Половина российских корпораций пополняет финансовые ресурсы за рубежом. Эти данные приводили на XI Северо-Западной банковской конференции, которая традиционно была посвящена взаимодействию промышленного и банковского капитала.

В некоторых областях России основные фонды предприятий на сегодня изношены до 70%, средняя же по стране величина этого показателя составляет 42%.

Коэффициент обновления производственных мощностей колеблется на уровне 4-5% (за рубежом - 10-20%), а срок службы оборудования превышает 20 лет (в промышленно развитых странах - 7-8 лет). Между тем источником финансирования для предприятий в основном являются собственные средства. Их доля составляет 47% расходуемых средств. На банковские же кредиты приходится всего 8%.



На крупные инвестиции банки не решаются



Доля банковской системы Северо-Западного федерального округа в масштабе страны скромная - всего 10%. Распределение банков по территориям региона крайне неравномерно. Так, около 52% кредитных организаций СЗФО расположены в Петербурге, неплохо обеспечены банками Калининградская (14%) и Вологодская (10%) области. А вот на Республику Карелия приходится всего 1% банков Северо-Запада РФ.

Неравномерно распределены по округу и привлеченные банками средства. Больше активов в расчете на 1000 человек - в Петербурге (114,4 млн руб.), Вологодской (37,1 млн руб.), Мурманской (32,4 млн руб.) областях.

По вкладам населения на 1000 человек также лидирует Петербург (39,2 млн руб.), на втором месте - Республика Коми (19 млн руб.), на третьем - Калининградская область (17 млн руб.).

В округе свыше 50% банков имеют активы до 500 млн руб. `Надеяться здесь на серьезные перемены не приходится. Весь бизнес надо строить с учетом сложившейся ситуации по активам`, - заявил на конференции президент Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) Владимир Джикович.

За последние 4 года активы банков округа увеличивались примерно одинаковыми темпами. А в начале 2006-го прирост этого показателя замедлился. В тот же период совокупный капитал банков СЗФО наращивался явно недостаточно. На начало 2006 года он достиг 46 млрд руб., увеличившись, по сравнению с 2004-м, на 21%. Активы за тот же отрезок времени выросли на 41% и составили 650 млрд руб.

Это несоответствие между темпами прироста активов и капитала уже неоднократно отмечалось на банковских форумах. Дефицит капитала отражается на способности банков кредитовать корпорации.



Дефицит можно ликвидировать



Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян назвал два, на его взгляд, наиболее эффективных способа увеличения собственных средств банков: за счет введения льготы по налогообложению прибыли, которая направляется на приращение капитала; проведение IPO. Оба способа обсуждают не первый год, а воз и ныне там.

В марте комитет банковского надзора ЦБ одобрил ряд предложений, касающихся обращения банковских акций на рынке ценных бумаг. `Если нашу инициативу поддержат, то будут внесены изменения в законы и нормативные акты ЦБ`, - сказал в одном из своих публичных выступлений первый зампредседателя ЦБ Андрей Козлов.

По словам В. Джиковича, на IPO банкам выйти сложнее, чем компаниям, что связано с рядом ограничений. Процедуру необходимо упростить. Есть еще одна возможность роста капитала - привлечение субординированных кредитов.

Но в кулуарах конференции банкиры намекнули, что Центробанк этот способ не очень приветствует, поскольку он может привести к потере контроля за кредитной организацией. Кстати, в выступлении Г. Тосуняна также не шла речь о привлечении субординированных займов. И это не случайно: как известно, в совет АРБ входят руководители крупных госбанков. Вместе с тем на конференции этот способ назвали весьма перспективным с точки зрения увеличения капитала банков.

По словам вице-президента инвестиционного банка Ситигруп (Москва) Владимира Кузнецова, минусом таких займов является то, что кредиторы в случае краха банка-заемщика оказываются в хвосте очереди и, соответственно, требуют за это компенсацию в виде большей доходности.



Рублевые займы пользуются спросом



Масштабный выход компаний на международные рынки капитала вызывает опасения, тем более что, по прогнозам экспертов, объемы внешней задолженности будут расти и впредь.

`При сильных колебаниях курса валют западные кредиторы начнут спешно вытаскивать деньги. Полагаю, это вопрос уже политический`, - считает В. Джикович. А Г. Тосунян не без иронии заметил, что `было бы неплохо, если бы и в России кредитование развивалось такими же темпами`.

В целом ситуация не настолько безнадежная, как кажется на первый взгляд. На конференции речь шла о том, что в РФ проигрывают по срокам кредитования. Но и здесь есть подвижки. На Северо-Западе свыше 50% депозитов привлекают на срок свыше 3 лет.

По процентным ставкам положение в мире изменилось. После долгого периода падения ставок наступило время их роста. За последние 1,5 года только LIBOR вырос на 3%. В США ставка ФРС также уже повышалась неоднократно. В дальнейшем рост ставок, по мнению одних экспертов, сохранится, другие пророчат их падение, учитывая конкуренцию западных банков за ресурсы. В РФ ставки по кредитам остаются высокими.