Потребительский бум в Вологде продолжает набирать обороты

За девять месяцев 2007 года местное отделение Сбербанка РФ выдало физическим лицам кредитов в полтора раза больше (на 1310,4 млн руб.), чем за соответствующий период прошлого года.

В принципе, это отрадно. Вологжане, традиционно осторожные и напуганные многочисленными кризисами в денежной сфере, еще лет пять назад с подозрением относились к традиционным банковским инструментам. Теперь они активно наверстывают упущенное. Причем более 45% рынка потребительского кредитования в области приходится на Сбербанк, услугами которого пользуются, главным образом, люди со средними доходами. Стало быть, у них завелись деньги, и они пытаются уберечь их от инфляции.

Действительно, средний размер рублевого вклада на одного жителя города на 1 октября этого года составил 8041 руб., что на 24,3% больше, чем за тот же период 2006-го.

Однако вот что любопытно. Обнародование этих статистических данных одним из вологодских информационных агентств удивительным образом совпало с открытием в областном центре движения по третьей объездной дороге, что, представьте, имеет прямое отношение к буму потребительского кредита. При этом событию было придано такое значение, что в мероприятии принял участие губернатор Вологодской области Вячеслав Позгалев.

Чуть раньше губернатор, отвечая на вопрос корреспондента `ЭВ` о самой болевой точке экономики региона, сказал: `Перенасыщенность рынка деньгами`.

А далее, развивая свою мысль, заметил: эти деньги подчас не имеют надежного товарного покрытия. И людям некуда вкладывать их, кроме как в квартиры и в машины.

В результате цена одного квадратного метра в Вологде скоро преодолеет барьер в 50 тыс. руб., а узкие улочки города уже сейчас перенасыщены автотранспортом до такой степени, что пуск объездного шоссе был бы ему просто необходим для нормальной жизнедеятельности. Вместе с тем, судя по прогнозам правительства, озвученных на недавних дебатах по поводу бюджета Вологодской области будущего года, к 2010 году средняя зарплата в регионе составит 19,8 тыс. руб. - на 7 тыс. руб. больше сегодняшней.

Значит, насыщение рынка деньгами будет продолжаться. А это говорит о том, что бум потребительского кредитования будет нарастать, и объездных дорог потребуется все больше.

На первый взгляд, для тревоги все же нет особых оснований. Главное - что в городе растет число экономически активных людей, а это, в свою очередь, стимулирует наращение объема розничного товарооборота. Он в Вологде действительно стабильно поднимается на 14% за полугодие. Но в этой-то силе кроется и слабость. Ведь рост потребительского кредита неминуемо ведет к снижению реально располагаемых доходов населения. И первые признаки этого, кстати, уже появились. Что дальше? А дальше - снижение объема продаж...

Между тем, уже сейчас свыше 10% своих доходов вологжане направляют на обязательную оплату платежей и взносов. А тарифы ЖКХ в городе все растут и растут. В сентябре резко взлетели цены на продукты питания. Нет никаких гарантий, что не подорожают бензин и энергоносители.

Уже сегодня некоторые аналитики предсказывают, что инфляция в стране по итогам года может превысить 12%. А в Вологодской области последние годы она неизменно на 0,3% превышает российский показатель. Так что не исключено, что в недалеком будущем вологодской семье более 20% своих доходов придется направлять на оплату долгов. И что, начнется массовый невозврат кредитов?

Пока, по оценкам экспертов, он в Вологде не превышает 1%. Это наши банки не особенно пугает. Однако есть и такие специалисты, которые считают реальную цифру гораздо более высокой - около 7%. А что будет, если часть заемщиков не сможет рассчитаться по крупным кредитам? Над банками зависнет угроза дефолта?

Легко можно представить, что будет. Как выразился Александр Лифшиц, увлечение нашего народа игрой в финансы заканчивается слезами и мордобоем. Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов цепочку случайных совпадений, в результате которых банки окажутся в патовой ситуации.

Между тем, потребительский кредит - дело перспективное и очень нужное. Но нужен и закон, который сумел бы регулировать отношения в этой сфере, учитывающий интересы и самих банков, и потребителей их услуг. Пока такого закона нет...