Темп роста ипотечных кредитов опережает самые смелые прогнозы. Может ли он снизиться, учитывая повышение инфляции, рост цен на недвижимость, а также влияние на ликвидность ипотечного кризиса в США и Европе? На эти вопросы попытались ответить участники `круглого стола`, прошедшего в рамках конкурса `Финпросвет-2007` в Петербурге



Рискуют все, а выигрывают - единицы



То, что ипотека в Петербурге бурно развивается, не вызывает сомнений: в 2006-м выдано 4000 кредитов, в 2007-м (I полугодие) - 6000, за 9 месяцев этого года - 10 тыс. По прогнозам экспертов Ассоциации банков Северо-Запада, в 2007-м прирост объемов по ипотеке составит 130-150% (по России - 120-130%).

Для банков это выгодный бизнес и менее рискованный, чем другие виды кредитов. Более предметно говорить о рисках не позволяют пробелы в статистике. `Нормальной статистики по дефолтам в стране нет`, - заявила на `круглом столе` заместитель управляющего петербургским филиалом Связь-Банка Елена Троицкая.

Ипотечный кризис в США и Европе отразился на ликвидности банков России: повысились ставки по западным займам и цена бондов. Правда, первый заместитель председателя Комитета финансов администрации Петербурга Эдуард Батанов не склонен называть происшедшее кризисом: `Просто некоторые банки уменьшили свои лимиты и `заморили` схемы. А сам процесс `одобрения` не прекратился`.

Первый зампредседателя Комитета финансов настроен явно оптимистически: `Мировой рынок закрыт также и для банков-заемщиков из Европы. Но `окно` уже открывается, и, возможно, уже в конце этого года или в начале следующего мы забудем, что кто-то откладывал размещение средств`.

В разгар так называемого ипотечного кризиса ряд банков, включая `Санкт-Петербург` и `КИТ Финанс`, повысили ставки по ипотеке. Ужесточение коснулось только рискованных кредитов, без первого взноса, уточнил президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.

Начальник отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Александр Анищенко подтвердил, что ставки по ипотеке повышались вследствие волнений на финансовом рынке. Но, как отмечали другие банкиры - участники заседания, на ставки могут влиять и другие факторы, весь вопрос: напрямую или косвенно.

Владимир Джикович отметил явную связь стоимости кредитов и инфляции. В 2007-м, по оценке многих экспертов, включая и иностранных, она составит не 8%, как планировалось, а 11%.



Недвижимость - дорогой товар



Цены на недвижимость слабо коррелируют со ставками по ипотеке. В 2006-м квартиры и дома дорожали, а ставки, наоборот, падали. В начале осени рост цен на жилье стабилизировался на уровне 1,5-2%, но в ноябре рынок опять залихорадило. Причем никто толком не знает, почему так происходит. С одной стороны, скачок цен связывают с удорожанием строительных материалов, с другой - со спекулятивными настроениями некоторых продавцов, которые создают этот ажиотаж.

`Сомневаюсь, что цены на недвижимость упадут, поскольку доходы населения растут быстрее, чем инфляция`, - заявил Эдуард Батанов. Повышение цен на недвижимость негативно влияет на ипотеку. Даже получив одобрение в банке, клиент рискует не купить квартиру по намеченной цене.

Кроме того, в этот период продавцы стараются продать недвижимость напрямую, минуя банки.

Ставки по ипотечным кредитам определяются индивидуально, в зависимости от того, какую программу выбрал клиент, где, в свою очередь, имеют значение размер первого взноса и срок. Ставки несколько выше во время строительства дома, поскольку в этот период в качестве залога используются права на собственность или поручительства строительных компаний.

Сами компании, как правило, проходят тщательный отбор. Но избежать рисков все равно не удается. Не все застройщики работают по 214-ФЗ, в итоге банки вынуждены подстраиваться под них. Большинство банков, по словам А. Анищенко, заключают предварительный договор купли-продажи, так как он считается наиболее прозрачным. При этом предварительный договор не регистрируют в Государственном бюро регистрации сделок (ГБР). В случае повышения цен застройщик может его расторгнуть, чтобы продать квартиры дороже.

По прогнозам экспертов Ассоциации банков Северо-Запада, существенного роста ставок по ипотеке в ближайшее время не произойдет. До конца этого года в среднем они составят 9,5%-11% в валюте и 11-12,5% в рублях.