Участники состоявшегося в конце мая XIX Международного банковского конгресса (МБК) пришли к выводу о том, что в российской экономике происходит заметное оживление. Однако большая часть экспертов полагает, что преувеличивать ее успехи пока явно не стоит.
Преобладает оптимизм
«Банк России ждет замедления инфляции и вводит гибкий валютный курс рубля», — так заявил председатель Центрального банка страны Сергей Игнатьев, открывая конгресс.
Основанием для этого являются нынешний уровень мировых цен на нефть и повышение курса рубля в последние месяцы. Что и позволило Банку России дважды снизить ставку рефинансирования. Как считает руководитель ЦБ, инфляция и дальше будет снижаться, в целом по году не превысив 6 %. Вместе с тем, по его мнению, в российской финансовой сфере все еще наблюдается ситуация классического глубокого финансового кризиса. Хотя, по его словам, «положение постепенно выправляется».
В целом с этой точкой зрения согласен и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «В этом году финансовая система страны начала оздоровливаться и появились признаки улучшения ситуации, — полагает он. — В частности, начался активный приток средств от физических лиц: люди верят в надежность российской банковской системы и поэтому увеличивают размер вкладов. Да и в целом надо признать, что меры, предпринятые правительством в прошлом году, дали свой положительный результат».
Не все гладко
Однако такое видение ситуации даже среди экспертов вызывает неоднозначную реакцию: ряд специалистов полагает, что пока восстановление финансовой системы страны идет однобоко.
В частности, Александр Мурычев, исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), заявил, что «хотя Банк России чуть ли не ежемесячно объявляет, что вот-вот система кредитования полностью восстановится, на деле этого так и не происходит». И в первую очередь это касается реального сектора экономики, который пока так и не получил возможности брать деньги в долг на приемлемых условиях.
По оценке РСПП, с начала 2010 года прирост кредитного портфеля банковского сектора составил минус 0,6 %, а текущие темпы прироста (в годовом выражении) — минус 4,1 %. К началу лета банки страны столкнулись с двумя противоположными тенденциями. С одной стороны, активно растут вклады населения (по итогам 2010-го они могут увеличиться на 13–15 % до 8,5 трлн рублей). С другой — банки сталкиваются с проблемой поиска надежных заемщиков: предприятия многих отраслей экономики, ранее изъявлявшие желание получить кредиты, в результате падения спроса на продукцию и сворачивания инвестиционных программ перестали за ними обращаться. В результате у банков полно денег, которые никто не берет: только за апрель избыток ликвидности вырос на 210 млрд рублей и достиг 1,4 трлн, что составляет около 10 % их активов.
Как результат, происходит накопление ликвидности за счет вложений банков в корпоративные облигации, а также облигации и депозиты Банка России. Происходящее уже привело к тому, что финансовая сфера имеет низкую инвестиционную привлекательность: рентабельность собственных средств банковского сектора на апрель достигала лишь 7,5 %, и по итогам 2010 года в целом вряд ли превысит 10 %.
Положение в банковской сфере характеризуется и тем, что многие крупнейшие кредитные организации России в I квартале года зафиксировали чистые убытки (из-за роста резервов), а сам вид бизнеса оказывается менее доходным, чем он был ранее. По мнению Александра Мурычева, сейчас гораздо выгоднее иметь банковский бизнес в Латинской Америке или Восточной Азии: по данным МВФ, рентабельность капитала там достигает 17–20 %.
В мутной воде
Проблемы, присущие нынешнему состоянию российской банковской системы, ведут и к нарушению законов. Заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы (ФАС) Андрей Кашеваров отметил, что число нарушений на рынке финансовых услуг продолжает расти.
По данным ФАС, доля дел, возбужденных по признакам нарушения антимонопольного законодательства, составила 17 % от общего числа дел по нарушениям на финансовых рынках. Причем к числу последних относят почти каждое четвертое из всех дел о нарушениях антимонопольного законодательства.
Вместе с тем представитель антимонопольного ведомства признал, что его действия далеко не всегда ведут к исправлению ситуации: предписания ФАС на рынке банковских услуг исполнены лишь на 77,5 %.
