Издательский холдинг RIAL-Pronto
          Деловая газета
          Северо-Запада России

          Издается в Санкт-Петербурге
          с 1994 года
Деловая карта России

 контакты
 архив

Большие аппетиты малого бизнеса - ЭиВ N 30 (665)
ФИНАНСЫ
Большие аппетиты малого бизнеса
No. 30 (665) 13.08.2007
Андрей ЛАЗАРЕВ
Еще 5 лет назад в банках заявляли о готовности кредитовать малый бизнес, но при этом специальных программ не предлагали. Ситуация стала меняться после того, как партнером банков в кредитовании предпринимателей выступило правительство Петербурга.

Основная проблема предпринимателей - нехватка средств на то, чтобы их предприятия набирали обороты: как правило, нечего заложить, чтобы выйти на рынок публичных заимствований. Выкручивались кто как мог, например, приобретали по нескольку иномарок, чтобы под них получать потребительские кредиты. Но весь набор возможных инструментов заимствования, во-первых, оказывался слишком дорогим в обслуживании, во-вторых - вынуждал уводить значительные средства в `тень` на `отмыв` части доходов и расплату по долгам.

С 2005 года в Петербурге действует программа `Кредитование коммерческими банками субъектов малого предпринимательства`, предполагающая частичное субсидирование затрат для получения кредита в банке. Первым ее участником стал Северо-Западный банк Сбербанка России. Поначалу программа пробуксовывала: в банке боялись невозвратов и усложняли процедуры получения кредитов.

На уступки в Сбербанке пошли только после присоединения к проекту ОАО `ВТБ Розничные услуги`, Санкт-Петербургского филиала АКБ `Банк Москвы`, ОАО `БИНБАНК` и АКБ `Морской торгово-промышленный банк`.

Конкуренция среди банков и предоставление дополнительных гарантий от правительства Петербурга содействовали освоению обещанных кредитных ресурсов: в I полугодии 2007-го малым предпринимателям было выдано 102 кредита на 633,6 млн руб. Заемщикам возмещено около 9 млн руб. В результате в июле 2007-го программа кредитования выполнена на 80%. Потому сейчас компенсационный фонд увеличивают еще на 6 млн руб.

В 2006 году, соответственно, было выдано 80 кредитов на 310,6 млн руб., а величина возмещения составила 8,99 млн руб. (2,9% от кредитного портфеля). Следует отметить: в 2005 году выдано всего 7 кредитов на 18,9 млн руб. с возмещением по ним в 1,33 млн руб.

Конечно, с учетом общего числа малых предприятий этого немного. Однако потихоньку процесс идет. Увеличивается не только кличество выданных кредитов, но и средний объем кредитных линий: если поначалу он составлял 1,5-3 млн руб., то сегодня - 6,2 млн руб.

Внимание властей к малому бизнесу в реальном секторе экономики побуждает банки и самим выдвигать новые проекты в этой сфере. Так, недавно в Петербургском филиале НОМОС-Банка предложили целую палитру продуктов для малого бизнеса.

В конце июля ООО `КФК` и `Москоммерцбанк` заключили соглашение о сотрудничестве, которое призвано облегчить малому и среднему бизнесу доступ к финансовым ресурсам банка через андеррайтинг. Иными словами, предприниматели, воспользовавшиеся консалтинговыми услугами `КФК`, получают выбор вариантов кредитования на лучших условиях, и даже с преференциями.

Появились беззалоговые кредиты и программы с обеспечением в виде товаров в обороте. Если ранее сроки кредитования были 1-2 года, то сейчас они увеличились до 5-7 лет. Среднегодовая процентная ставка кредитования малого предпринимательства в 2006 году снизилась до 16,2% против 26,6% в 2002-м.

Дальнейшее снижение ставок ограничивают инструкции Центробанка, которые относят все кредиты малому бизнесу в категорию ненадежных. Из-за этого - высокие объемы резервирования средств по операциям с ними, требование страхования залога...

Только после смягчения инструкций Центробанка процентная ставка может существенно снизиться. По оценкам Минфина РФ, при благоприятных условиях рынок заимствований малого бизнеса в России может по объемам перегнать рынок потребительского кредитования.

В `Балтинвестбанке` полагают, что начинать нужно с изменения методологии оценки рисков малого бизнеса. В КМБ-Банке уверены, что в России нужно просто перейти к стандартам оценки, рекомендованным ЕБРР.

В Общественном совете по малому предпринимательству при губернаторе Петербурга считают, что на политику инструкций ЦБ РФ может повлиять практика предоставления субсидий на погашение процентов, поручительств по обязательствам перед банками и финансовое посредничество властей в субъектах РФ.



Другие материалы рубрики
ФИНАНСЫ
29.12.08«Московский капитал» пытаются спасти
29.12.08Лучше не рисковать
29.12.08Волшебная карта
С 1 января 2009-го Россия вступает в международную систему «Зеленая карта» (Green Card)
29.12.08Новости рынка
29.12.08Что ждет финансовый рынок в 2009 году?
29.12.08«Дна» мы все еще не достигли
29.12.08Долг строителей платежом красен
Новости компаний
«Грузовичкоф» стал победителем премии Customer Experience Awards - 05.12
«Грузовичкоф» завоевал премию РБК Петербург, посвященной выявлению лучших клиентских практик.
«Русал» собирается построить новый глиноземный завод в Ленобласти - 21.07
На производстве будут использованы технологии экологической безопасности, активно применяемые и в мире, и в России. Компания «Русал» реализует несколько значимых инвестиционных проектов, которые требуют существенных капитальных вложений и находятся в разной стадии строительной готовности.
В Петербурге появился первый в России завод по химической девулканизации резиновых изделий - 21.07
Превращать старые резиновые покрышки в каучук химическим способом будут на новом заводе, который открылся в Петербурге, пока он единственный в России.
Обуховский завод начинает производство легких квадрокоптеров - 25.05
Концерн ВКО «Алмаз – Антей» сообщил, что на Обуховском заводе начато серийное производство многофункциональных беспилотных квадрокоптеров. Аппарат способен без подзарядки пролететь до 20 км со скоростью 120 км/ч.
Фармкомпания Solopharm запустила два новых производства за 2 млрд рублей - 25.05
Петербургская фармкомпания Solopharm запустила два новых производственных участка на заводах по выпуску жидких лекарственных форм и БАДов.
На 25% выросли инвестиции резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» с начала года - 25.05
Объем инвестиций резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» за 1 квартал 2023 года составил 2,9 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее. За аналогичный период 2022 года объем инвестиций резидентов составил 2,3 млрд рублей.
Бывший завод IKEA в Тихвине возобновит работу в июне 2023 года - 23.05
Генеральный директор компании «Лузалес», новый собственник бывшего лесопильного предприятия IKEA в Тихвине Руслан Семенюк заявил, что завод возобновит работу уже в июне 2023 года.
Ссылки, реклама
© Copyright РИАЛ Администратор сайта:
yprokofiev@yandex.ru