Оборот 126,8 тыс. малых предприятий Петербурга за I полугодие 2007-го превысил 378 млрд руб., что составило 28% от общего оборота организаций Петербурга. По сравнению с аналогичным периодом 2006 года оборот малых предприятий вырос в 1,4 раза. Такие показатели заставляют банки все больше внимания уделять малому и среднему бизнесу.

Всплеск предложения новых программ зафиксирован в 2007 году в основном среди московских банков. Услуги, как правило, сначала обкатывают на столичном рынке, а затем - запускают в регионы.

Как объясняют банковские аналитики, интерес к малому бизнесу вызван повышением рисков на рынке ипотеки и отчасти - в сфере потребительского кредитования. Новые продукты для малых и средних предпринимателей призваны сбалансировать кредитные портфели банков. Оснований для этого несколько.

Во-первых - рост объемов скрытых заимствований малых фирм в виде потребкредитов, оформленных на их сотрудников. Во-вторых - положительная динамика развития малых и средних предприятий. В-третьих - увеличение объемов господдержки в инновационном сегменте отечественной промышленности. В-четвертых - расширение доступа предпринимателей к альтернативным способам внешних заимствований - венчурным инвестициям.

Потому в банках пытаются вывести на рынок новые продукты. Для них характерно снижение уровня требований к обеспечению залогом и облегчение процедур для получения кредитов. Например, этим отличаются два новых продукта московского Банка Финсервис, которые появились в октябре. Недостатки: в долг дают немного и ненадолго.

Практически одновременно с Банком Финсервис стартовала акция МДМ-Банка. Ее смысл в том, что продукты (они предложены в рамках спецпрограммы, действующей с лета 2006 года) остаются прежними, но к ним добавляют бонусы.



Новинки в Петербурге



Тенденции, характерные для Москвы, охватывают в 2007 году и Петербург, где представлены соответствующие программы примерно двух десятков банков. Из них в рамках городской программы содействия малому и среднему бизнесу реализуют свои услуги в Сбербанке России, ВТБ, петербургских филиалах АКБ `Банк Москвы` и в ОАО `БИНБАНК`, АКБ `Морской торгово-промышленный банк`.

Новые продукты для малого и среднего бизнеса в 2007-м выпустил петербургский филиал `Номос-Банка`. Их отличает солидная сумма кредита (до 30 млн руб.), но сравнительно короткий срок кредитования. Разве что кредит на покупку недвижимости выдают на срок до 5 лет.

В Альфа-Банке новую программу кредитования малого и среднего бизнеса до конца 2007-го планируют представить в Москве, а в 2008-м программу распространят и на другие регионы РФ. В ней сделан акцент на ускоренные процедуры оценки заемщика и помощь в подготовке документов. Размер кредита - до 78 млн руб., срок - до 5 лет.

В Собинбанке делают ставку на то, что предлагаемыми банком программами теперь могут воспользоваться предприниматели и на этапе открытия своего бизнеса. А кредиты можно получить до 10 млн руб. максимум на 3 года.

Из недостатков обновленных линеек можно отметить в целом высокий уровень процентных ставок и сохранение в них подводных камней, которые могут послужить основанием для отказа предпринимателям в выдаче кредита.

Особый интерес представляют инициативы АКБ `СОЮЗ`, который в ноябре 2007-го вводит в действие новую программу кредитования малого и среднего бизнеса. В ее рамках не только меняются условия по действующим кредитным продуктам (увеличатся сроки кредитования и максимальная сумма кредита, изменятся процентные ставки), но и расширяется их спектр.

Клиентам банка могут быть предоставлены инвестиционные кредиты сроком до 10 лет, кредитные линии с возможностью активного управления ссудной задолженностью, овердрафты на покрытия краткосрочных кассовых разрывов без предоставления залога. Еще один нюанс - возможность долгосрочных целевых кредитов на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования и автотранспорта.



На пути в глубинку



Большинство кредитных линий, открытых малым и средним предпринимателям в других субъектах СЗФО, опирается на местные программы господдержки. Скажем, в Ленобласти по такой программе предприниматель может обратиться в банк и получить компенсацию при погашении процентной ставки. Или получить доступ к микрокредитам.

В Мурманской области в рамках проекта помощи предпринимателям депрессивных районов действует кредитный потребительский кооператив `Развитие`. Бюджетное субсидирование обеспечивает умеренную процентную ставку кредитования. Средства по кредитным договорам с банком перечисляются пайщикам, поэтому предпринимателю придется стать членом КПК `Развитие`.

Как правило, в субъектах РФ выбор вариантов кредитных услуг ограничен. Среди банков, которые намерены активно продвигаться в глубинку, можно выделить Балтинвестбанк. На примере своего филиала `Выборгский` банк отрабатывает новую стратегию работы с предпринимателями. Она ориентирована на углубленный консалтинг. По результатам изучения бизнес-процессов заемщиков в банке планируют расширять линейку региональных продуктов.

Однако чаще всего в регионе малые и средние предприниматели обращаются в отделения филиала Сбербанка России ОАО Северо-Западный банк, который занимает сильные позиции как в Петербурге, так и в СЗФО.