Правительство Петербурга разработало новую концепцию и программу поддержки малого и среднего бизнеса до 2013 года. В ней прописаны гарантии государства, но небольшие компании вряд ли смогут развиваться без банковского кредитования. А на сегодня, как констатировали участники конференции по проблемам кредитования предпринимателей (она прошла в Петербурге при поддержке Ассоциации банков Северо-Запада), этот спрос удовлетворен на 20-25%.
Всего несколько лет назад банки не имели специальных подразделений по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Сегодня там, где имеются услуги для предпринимателей, созданы отделы по кредитованию этой категории заемщиков. Появилось много программ, в большинстве случаев - со стандартным набором услуг: овердрафт, кредитная линия, на развитие бизнеса.
Иногда банки, рискуя, выводят на рынок эксклюзив. Так, `ВТБ-24` с октября этого года ввел инвестиционный кредит со сроком 10 лет (обычно до 5 лет максимум), правда, на довольно жестких условиях: в качестве обеспечения принимается только недвижимость, необходимы поручительства.
Небольшие компании могут получить в некоторых банках кредит без залога. Например, в Северо-Западном банке Сбербанка РФ на этих условиях дают до 750 тыс. руб., в `ВТБ-24` - до 850 тыс. руб. Начинает хотя бы частично решаться проблема с залогом. Известно, что компании малого бизнеса чаще всего не в состоянии предоставить банку необходимое обеспечение.
В Северо-Западном банке Сбербанка РФ `необеспеченность` может достигать 75%, а в `ВТБ-24` - 50%. По словам начальника отдела кредитования малого бизнеса петербургского филиала `ВТБ-24` Павла Зварича, эта услуга востребована на рынке.
Несколько другая ситуация с финансированием начальной стадии бизнеса. В Петербурге компании на так называемой стадии start-up кредитует лишь петербургский филиал Номос-банка. Видимо, это связано с тем, что банк только в 2007-м ввел `продукты` для малого бизнеса, поэтому ему надо закрепиться в этом сегменте.
В 2008-м появится спрос на банковское кредитование покупки небольшими компаниями арендованных помещений. Спрос стимулирует подготовку поправок в закон о малом бизнесе, согласно которым предприниматели получат отсрочку в три года для приобретения арендованных офисов без тендера.
По словам управляющего петербургским филиалом Номос-банка Алексея Понкратьева, схема по кредитованию предпринимателей по выкупу помещений на тендере была разработана совместно с КУГИ, но не прошла. На конференции была предложена другая схема финансирования по покупке в собственность недвижимости.
По мнению советника управляющего петербургского филиала банка `Кредит-Москва` Андрея Дубровина, можно будет для этого использовать создаваемый в городе фонд содействия кредитованию. `Вначале будут в качестве залога выступать обязательства фонда, а после получения собственности - недвижимость`, - разъяснил он.
Кстати, обсуждается с ЦБ РФ вопрос о том, чтобы обязательства фонда, которые будут использовать в качестве залога, имели вторую категорию надежности. За счет этого банка смогут уменьшить сумму резервирования по кредитам. В следующем году, как сообщил на конференции зампредседателя КЭРППиТ Дмитрий Быков, сумма активов фонда увеличится до 0,5 млрд руб.
Поручительства малые предприятия смогут получить, заплатив 1,75% от суммы кредита (в Ленобласти комиссия составляет 4%). Надо при этом понимать, что речь идет о сроке в один год. Например, при кредите на три года размер комиссии надо умножить на три.
По словам Д. Быкова, банки, которые захотят заключить договор с фондом, должны удовлетворять ряду критериев, в частности - иметь опыт работы с малым бизнесом.
В целом, как отмечалось на заседании, по-прежнему диалог между банками и малым бизнесом не получается. С точки зрения банкиров, есть претензии к этим компаниям по `прозрачности` бизнеса, залогам, по квалификации персонала, слабой ориентации в специфике кредитования.
Некоторые недочеты банки пытаются сами устранить. Так, в Северо-Западном банке Сбербанка РФ расширен список залогов, в качестве которых могут выступать поручительства родственников и знакомых, а также гарантии властей.
По мнению предпринимателей, банки предлагают высокие ставки, большой пакет трудно усваиваемых документов, часто -
устаревшие `продукты`.
На заседании многие обратили внимание на необходимость обучения предпринимателей. В декабре АБСЗ запускает программу подготовки кредитных брокеров. В 2008-м предполагается открыть Дом предпринимателя (деньги на ремонт здания, где он будет располагаться, из бюджета выделят согласно программе поддержки малого бизнеса). В нем планируют открыть представительство АБСЗ для консультирования малого и среднего бизнеса.
|