Как уточнил Андрей Кашеваров, основными нарушениями на рынке финансов являются навязывание дополнительных условий договора, ущемляющих права хозяйствующих субъектов и оказание в совокупности с основной услугой дополнительной за плату. А также установление разных тарифов на одну и ту же услугу, необоснованное увеличение тарифов и создание органами власти необоснованно благоприятных условий для отдельных кредитных организаций. Если по-простому — протекционизм, выражающийся в поддержке одних банковских структур и препятствовании действиям других. В этой связи чиновник ФАС уверен, что кризис в сфере росийских финансов все еще продолжается.
МНЕНИЯ
Гарегин Тосунян
президент Ассоциации
российских банков
— Ситуация сложная: в прошлом году в банковской рознице зафиксировано 11 % падения. Что касается корпоративных клиентов, то положение еще более трудное. Сейчас тех крупных компаний, которые готовы брать кредиты — всего несколько десятков, и банки ведут за ними настоящую охоту, предлагая очень выгодные, довольно дешевые кредиты. В то же время малый и средний бизнес, который как раз больше всего и нуждается в получении заемных средств, сейчас может получать деньги только по повышенным ставкам. На мой взгляд, это прямое следствие общей политики в сфере финансов: дешевые займы получают только «приближенные» к власти компании. И хотя ставка рефинансирования менее чем за год опустилась с 13 % до 8,5 %, вызвав общую тенденцию по снижению процентных ставок и в коммерческих банках, расслабляться еще очень рано. По-моему, системные проблемы далеко еще не решены и могут дать о себе знать как в этом, так и даже в 2011 году. Во всяком случае, предприятия реального сектора экономики еще долго будут ощущать трудности с получением заемных средств, вызванные общими проблемами банковской системы страны.
Геннадий Меликьян
первый заместитель председателя
Банка России
— По нашим оценкам, ситуация в банковском секторе начала выправляться и меры, которые были предприняты на правительственном уровне, дали свой результат. Однако это вовсе не означает, что все трудности в сфере кредитования предприятий пройдены. На самом деле процентные ставки, которые сейчас предлагают банки, значительно выше докризисных, а условия, на которых можно получить деньги, очень жесткие. Банки тоже можно понять — они не хотят увеличивать просроченную задолженность и дают деньги только при условии гарантии их возврата. Складывается непростая ситуация, когда банки могут и хотят дать деньги в долг, а бизнес не может их взять. Во всяком случае, на тех условиях, которые ему предлагают. И тут нужно идти на уступки с обеих сторон, потому что иначе и те, и другие могут проиграть. Ведь банки, готовые оправданно рискнуть и предоставить кредиты предприятиям, уже в ближайшей перспективе могут оказаться в огромном выигрыше и занять очень выгодную позицию на рынке корпоративного кредитования.
Павел Плавник
генеральный директор ОАО «Звезда»
— К сожалению, в России на государственном уровне пока не определены четкие приоритеты в области производства. Нет взвешенной стратегии, проработанной промышленной политики. Реальная поддержка оказывается либо госкорпорациям, либо другим монопольным структурам. Это ведет к неэффективному использованию средств и, кроме того, может привести к потере целых отраслей, которые не выдержат конкуренции на мировом рынке. Что касается непосредственного влияния кризиса, для нас он привел к потере части рынка (в том числе и на перспективу), задержке в программе модернизации оборудования и снижению темпов внедрения инновационных разработок.
Михаил Осеевский
вице-губернатор Петербурга
— Банкам непросто выдавать мелкие кредиты: подобная работа требует довольно больших временных затрат и характеризуется для кредитной организации большим риском. И понятно, что удобнее выдать один крупный заем, чем десятки мелких. Поэтому для финансирования малого и среднего бизнеса будет правильнее создавать отдельные юридические лица. Вместе с тем банкам следует проявлять большую активность в сфере кредитования малого предпринимательства. Ведь если они будут осторожничать так, как сегодня, скоро им просто некого будет кредитовать. Со своей стороны, власти
Петербурга многое делают для того, чтобы помочь малому бизнесу в финансировании. Для этого в городе существует сразу несколько программ, благодаря которым предприятия все же могут получить необходимые им для развития средства. И есть полная уверенность в том, ч то работа в этом направлении будет вестись и в дальнейшем.