В рамках конкурса `Финпросвет-2007` в Петербурге состоялся `круглый стол`. Банкиры попытались разъяснить петербуржцам специфику банковских услуг
Вклады, пластиковые карты и дорожные чеки - наиболее распространенные виды банковских услуг для частных лиц. В зависимости от ситуации человек выбирает, тот или иной `продукт`, при этом нередко имея о нем только общее представление.
Надежно, но недоходно
Вклады относят к наиболее надежному способу вложений. Клиент знает, какую сумму он получит в конце срока. Никакие потрясения на финансовом рынке на ней не отразятся.
`У банков достаточно финансовых инструментов, чтобы покрыть дефицит ликвидности. За счет депозитов он свои проблемы решать не будет`, - отметил на заседании начальник отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Александр Анищенко.
В то же время банкиры убеждены, что в таких ситуациях свою роль сыграли бы безотзывные депозиты. Этот законопроект после многочисленных согласований передан для обсуждения в Государственную Думу.
При выборе депозита клиент, прежде всего, должен обратить внимание на валюту. По мнению специалистов, необходимо предварительно изучить историю изменения курса выбранной валюты за несколько лет, а потом принимать решение.
Последние 8 лет самыми доходными являются вклады в рублях. Важно определиться с начислением дохода: регулярно (ежемесячно, поквартально) или в конце срока. Ежемесячный доход больше устроит тех, кто не располагает постоянным заработком. Кроме того, надо соразмерить сумму депозита со своими планами. Положив 10 тыс. руб., невозможно сделать крупную покупку на полученные в банке проценты.
Существуют комбинированные депозиты. Например, по вкладу `рантье` Связьбанка проценты перечисляются на пластиковую карту. А вклад `инвестиционный` предполагает высокий процент с возможностью вложения средств в паи компании `РТК-инвест`. Кроме того, в 28 почтовых отделениях можно открыть три вида депозитов этого банка.
Вклады также разделяют по такому параметру, как возможность частично снять или положить деньги. По депозиту `особый` Сбербанка можно не только снять определенную сумму, но и произвести расходные операции.
За риск надо платить
По сравнению с другими финансовыми инструментами депозиты проигрывают в мобильности. Но влияние технического прогресса ощущается и здесь. По словам начальника сектора
управления вкладов и расчетов населения Северо-Западного банка Сбербанка РФ Нины Даткунас, установленное новое программное обеспечение позволит проводить расходно-приходные операции в любом отделении.
Безусловно, доходы по депозитам ниже, по сравнению с ценными бумагами и паями. В прошлом году паи принесли их владельцам в среднем 30% годовых. Но этот доход нестабильный - он зависит от ситуации на фондовом рынке. Паи обычно стараются держать более года, чтобы компенсировать падение котировок ценных бумаг.
Пластиковые карты, как отметил на `круглом столе` начальник сектора Северо-Западного банка Сбербанка РФ Георгий Чернавин, позволяют выстроить с клиентами длительные отношения. Их выдают на три года, а потом переоформляют.
`Говорить, что деньги хранятся на пластиковой карте, - неправильно. Карта - это своеобразный ключ к банковскому счету`, - уточнил начальник отдела банковских карт петербургского филиала Газпромбанка Владимир Онуфриев.
Доход карты приносят небольшой, но некоторые банки устанавливают по ним процент выше, чем по счетам до востребования. Кроме снятия наличных, оплаты товаров и услуг, есть такой сервис, как передача sms-сообщения о проведенной операции и остатке на счете. В Связьбанке эта услуга стоит 45 руб. в месяц.
За рубежом при совершении покупки по карте ничего платить не надо. А при снятии наличных взимают комиссию, причем больше, чем в РФ. В случае если за пределами страны срочно понадобятся деньги, их может переслать владельцу карты доверенное лицо.
Дорожные чеки в РФ не пользуются большим спросом. Но они незаменимы в таких ситуациях, как выезд на постоянное место жительства за рубеж, в турпоездке. За границу россиянин может вывезти не более $10 тыс., а с помощью дорожных чеков Ameriсan Express - любую сумму. Чеки имеют свой номинал, который выше, чем у обычных купюр. Они продаются за рубли, а номинированы в евро, американских и канадских долларах.
Всего существует четыре вида чеков. Например, в Северо-Западном банке Сбербанка РФ можно купить чеки только Ameriсan Express. Оплачивает же банк чеки всех четырех международных компаний. Но в РФ расплачиваться в магазинах и за услуги чеками нельзя.
|