В Петербурге кредитованием малого и среднего бизнеса занимается несколько десятков банков, включая иногородние филиалы. С 2008 года в Петербурге действует несколько программ поддержки предпринимателей, финансируемых из бюджета. Несмотря на это, доля предприятий малого бизнеса и число занятых в этой сфере в региональном валовом продукте составляют пока небольшую часть.



Малому бизнесу включили зеленый свет



Долгое время услуги по обслуживанию малого бизнеса были на последнем месте в банках. Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович это объясняет так: у большинства мелких компаний отсутствовала кредитная история, так как часто они работали короткий срок; к тому же заемщики и кредиторы не находили общего языка.

За последнее время отношение банков к малому бизнесу изменилось. Особенно преуспели здесь банки с государственным участием. Так, `ВТБ 24`, где обслуживание малого бизнеса наряду с кредитованием частных лиц является основным направлением, имеет широкую линейку услуг. В планах банка, как сообщил на прошедшем в Петербурге `круглом столе` глава филиала Михаил Иоффе, расширение линейки.

Предполагается, в частности, ввести кредитование под залог покупаемого оборудования (аналог лизинга), микрофинансирование, правда, совместно с правительством Москвы.



Кредиты будут дорожать



Условия кредитования предприятий малого бизнеса во многих банках достаточно жесткие. Обычно риски компенсируются высокими ставками. Есть основания полагать, что ставки могут подняться еще больше. В этом году в целях борьбы с инфляцией ЦБ уже несколько раз поднимал ставку рефинансирования (с 10 июля она составит 10,75%) и отчисления в фонд обязательного резервирования.

Кроме того, ЦБ на послед-нем Международном банковском конгрессе выразил обеспокоенность несоответствием между темпами роста банковских пассивов и активов. В большей степени это касается увеличения объемов кредитов, предо-ставленных корпоративным клиентам.

Охладить пыл банков ЦБ намерен монетарными методами, что уже частично реализуется. Удорожание кредитов стоит ожидать, но не повсеместно. Например, в `ВТБ 24`, как сообщила

управляющий директор управления кредитования департамента обслуживания клиентов малого бизнеса Татьяна Сахаренкова, принято решение ставки не повышать.



Поправки в закон необходимы



Одновременно ЦБ готовит нормативные изменения, которые позволят облегчить банкам кредитование малого бизнеса. Речь идет о разработке нового алгоритма резервирования по однородным портфелям, выданным малому бизнесу и предпринимателям без образования юрлица. С первого января прошлого года ЦБ разрешил банкам формировать портфели однородных ссуд (с одинаковыми условиями). Резерв стал создаваться на весь портфель, а не на каждую ссуду.

Но методологию расчетов ЦБ предоставил только по физлицам. Теперь будет то же сделано в отношении малого и среднего бизнеса (МБ и ПБОЮЛ). По словам представителей ЦБ, это уменьшит расходы на проведение операций с клиентами, так как появится возможность автоматизировать процесс. Изменения будут внесены в известное положение 254-П (О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам). На сегодня банки сами формируют эти резервы по кредитам МБ на основе мотивированного суждения, а ПБОЮЛ оформляют как физлиц.



Где ваш залог?



Головной болью для банков и заемщиков по-прежнему остается залоговое обеспечение. У небольших компаний его нет или оно есть, но в недостаточном объеме. Здесь на помощь приходит государство. В Петербурге создан фонд содействия кредитованию МБ, который предоставляет на платной основе (1,75% от суммы ссуды) поручительства. Ряд банков является партнерами фонда.

По имеющейся информации, большим спросом услуга не пользуется. Исполнительный директор фонда Михаил Курицын отчасти согласился, что такая проблема есть: `Услуга эта не всем нужна. Так, если производственное предприятие не планирует расширение, то у него всего хватает, в том числе, и оборотных средств. Получить же поручительства могут не все. Приоритет отдается таким сферам экономики, как инновации, производство, транспорт, образование, здравоохранение. Торговли в этом списке нет, но не исключено, что она появится`.