Стандартный продукт ДМС, включающий в себя 4 вида классических программ (амбулаторную, стационарную, экстренную (`скорую`) и стоматологическую помощь), обычно в разной степени реализуется в программах ДМС. Эти программы различаются по классам медучреждений, которыми может пользоваться застрахованный, а также по объему страхового покрытия.

Сейчас качественный и количественный уровень корпоративных программ ДМС обычно зависит от должности работника. Персоналу низшего звена, как правило, предоставляется ограниченный выбор медучреждений и доступных видов медицинской помощи. Следующая категория персонала (офисные сотрудники) получает право на амбулаторное обслуживание, а лечение проводится в медучреждениях средней ценовой категории.

Руководителям департаментов предоставляются более дорогие клиники, а ограничения по медпомощи минимальны. Программы высшего уровня (для топ-менеджеров и собственников) не имеют ограничений ни по перечню процедур, ни по списку клиник.

При этом до последнего времени ни одна из продаваемых в России программ ДМС (даже VIP-уровня) не включала в себя оплаты оперативного лечения сердечно-сосудистых заболеваний методами стентирования или аортокоронарного шунтирования (АКШ).

`Количество подобных операций, производимых в России, и в частности - в Петербурге, недостаточно, потому что они требуют дополнительного финансирования в бoльших размерах, чем предлагает система ОМС. В то же время болезни сердца являются наиболее распространенной причиной смерти мужчин трудоспособного возраста`, - отметила генеральный директор СК `Медэкспресс` Наталия Шумилова.

В 1999-м в РФ число больных сердечно-сосудистыми заболеваниями составляло около 13% населения, а в 2007 году этот показатель превысил 16%, причем болезни системы кровообращения были основной причиной смертности в РФ (57% от общего числа).

По мнению многих петербургских страховщиков, европейский уровень потребности в подобных операциях оценивается выше, так как выше процент обследованных граждан, а российский показатель выполненных операций значительно ниже европейского, так как лечение считается дорогостоящим.

На данный момент цена операций по аортокоронарному шунтированию в Петербурге - в среднем 95 тыс. руб. (без учета стоимости расходных материалов и медицинской помощи в послеоперационный период). Стентирование вместе с коронарографическим обследованием - чуть дешевле.

Страховое покрытие расходов на АКШ или стентирование сердечных сосудов с осени 2008-го будет включаться как дополнительная опция во все программы ДМС `Медэкспресса`.

По расчетам компании, в течение года будет сформирован определенный финансовый резерв для данных операций. А получив статистику по крупным компаниям, можно будет предложить эту услугу индивидуальным клиентам. Но тогда им придется пройти процедуры анкетирования и оценки состояния здоровья.



Мнение специалиста



Татьяна Долинина, директор по маркетингу страховой группы `АСК`:



- Действительно, до сих пор такого рода лечение не входило даже в VIP-программы российских страховых компаний. Прежде всего, так происходило из-за ограниченных возможностей: слишком мало медучреждений было готово производить подобные операции. Но теперь их количество заметно увеличилось, и я думаю, что в скором времени такую страховку будут продавать все страховые компании.

Главным вопросом будет такой: войдет ли этот риск в стандартные программы ДМС или только в программы повышенного класса? Потому что, согласитесь, в фирмах, покупающих своим работникам полисы ДМС за 2,5 тыс. руб., доплата в 600-700 руб. к каждому полису может оказаться непосильной для работодателей.