С введением системы страхования вкладов критерии выбора банков для размещения денег на депозиты изменились. На какие параметры стоит обращать внимание, чтобы не потерять средства? На этот вопрос попытались ответить эксперты, принявшие участие в `круглом столе`, проведенном в рамках конкурса `Финпросвет-2007`.

По данным ЦБ РФ, на конец первого полугодия сумма вкладов жителей РФ в банках составляла 4,3 трлн руб., что на 14,6% превысило аналогичный показатель прошлого года. Причем больше денег сумели привлечь небольшие банки, а в крупных, включенных в список `топ-30`, наоборот, объем депозитов частных лиц снизился. Эксперты объясняют это влиянием системы страхования вкладов.

Кроме того, отмечается и такой факт, как привлечение ресурсов крупными игроками за рубежом. Несмотря на небольшие нюансы, связанные с перераспределением средств населения, прирост депозитов в банках продолжится. По прогнозам ряда аналитиков, к концу 2007-го сумма вкладов вырастет до 5,2 - 5,7 трлн руб.



Большой - не значит надежный



При выборе банка для открытия вклада эксперты советуют ориентироваться не на один критерий, а на несколько. Раньше клиенты обращали внимание исключительно на размер банка: чем он был больше, тем считался надежнее. После кризиса 1998 года этот критерий себя дискредитировал. Выстояли небольшие банки, проводившие менее рискованную стратегию. Потому сегодня надо смотреть шире, оценивая тот или иной банк.

По словам начальника отдела операций на открытых рынках Комитета финансов администрации Петербурга Игоря Оленина, при отборе кредитных организаций для размещения временно свободных бюджетных средств наиболее репрезентативным параметром является рейтинг. Он может быть как международным, так и национальным.

Частным лицам специалисты советуют пользоваться национальными рейтингами, поскольку они проще и выводятся быстро. В них не учитывают страновые риски, но это и не нужно для проведения операций внутри страны. В России существуют несколько агентств, которые составляют рейтинги.

`У них есть одна проблема - они несопоставимы, в то время как у международных агентств шкалы более-менее похожие`, - отметил И. Оленин.

Помимо рейтингов существуют еще рэнкинги, где происходит сортировка по какому-либо показателю. Они показывают лишь место банка в системе. Например, размер филиальной сети говорит о том, насколько серьезно банк относится к розничному бизнесу. При наличии небольшой сети можно сделать вывод, что банк - `карманный`. Он явно не будет интересным частному лицу, поскольку обслуживает интересы собственников.



Не все банки спешат `открыться`



По мнению экспертов, следует также проанализировать балансы и другие отчетные данные, которые банки размещают на своих сайтах. Информационную открытость контролирует ЦБ, правда, не все банки это требование выполняют.

В Интернете можно увидеть устаревшие балансы или неполные сведения. Не каждый банк показывает выполнение экономических нормативов, а именно это позволяет оценить его надежность.

Некоторое представление о банке клиенту помогут составить и такие критерии, как рекламная кампания и членство в системе страхования вкладов. А по мнению начальника финансового управления петербургского филиала Связь-банка Марии Любарской, есть смысл обратить внимание на `историю отношений банка и клиента`, особенно в сложные периоды, гибкость его продуктового ряда, что указывает на заботу о вкладчиках, на участие в социальных проектах, господдержку банка.



Ставка может подвести



По поводу процентных ставок депозитов мнения экспертов разделились.

`Высокая ставка свидетельствует либо о лояльности надежного банка к клиенту, либо о желании новичка занять на рынке депозитов свою нишу. В целом этот параметр нельзя рассматривать как определяющий`, - разъяснила М. Любарская.

А по словам И. Оленина, высокая ставка должна настораживать, поскольку величина рентабельности в банках на сегодня более-менее постоянна.

`В этом случае надо разобраться, сможет ли банк разместить активы под такой же высокий процент. Так, если ставка по депозитам составляет 12% годовых в рублях, то кредиты будут предоставляться под 15%, потребительские - под 20%. Для того чтобы `отбить` дорогой депозит, банк вынужден входить в рискованные проекты. А у них большая вероятность невозврата`, - прокомментировал эксперт.

Министр финансов РФ Алексей Кудрин в одном из своих выступлений назвал золотовалютные резервы и Стабфонд `подушками безопасности` финансовой, в том числе и банковской, системы. Надо отметить, что у каждой из `подушек` - свои функции.

Золотовалютные резервы ЦБ использует для регулирования курса национальной валюты в случае изменения внешней конъюнктуры, а Стабфонд создан для поддержки бюджета, если цены на нефть резко упадут. Фонд и резервы прямо не влияют на банки, в то же время показывают, что государство готово направить средства для сохранения стабильности финансовой системы.

`Резервы ЦБ и правительства способны выдержать финансовые потрясения. Но я не вижу серьезных волнений в стране, несмотря на кризисные явления на мировом рынке`, - успокоил И. Оленин.