На XIII Северо-Западной конференции, которая прошла в Петербурге, широко обсуждалась идея создания в России международного финансового центра. Но, как показали дискуссии, банковская система РФ пока очень слабо напоминает глобальный центр.

Задача построения международного финансового центра в деталях не отработана, но как сказал глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, `в условиях тектонических сдвигов в мировых финансах надо уметь ставить масштабную цель, чтобы не остаться в аутсайдерах`. По его мнению, вполне реально построить такой центр через 10 лет.



За инфляцией кредитов не видно



В 2007 году активы банков выросли на 44%, а капитал - на 60%. Заставляет задуматься следующая статистика: в 2007-м объем банковского кредитования увеличился в 34 раза, а бюджетные расходы - в 44 раза. По размеру государственных расходов Россия вошла в число мировых лидеров.

В то же время не хватает долгосрочных ресурсов. Этап, когда предприятия работали на старых мощностях, завершился, а для обновления нужны деньги. На Северо-Западе, к примеру, доля банковского кредитования в объемах финансирования - всего 7%. При этом ресурсы, в первую очередь, поступают в торговлю, а машиностроение, на которое в ВРП приходится 22,3%, находится в роли `пасынка`.

В этом году ЦБ уже четыре раза поднимал ставку рефинансирования (последний раз 14 июля) для борьбы с инфляцией. У благих намерений ЦБ есть обратный эффект. По словам

Г. Тосуняна, такие ставки удорожают кредиты, а значит, и себестоимость продукции, что негативно влияет на рост цен. Кроме того, отметил он, распределение денег госкорпораций, минуя банки, ведет к коррупции.

`У нас объем коррупционных денег сопоставим с ВВП. Эти деньги попадают сразу на потребительский рынок и подталкивают инфляцию`, - уточнил он.

Банкиров, конечно, больше устраивает схема, когда за счет бюджетных денег формируются пассивы. Известно, что ГК `Фонд содействия реформированию ЖКХ` будет временно свободные средства размещать на депозитах банков.



Где взять ресурсы?



Западные ресурсы сильно подорожали. Практически невозможно стало получить на внешнем рынке долгосрочные субординированные займы.

`В апреле был прорыв, когда эмитентам из РФ удалось разместить еврооблигации на сумму $10 млрд и провести секьютеризацию на $5,5 млрд, а потом рынок опять закрылся`, - рассказала замдиректора по долговому финансированию HSBC Bank PLC (Москва) Мария Аверьянова.

В этой ситуации борьба за пассив развернулась внутри страны. Основной источник долгосрочных ресурсов - средства НПФ и страховых компаний, но в РФ они изолированы от банков. Стал на конкурсной основе распределять бюджетные деньги в банках Минфин, однако высокая цена отпугнула участников.

Из-за инфляции ставки по вкладам ушли в минус. А расслоение клиентов по доходам негативно влияет на сберегательное поведение. `В стране около 50% людей имеют доходы ниже 15 тысяч рублей. С такими средствами можно еще долго рассуждать о накоплении инвестиционного потенциала`, - посетовал заместитель гендиректора Агентства страхования вкладов (АСВ) Андрей Мельников.

По данным АСВ, одну половину депозитов формируют 3% клиентов, а вторую - 97%. Причем до 97% счетов приходится на вклады до 400 тыс. руб., а на 3% - до 3 млн руб. У состоятельных людей специфическое отношение к банкам: их больше интересуют не депозиты, а сейфовые ячейки.

Кредитные организации они чаще выбирают, исходя из условий сервиса, например, наличия удобной парковки.

Еще одна национальная особенность: в РФ начинают копить после 40 лет. В целом, по данным ЦБ, за пять месяцев этого года темп прироста вкладов населения упал с 11% до 9,5%.