Крупные инвестиционные банки начали выстраивать кредитную политику с учетом величины и отраслевой направленности бизнеса своих корпоративных клиентов. Об особенностях кредитования промышленных предприятий мы беседуем с вице-президентом Национального Резервного Банка Сергеем Ильченко.
- Какие изменения происходят на рынке кредитования промышленных и коммерческих предприятий?
- В настоящий момент мы наблюдаем изменение в структуре спроса на кредитные продукты со стороны промышленных предприятий. Крупные предприятия, нуждающиеся в обновлении основных фондов, заинтересованы в привлечении долгосрочных инвестиций. Для этой цели стабильные предприятия с помощью банков вполне успешно организуют выпуск облигационных займов, привлекая средства на длительные сроки. Либо стараются привлечь дешевые западные ресурсы, используя гарантии российских банков.
В качестве отдельной группы заемщиков можно выделить динамично развивающиеся холдинги, объединяющие производство и дистрибуцию. Они заинтересованы в расширении своего бизнеса, и им необходимы кредитные ресурсы на увеличение объемов производства.
Обычно они используют банковские кредитные линии или схемы лизинга при закупке машин или оборудования.
- В настоящие время на рынке корпоративного кредитования заемщики выбирают банк. Чем банки привлекают клиентов?
- При работе с крупными предприятиями оборонно-промышленного комплекса конкурентное преимущество имеет тот банк, который умеет выстраивать систему партнерства с государством. У Национального Резервного Банка большой опыт реализации проектов с участием государства.
В рамках реализации программы НРБанка по сотрудничеству с предприятиями российского оборонно-промышленного комплекса петербургский филиал работает с представителями машиностроительной, кораблестроительной и приборостроительной отраслей. Обычно это крупные сделки с участием ФГУП `Рособоронэкспорт` или Федерального агентства по промышленности. В этих сделках НРБанк участвует, предоставляя свои кредитные ресурсы или гарантии предприятиям для исполнения контрактов по экспортным или внутрироссийским поставкам.
К другой группе ключевых клиентов филиала НРБ относятся современные промышленные предприятия, производящие различные товары. Это крупные или средние предприятия пищевой, химической, машиностроительной, строительной отраслей. Для них важна оперативность предоставления кредитных ресурсов, а также то, что программы кредитования разрабатываются с учетом особенностей их производственных циклов.
Также наш банк кредитует крупные городские инфраструктурные проекты, такие как строительство паромно-пассажирского комплекса и КАД. В итоге, за 6 лет работы на петербургском рынке НРБанк направил 7 млрд руб. кредитных ресурсов на финансирование предприятий различных отраслей.
- Каким образом банк оценивает риски? И каковы основные причины отказа в кредитовании?
- Если у клиента успешный бизнес, подтвержденный официальными документами, безупречная кредитная история и реалистичный проект, то, как правило, отказов не бывает.
Конечно, при принятии решения о кредитовании проводится тщательный анализ заемщика, внешней и внутренней среды компании, оценивается залог. У промышленных предприятий, относящихся к крупному и среднему бизнесу, обычно не бывает проблем с залогами. Они имеют в собственности недвижимость, машины, оборудование, ликвидную продукцию.
Отказы в кредитовании обычно бывают предприятиям с отрицательным или нулевым балансом, по необеспеченным кредитам, относящимся к группе с высокими рисками. Российские банки являются чрезвычайно зарегулированными организациями, по требованию законодательства они обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам.
Банкам невыгодно кредитовать высокорисковые проекты: чем выше риски по кредитам, тем большие резервы они должны выделить.
- Ваш банк приступил к реализации инвестиционного проекта по строительству малоэтажного поселка на границе Петербурга? В чем особенности проекта?
- Национальный Резервный Банк и Национальная Жилищная Корпорация - СПб, входящие в холдинг Национальной Резервной Корпорации, в 2006 году приступили к строительству малоэтажного поселка городского типа во Всеволожском районе Ленинградской области на границе с Петербургом.
Использование системы, когда в роли девелопера и инвестора выступают родственные структуры, позволяет снизить риски реализации проекта.
Возведение индивидуального жилья для среднего класса в России является перспективным направлением жилищного строительства. Малоэтажное домостроение, в отличие от высотного, требует меньших временных и финансовых затрат на создание необходимой инженерной инфраструктуры и организацию производства.
|