Издательский холдинг RIAL-Pronto
          Деловая газета
          Северо-Запада России

          Издается в Санкт-Петербурге
          с 1994 года
Деловая карта России

 контакты
 архив

Россияне вспомнили о классике страхования - ЭиВ N 9 (644)
СТРАХОВАНИЕ
Россияне вспомнили о классике страхования
No. 9 (644) 12.03.2007
Алексей КРЫЛОВ
Общие сборы российских страховых компаний по программам страхования жизни за 9 месяцев 2006 года составили

11,761 млрд руб. Ежегодный прирост страховых сборов достигает 40-50%. Такие данные приводили в пресс-центре АБН на `круглом столе` `Страхование жизни: новое качество классических видов страхования`. На 2007 год эксперты прогнозируют аналогичный прирост.

С учетом того что сборы по `жизни` не имеют сезонных всплесков, а равномерно распределяются в течение года, можно, не дожидаясь подведения официальных итогов, предположить, что за весь 2006 год страховщики собрали по `жизни` около 15,68 млрд руб., а в 2007-м этот показатель составит от 22 млрд руб. до более чем 23 млрд руб.

- До 1 января 1992 года в Ленинграде действовало 927 тысяч договоров накопительного страхования, - напомнила директор Управления личного страхования ООО `Росгосстрах - Северо-Запад` Лариса Мацакова. - Однако, после того как государство отказалось отвечать по своим финансовым обязательствам, этот вид страхования пришел в упадок и пребывал в нем до 2002-2003 гг.



Что такое `страхование жизни`?



В страховых кругах принято считать, что более 90% россиян сейчас не понимают природы этого вида страхования, поэтому мы предлагаем небольшое разъяснение.

Страхование жизни состоит из 2-х частей:

- краткосрочного страхования от несчастного случая (НС),

- долгострочного страхования жизни.

С НС россияне знакомы лучше и чаще пользуются этим видом страхования. Он актуален для случаев, когда человек получает травму и/или связанное с ней заболевание именно в результате несчастного случая. Полис НС станет в этом случае удачным дополнением к медицинскому: по полису ДМС застрахованный получает лечение `натурой` (страховая компания оплачивает счета, выставленные медучреждениями), а страхование от несчастного случая предусматривает выплату ему наличных.

Деньги по полису НС могут быть потрачены, по желанию клиента, на возмещение и медицинских расходов (не предусмотренных полисом ДМС), и немедицинских - например, убытков от перерыва в трудовой деятельности.



Прибыли маленькие - спокойствие большое



Долгосрочное (накопительное) страхование жизни - явление особое. Оно, по сути, объединяет два финансовых механизма: накопление и страховую защиту от несчастных случаев. Страхователь в течение нескольких лет платит взносы страховщику, чтобы к определенному сроку накопить определенную сумму, и все это время в отношении него действует страховая защита: если в период накопления с ним что-либо случится, то компания выплатит самому клиенту или его наследникам определенную страховую сумму.

Величина регулярных взносов по страхованию жизни определяется той суммой, которую клиент хочет накопить. Пример: мужчина 35 лет заключил договор страхования жизни на 20 лет, чтобы накопить к 55 годам $30 тыс. Ежеквартально он вносит сумму, эквивалентную $296,33 (во всех страховых компаниях эти суммы различаются не намного). Таким образом, всего за 20 лет клиент внесет $23 706,4. Все это время он будет застрахован на солидную сумму: в случае его ухода из жизни семья получит $10 тыс., в случае гибели - $20 тыс., а в случае гибели в ДТП - $30 тыс. Кроме этих денег семья получит и накопления, которые уже успели сформироваться из ежемесячных взносов.

Если же клиент благополучно доживет до 55 лет, он получит накопленный капитал в сумме $30 тыс. Дальше эту сумму можно переоформить как пенсионный вклад и получать пожизненную пенсию.

Очень важно, что в страховании жизни есть механизм, называемый освобождением от уплаты взносов. Например, если сегодня человек застраховался, а завтра с ним произойдет несчастный случай, в результате которого он станет полностью нетрудоспособным, компания выплатит страховую сумму по утрате трудоспособности, хотя клиент успеет к тому времени внести только один платеж. С этими повышенными обязательствами компании и связан единственный недостаток страховых накоплений - невысокая инвестиционная доходность. Еще 3 года назад страховые компании обещали 1% годовых, 1,5-2 года назад эта цифра поднялась до 3-3,5%. Никакого сравнения с банковскими 8-9% годовых или 30-40% в ПИФах! Но зато ни банки, ни ПИФы не предоставляют страховой защиты.



