ограничивается в основном недвижимостью и автомобилями и больше похож на обычную аренду. Страхование при таком лизинге мало востребовано.

По словам Юрия Иванова, наиболее привлекательным для предприятий малого и среднего бизнеса является финансовый лизинг. Не все малые предприятия могут приобрести необходимое оборудование в собственность. Получение кредита в банке также для них проблематично, так как нет собственной производственной базы, отсутствует кредитная история, а у банков нет большой заинтересованности в кредитовании таких предприятий — слишком велик риск невозврата.

Имущество — объект договора лизинга — является гарантией для лизинговой компании, так как на весь срок лизинга она остается его собственником. Важными требованиями страхования лизинга являются действительная стоимость объекта лизинга, условия хранения и эксплуатации в течение всего срока действия договора. «Единственной особенностью такого договора страхования, на мой взгляд, является тот факт, что при его ежегодной пролонгации страховая сумма будет уменьшаться на определенную величину, в соответствии с нормативами амортизации того или иного имущества», — поясняет Юрий Иванов.

Наталья Подгорная, главный специалист управления по работе с лизинговыми партнерами Северо-Западной дирекции СК РОСНО, при заключении договоров страхования лизинга советует, во-первых, обратить внимание на широту страхового покрытия (страховые риски, от которых застраховано имущество), во-вторых, на страховую сумму (лимит ответственности страховщика по договору страхования).

Дмитрий Захаров, руководитель центра обучения «Кредитный и финансовый консультант» считает, что проблемы со страхованием лизингового имущества периодически возникают и, как правило, они вызваны человеческим фактором. Если требования к параметрам страхования не прописаны в деталях, то реально можно получить «филькину грамоту», оптимизированную под одно единственное условие — низкую стоимость. По мнению Дмитрия Захарова, «при работе с профессионалами рынка никаких сложностей не возникает».


Оказаться в плюсе

По мнению Юрия Иванова, убыточность по договорам страхования лизинга не отличается от убыточности по обычным договорам страхования. «Привлекательность и материальная выгода для компании от наличия подобного полиса очевидна», — подчеркнул он. Как правило, лизинговые компании создаются коммерческими банками и другими финансовыми институтами, то есть структурами, имеющими достаточно денежных средств для постоянного финансирования лизинговой деятельности. В связи с этим риск «подводных камней» при заключении договоров страхования объектов лизинга для лизингополучателя сводится практически к нулю.


ЦИФРЫ И ФАКТЫ

Затраты наполовину возместят

В 2009 году на финансирование программы лизинга для малого бизнеса из бюджета Петербурга было выделено 5 млн рублей. В соответствии с программой одному субъекту малого предпринимательства возмещается 50 % общей суммы документально подтвержденных затрат, произведенных в связи с заключением и исполнением договоров лизинга на срок не более 5 лет. Малое предприятие сможет получить до 450 тысяч рублей возмещения затрат на лизинг.
Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли подписал соглашения о сотрудничестве с 15 лизинговыми компаниями. Все субъекты малого предпринимательства, желающие приобрести основные средства в лизинг, могут обращаться в аккредитованные лизинговые фирмы для заключения договоров и претендовать на получение субсидии в рамках данной специальной программы. Реализация программы призвана содействовать повышению конкурентоспособности субъектов малого предпринимательства путем расширения доступности приобретения основных средств в лизинг

Страховые ожидания

Перспективы страхования лизинга на 2010–2012 гг. страховщики связывают с восстановлением интереса предпринимателей к лизинговым операциям. Страховщики ожидают восстановления лизинга грузоперевозок, строительной техники, железнодорожного транспорта, энергетического оборудования, лизинга в автомобильной отрасли, и, в первую очередь, это коснется среднего и малого бизнеса.