Ситуация еще не катастрофическая, но лизинговые компании уже бьют во все колокола. Так, Северо-Западная лизинговая ассоциация (СЗЛА) отправила в адрес правительства предложения, которые должны разрешить наметившийся кризис ликвидности как самих компаний, так и их клиентов.



Просрочки по платежам вредны всем



Многие банки, в том числе и государственные, ссылаясь на мировой кризис, повышают ставки по уже выданным кредитам, а также используют такую непопулярную меру, как досрочное гашение задолженности. А это рикошетом бьет по обязательствам их клиентов перед другими кредиторами.

В лизинговых компаниях уже отмечаются случаи просрочек по платежам. “У нас в ноябре доля просрочек составила примерно 10%”, - сообщил генеральный директор компании “НОМОС-Лизинг Северо-Запада” Дмитрий Корчагов.

Причем, как отметил генеральный директор ГК “Интерлизинг” Кирилл Царев, не так страшны единичные случаи, как массовый отказ клиентов платить по договорам. Компенсировать потери, особенно по оборудованию, которое сложно продать, будет невозможно. По словам, К. Царева, лизинговый процесс - несколько инерционный, поэтому на “портфелях” перебои с финансированием скажутся в начале следующего года.



Тревожный звонок



Банковские проблемы с ликвидностью негативно влияют и на лизинговые компании. В ГК “Интерлизинг”, признался К. Царев, уже приходят “письма счастья” от банков, где они уведомляют об изменении условий финансирования.

“Компаниям предлагается два варианта: повышение ставок на 1-3% или досрочное гашение. Конечно, все понимают, что гасить досрочно нет смысла, поэтому соглашаются на удорожание”, - раскрывает нюансы отношений с банками К. Царев. Обычно лизинговые компании проявляют лояльность к своим клиентам и, в отличие от банков, не вводят сразу драконовские меры, если испытывают затруднения.

“Мы пытаемся договориться индивидуально. Зачастую готовы демпфировать банковские требования: по ряду клиентов вообще не пошли на повышение процентных ставок по договорам”, - рассказал Д. Корчагов. По словам Д. Корчагова, пункт об одностороннем повышении ставок включается не во все договоры.

Но тревожный звонок уже прозвучал. И лизинговые компании, опасаясь более серьезных последствий, стараются себя оградить от них. Разработаны и направлены в адрес Правительства РФ предложения СЗЛА по стабилизации финансового положения. Прежде всего, предлагается ввести мораторий на повышение ставок по ранее выданным кредитам и по досрочному гашению долгов перед банками.

В случае если это не сработает, СЗЛА рассчитывает на создание стабилизационного фонда. Средства из него будут получать терпящие бедствие лизинговые компании. Механизм распределения бюджетных денег пока неизвестен, так как речь идет о деньгах федерального бюджета, но, как сообщили в СЗЛА, желательно иметь $7-8 млрд.

В “пакет” антикризисных мер включены и государственные гарантии. Лизинговые компании беспокоят отказы банков рефинансировать обязательства по действующим договорам.



Надежда одна – на госгарантии



“При работе с зарубежными поставщиками компании вносят авансовые платежи. Сегодня, несмотря на договоренность с поставщиками и банками, в том числе и зарубежными, нам отказывают рефинансировать задолженность. А мы ведь, исходя из этого, составляли график платежей, согласовывали проценты по кредитам”, - сетует Д. Корчагов.

В Северо-Западной лизинговой ассоциации надеются получить государственные гарантии, уповая на то, что аналогичные схемы уже существуют. Речь идет о рефинансировании долгов лизинговых компаний при участии ЦБ или государственных банков под залог имущества, а также прав требования по договорам. Это позволит полностью рефинансировать сделку. Кроме того, сумма гарантий уже зарезервирована в бюджете РФ.

“Мы рассчитываем на гарантии в отношении отраслей, которые пользуются поддержкой правительства, - энергетика, судостроение, оборонная и другие”, - уточняет Д. Корчагов.

В “пакет” вошел и беспроцентный налоговый кредит. Но получить отсрочку по выплате налогов будет не так просто. Минфин РФ на это вряд ли согласится.



Мнения специалистов:



Ирина Крылова,

генеральный директор ООО “Абсолют Лизинг”, ООО “ЛК “Абсолют”:



- Предложения Северо-Западной лизинговой ассоциации о запрете банкам в одностороннем порядке повышать процентные ставки по ранее выданным кредитам, а также досрочно отзывать кредиты клиентов, вполне оправданно. Эти меры наносят серьезный удар любому заемщику. Хочу отметить, что Абсолют Банк, понимая своих клиентов, четко прописывает в договорах ставку, изменять которую в одностороннем порядке нельзя.

Если банкам, которые названы ЦБ наиболее надежными, предоставят “длинные” деньги, то шансы их получить у лизинговых компаний будут высокие. В этом случае эти средства дойдут до реального сектора, что позволит, в свою очередь, выполнить обязательства перед контрагентами, в том числе и лизинговыми компаниями. А вероятность целевого финансирования Центральным банком лизинговых компаний крайне мала.



Сергей Щербаков,

заместитель председателя правления, руководитель центра развития регионального бизнеса в СЗФО АКБ “Инвестторгбанк”:



- Если в договоре кредитования четко прописаны условия повышения ставки, в том числе оговаривается возможность изменить условия в одностороннем порядке, то банк действительно имеет полное право это сделать. Если такой договор подписан сторонами, то с юридической точки зрения никаких оснований для претензий со стороны заемщика быть не может. В этом случае можно дать только два совета.

Во-первых, сделку по кредитованию должны сопровождать грамотные юристы, и сторонам до момента подписания договора надо четко обговорить абсолютно все условия, в том числе и основания повышения процентной ставки в одностороннем порядке, величину такого повышения. Во-вторых, по поводу досрочного отзыва кредита хочу напомнить, что эта ситуация в полной мере регулируется Гражданским кодексом РФ.

Закон защищает заемщика от подобных притязаний при условии, что он полностью выполняет все существенные условия договора: исправно по графику погашает задолженность и платит проценты. Банк, который потребует от такого клиента досрочного погашения кредита, скорее всего, проиграет в случае, если заемщик обратится в суд для урегулирования спора.