Ближайшие перспективы



Общие тенденции рынка страхования жизни участники `круглого стола` оценили достаточно позитивно. Так, Юрий Смышляев, директор по продажам компании `Ренессанс Life` (Москва), отметил, что общий объем страховых премий в российских компаниях составляет пока лишь 0,2% от ВВП. В развитых европейских странах - 4-5%, в страхах Восточной Европы - 1,5-2%. По его оценке, в целом по России в 2006 году объем премий по классическому страхованию жизни составил около $300 млн. Прогноз на 2007-й предполагает рост на 40-50% - до $450-500 млн. Однако доля Петербурга в этом объеме премий, по оценке Ю. Смышляева, в 2006году составила около 7%, а в 2007-м она даже несколько снизится.

Особой популярностью у клиентов, по словам начальника отдела накопительного страхования жизни СЗРЦ `РЕСО-Гарантия` Татьяны Амбросовой, пользуются полисы в пользу детей. `Мы ориентируемся на семьи, которые могут выделить из своего бюджета в год $500-1 тыс. на страхование, но не отказываем и тем, кто в силах заплатить только $100`, - подчеркнула Т. Амбросова.

По сообщению Ларисы Мацаковой (`Росгосстрах - Северо-Запад`), доля накопительного страхования в пользу детей в соответствующем портфеле этой компании составляет около 40%. При этом наибольшее количество страховых накопительных договоров оформляется на детей к достижению ими возраста 18 или 23 лет (после окончания вуза).

Среди клиентов РГС в Петербурге по классическому страхованию жизни (накопительная и рисковая категории) доли мужчин и женщин примерно равны. `Трудно выделить главного кормильца`, - пояснила Л. Мацакова. Представитель РГС также отметила, что детей чаще всего страхуют клиенты в возрасте 28-35 лет, а взрослых - в возрасте 35-45 лет.



Где будут наши деньги?



Мнения участников `круглого стола` разделились в отношении того, каковы перспективы прихода на российский рынок страхования жизни иностранных участников.

Ю. Смышляев (`Ренессанс Life`) уверен, что с приходом в Россию западных страховых компаний на рынке останутся около 10 крупных игроков, в капитале 9 из которых будет присутствовать иностранная доля. Но другие участники обсуждения с этим не согласились и ратовали за отечественных страховщиков.

Другие материалы рубрики
СТРАХОВАНИЕ
17.03.08Частник не хочет работать за идею
Процесс взаимопроникновения двух моделей медобслуживания в Петербурге уже начался
17.03.08Богатое ОМС - новые проблемы
Правительства Петербурга и Российской Федерации параллельно занимаются реформой здравоохранения
10.03.08Страховщиков расставили по местам
Аналитический центр `Эксперт Северо-Запад` составил рейтинг региональных страховых компаний по итогам 2007 года
20.08.07`МАКС-М` решит спор в суде
20.08.07Ущерб от стихийных бедствий возместит страховка
20.08.07Группа АСК пополнила портфель заказов
20.08.07Страховщики нацелились на коттеджи
Новости компаний
«Грузовичкоф» стал победителем премии Customer Experience Awards - 05.12
«Грузовичкоф» завоевал премию РБК Петербург, посвященной выявлению лучших клиентских практик.
«Русал» собирается построить новый глиноземный завод в Ленобласти - 21.07
На производстве будут использованы технологии экологической безопасности, активно применяемые и в мире, и в России. Компания «Русал» реализует несколько значимых инвестиционных проектов, которые требуют существенных капитальных вложений и находятся в разной стадии строительной готовности.
В Петербурге появился первый в России завод по химической девулканизации резиновых изделий - 21.07
Превращать старые резиновые покрышки в каучук химическим способом будут на новом заводе, который открылся в Петербурге, пока он единственный в России.
Обуховский завод начинает производство легких квадрокоптеров - 25.05
Концерн ВКО «Алмаз – Антей» сообщил, что на Обуховском заводе начато серийное производство многофункциональных беспилотных квадрокоптеров. Аппарат способен без подзарядки пролететь до 20 км со скоростью 120 км/ч.
Фармкомпания Solopharm запустила два новых производства за 2 млрд рублей - 25.05
Петербургская фармкомпания Solopharm запустила два новых производственных участка на заводах по выпуску жидких лекарственных форм и БАДов.
На 25% выросли инвестиции резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» с начала года - 25.05
Объем инвестиций резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» за 1 квартал 2023 года составил 2,9 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее. За аналогичный период 2022 года объем инвестиций резидентов составил 2,3 млрд рублей.
Бывший завод IKEA в Тихвине возобновит работу в июне 2023 года - 23.05
Генеральный директор компании «Лузалес», новый собственник бывшего лесопильного предприятия IKEA в Тихвине Руслан Семенюк заявил, что завод возобновит работу уже в июне 2023 года.
Ссылки, реклама
© Copyright РИАЛ Администратор сайта:
yprokofiev@yandex.ru