Участие Связь-Банка в обсуждении заявленной темы позволило разобраться, как на практике работает закон, защищающий вклады населения. Этот банк уполномочен `Агентством по страхованию вкладов` (АСВ) проводить выплаты пострадавшим клиентам СПБРР, у которого в мае была отозвана лицензия.

Рассказывая об опыте зарубежных стран по защите банковских депозитов, вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов отметил, что системы, гарантирующие сохранность вложенных средств, есть во всех странах. В США такая система появилась еще во времена президента Рузвельта. А согласно директиве ЕС ни один банк не может работать со сбережениями граждан, если он не вступил в систему страхования, которая гарантирует уровень защиты не менее 20 тыс. евро.

`В случае, когда банк из России намерен открыть за рубежом свой филиал, он должен это иметь в виду`, - напомнил В. Титов.

По мнению вице-президента АБСЗ, действующий закон о страховании вкладов `хорошо сбалансирован и в нем нет принципиальных противоречий`, в отличие от других нормативно-правовых документов, которые принимает Госдума РФ, особенно в последние годы. Их или пересматривают, или они сразу оказываются недействующими.

При разработке Федерального закона был учтен опыт петербургского Фонда гарантирования вкладов, созданного при содействии Комитета финансов администрации города и ГУ ЦБ по Петербургу. Он имел скромные ресурсы и небольшое число участников. Фонд был ориентирован на поддержку, главным образом, пенсионеров. С введением закона РФ он стал выполнять другие функции.

Уровень защиты вкладов периодически пересматривают. В августе 2006 года страховую сумму увеличили со 100 тыс. руб. до 190 тыс. руб. Это привело к увеличению размера вкладов населения во втором полугодии 2006-го, причем по всем категориям клиентов. В то время как в 2005-м укрупнение происходило, в основном, за счет состоятельных вкладчиков.

`Будучи членом экспертного совета, я присутствовал при обсуждении размера страхового покрытия. Оптимальной суммой считали 100 тыс. руб. И вдруг подняли - до 400 тыс. руб. Я был удивлен,` - рассказал В. Титов. Сегодня, по его словам, в России такой показатель, как соотношение среднего заработка к уровню страховой защиты получился даже существеннее, чем в Европе. В 2006-м, по данным Росстата, средний заработок составлял 10736 руб.



Деньги вернут, но не полностью



В Петербурге недавно представилась возможность на практике применить закон о страховании вкладов по отношению к клиентам СПБРР. `Случай, конечно, негативный, но было приятно видеть, как реально применяется этот закон`, - сообщила на заседании вице-президент, заместитель управляющего петербургским филиалом Связь-Банка Елена Троицкая.

Она подчеркнула, что банк получил ощутимую поддержку АСВ: `К нам в первый день обратились 159 человек из СПБРР. Не могу сказать, что все было спокойно. Спасибо, что ассоциация нас поддержала в этот момент`. На конец мая, по ее словам, обратились 615 клиентов СПБРР. Проведено 45,6% всех выплат.

Больше всего пострадали люди, имевшие в СПБРР на счете более 100 тыс. руб., поскольку по закону свыше этой суммы возвращается только 90%, но не более 400 тыс. руб.

Первая волна платежей уже прошла, отметила Е. Троицкая. Новый всплеск в банке ожидают после того как клиенты СПБРР получат информационные письма. Некоторые могут и не дойти, поскольку представители банка сообщили, что сведения о вкладчиках не отличались корректностью. Если бы в реестре были указаны телефоны, то связь с вкладчиками СПБРР можно было установить более оперативно, уточнила она.

В целом, по наблюдениям представителей Связь-Банка, вкладчики имеют слабое представление и о системе страхования депозитов. `Ряд клиентов приходили получать проценты и были очень удивлены, что банк больше не существует`, - рассказала Е. Троицкая. Незнание оборачивается потерями. Вклады более 400 тыс. руб. вернуть будет сложно. Лучше, если крупные суммы разделены между несколькими банками.

`Продвинутые вкладчики именно так и делают`, - сказал В. Титов.



Слышали одни ухом



Согласно исследованию ВЦИОМ, проведенному по просьбе АСВ, в 2006-м имеющих представление о системе страхования вкладов стало больше, по сравнению с 2005-м (с 35% до 45% опрошенных). Но в целом, по мнению социологов, популяризация услуг, в том числе и о системе страхования вкладов, в банках поставлена слабо.

На `круглом столе` все присутствующие отметили актуальность финансового ликбеза. `С одной стороны, создан серьезный инструмент, который стимулирует приток денег населения, а с другой - люди о нем плохо осведомлены`, - выразил свое мнение В. Титов.

Участники заседания были солидарны в том, что надо активнее вести пропаганду ССВ. Люди вряд ли будут изучать закон, если им об этом не рассказать с помощью специального издания или в рекламных материалах о депозитах.



Нет предела совершенству



Система защиты стимулирует привлечение вкладов населения, но степень этого воздействия зависит от специализации банка. `Мы вступили в ССВ в первых рядах, но пока заметных перемен по размеру вкладов нет. Это зависит больше от финансовых возможностей людей. Есть, конечно, люди обеспеченные, но, большая часть вкладов - до 100 тыс. руб. Возможно, это объясняется тем, что наши клиенты - люди пожилые`, - рассказала начальник сектора управления вкладов и расчетов населения Северо-Западного банка Сбербанка РФ Нина Даткунас.

В то же время в филиале Газпромбанка, как сообщил начальник отдела обслуживания физических лиц Александр Анищенко, эффект от ССВ уже ощущается, в частности, происходит укрупнение депозитов.

Во всем мире закон страхования вкладов распространяется и на население, и на юридических лиц. В этом ракурсе было бы вполне нормально и в наш закон ввести такую категорию вкладчиков. АБСЗ давно предлагает включить в систему страхования и субъектов малого бизнеса. Но депутаты нас не поддерживают в этом, посетовал В. Титов.