Следствием этого может стать сокращение объемов и количества выданных кредитов в банках Петербурга, аккредитованных по программе АИЖК. А Северо-Западный регион, включая Петербург, и так не является лидером по этим параметрам в системе АИЖК: он занимает скромное 5-место (по итогам I полугодия 2007-го).

С февраля АИЖК ужесточило требования по возрасту заемщиков, по суммам и по размеру первого взноса. Кредиты, выданные на сумму более 1,5 млн руб. и с первым взносом ниже 20%, рефинансироваться не будут, сообщает агентство.

При этом АИЖК намерено провести расширенную проверку тех ипотечных займов, которые были оформлены до 1 февраля, но еще не прошли `квалификацию` (ревизия коснется документов, подтверждающих доходы заемщиков, их занятость, стаж, а также оценку недвижимости). При возникновении каких-либо сомнений в подлинности документов агентство оставляет за собой право отказать в выкупе закладных.

Исключение сделано только для определенной группы кредитов: если сумма была более 1,5 млн руб, а взнос - свыше 20%, и в случае, когда сумма не превысила 1,5 млн руб., а взнос - не превысил планку в 20%.



Принято к исполнению



Рекомендации по корректировке стандартов банки, которые работают по программе АИЖК в Петербурге, получили в конце прошлого года, когда мировой ипотечный кризис был на повестке дня. Надо понимать, что именно это заставило агентство провести анализ структуры портфеля и выявить кластер наиболее рискованных кредитов (для сумм - более 1,5 млн руб., и с первым взносом - менее 20%), поскольку ранее такой градацией оно вообще не занималось.

Право устанавливать лимиты по некоторым условиям кредитования при этом агентство отдало на откуп регионам. В Петербургском ипотечном агентстве минимальный первый взнос повысили с 10% до 20%.

Кроме желания повысить качество кредитов в агентстве руководствовались и другими соображениями. По словам начальника отдела по работе с контрагентами Санкт-Петербургского ипотечного агентства Сергея Милютина, многие очередники, приобретающие квартиры в рассрочку, попадают в этот промежуток.

Выборочно были установлены и суммы кредитов. По Петербургу они теперь не должны превышать 7 млн руб. (раньше - более 16 млн руб.).

`Крупные займы по программе у нас и так не проходят. Больше 5 млн рублей обычно не берут`, - сообщил С. Милютин. Введенное АИЖК ограничение по возрасту - не более 65 лет (было до 75 лет), по его мнению, тоже сильно не скажется на статистике, так как кредитов для людей старше 65 лет предоставлялось совсем мало.



Сквозь сито проверки



АИЖК ставку делает на массовость. `Банки, имеющие собственные программы, ориентируются больше на объемы, а мы - на массовость`, - подчеркнул в беседе С. Милютин.

Но при этом вполне очевидно, что в связи с корректировкой стандартов определенная группа заемщиков (те, кто покупал в кредит элитную недвижимость, а также не- зажиточная часть населения) будет отсечена. Они либо уйдут в другие банки, где условия ипотеки не ужесточились в связи с мировым кризисом, либо оформят кредит в том же банке, но по его собственной программе. Например, в банке `Санкт-Петербург`, который работает по стандартам АИЖК, есть свои программы, позволяющие купить в рассрочку квартиру на суммы более 7 млн руб. и с минимальным взносом 5%.

Кредиты, выданные до 1 февраля и которые не пройдут сквозь сито расширенной проверки, банк вынужден будет оставить у себя на балансе или продать пул другим банкам. В списке партнеров Санкт-Петербургского ипотечного агентства в основном средние и небольшие кредитные организации с ограниченной ресурсной базой.

Для них наличие большого количества длинных займов будет накладно. Поэтому велика вероятность того, что рискованные кредиты начнут продавать.

`Если даже случится дефолт по конкретному заемщику, то квартиру при росте цен на недвижимость продать будет несложно`, - пояснил начальник отдела обслуживания физлиц петербургского филиала Газпромбанка Александр Анищенко.



Массовым кредит пока не будет



С 1 февраля ставка кредитов по стандартам АИЖК не изменилась: она колеблется в пределах 10,75% - 14% годовых в руб. Это делает данные кредиты мало доступными для большинства, что не согласуется с декларируемой массовостью. Ставка может снизиться, если банки будут использовать для рефинансирования разные источники, к чему их сегодня, собственно говоря, толкает ситуация с покупкой закладных в АИЖК.

Объем средств, выделяемый на эти цели, постепенно сокращается. Из выданных на сумму 260 млрд руб. кредитов АИЖК может рефинансировать всего 64 млрд руб. Денег явно не хватает, хотя глава АИЖК А. Семеняка заверил, что объем рефинансирования региональных банков будет расти, но за счет каких средств это будет сделано, не ясно.