В конце минувшей недели в Петербурге прошла XI Северо-Западная банковская конференция - ставшая уже традиционной летняя встреча российских и зарубежных финансистов, в рамках которой обсуждаются, прежде всего, прикладные вопросы сотрудничества кредитных организаций и их клиентов.

Организаторами конференции традиционно выступили Ассоциация российских банков (АРБ), Главное управление Банка России по Санкт-Петербургу, Ассоциация банков Северо-Запада, `Промсвязьбанк` и петербургский Союз промышленников и предпринимателей.



Растущий портфель



На конференцию многие банкиры съезжались в приподнятом настроении - по итогам первого полугодия большинство ведущих кредитных организаций России заметно улучшило свои финансовые результаты. Согласно информации Центробанка в первом квартале отечественные банки заработали рекордную прибыль - около 96 млрд руб.: почти вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Отчеты ведущих банков за первое полугодие показывают, что не менее продуктивным для многих из них оказался и второй квартал - при том что именно на эти месяцы пришлось падение фондового рынка и смежный сектор финансового рынка - профессиональные управляющие в основном расписывались в убытках.

Основным источником доходов в большинстве банков называют кредиты, даже несмотря на упорно циркулирующие слухи о медленно, но верно растущей армии `невозвращенцев`, предпочитающих забывать о необходимости рассчитываться по долгам. Банкиры заявляют, что эта проблема существует, однако ее масштабы не стоит драматизировать. Правильнее, по их мнению, было бы как можно скорее ликвидировать существующие в законодательстве пробелы, мешающие развитию кредитной системы.



Законы в защиту



Глашатай номер один отечественной банковской индустрии - президент АРБ Гарегин Тосунян со сдержанным оптимизмом говорил о разработанной под его руководством программе `Национальная банковская система` 2010-2020", которая была представлена на XVII съезде АРБ.

- Этот документ мы подготовили вопреки мнению оппонентов, считающих, что в нашей стране нельзя составлять программы на 10-15 лет вперед, а нужно ограничиваться лишь планами на ближайшие 2-3 года, - отметил Гарегин Тосунян.

Одним из ключевых вопросов, которые рассматриваются в программе, как раз является проблема повышения эффективности кредитной системы. Ей посвящена отдельная глава с выразительным названием `Защита прав банков как кредиторов`. Разработчики программы убеждены, что действующее российское законодательство не обеспечивает банкам достаточной правовой зашиты при кредитовании как физических, так и юридических лиц. Соответственно, развитие кредитного бизнеса искусственно притормаживается.

Для преодоления этих трудностей, по мнению экспертов АРБ, требуется скорейшее принятие ряда изменений в законодательство. В частности, следует повысить эффективность механизма внесудебного взыскания по долгам, обеспечить банкам реальную возможность получения залоговой базы в случае невозврата кредита, а также приоритет в процедуре банкротства, в обязательном порядке ускорить рассмотрение судебных исков банков и упростить доказательство самого факта наличия задолженности.

Что касается взаимоотношений государства с проштрафившимися банками, то здесь предлагают действовать более осторожно.

- Преследовать и наказывать мошенников необходимо, но делать это следует не в ущерб всему рынку, тем более что финансовая сфера очень чутко реагирует на любые резкие движения, - уверен президент АРБ.

Кстати, нынешней же весной эксперты АРБ и Центробанка были вынуждены признать, что российские финансисты начали явно проигрывать своим зарубежным конкурентам борьбу за кредитование крупнейших клиентов. За последние 1,5 года ведущие отечественные компании, прежде всего сырьевые и металлургические, начали обращаться к услугам иностранных банков.

Этот вопрос также нашел отражение в программе `Национальная банковская система` 2010-2020", и снова ее авторы призвали решить проблему административными мерами. В частности, предлагается оставить в силе запрет на открытие российских филиалов банков-нерезидентов и стимулировать крупных корпоративных клиентов занимать в России.

В самой банковской среде, следует отметить, нет однозначного мнения, что является главной причиной переориентации ведущих российских заемщиков с внутреннего рынка на внешний. Традиционно считается, что за рубежом можно получить доступ к более дешевым и долгосрочным кредитам. Вместе с тем некоторые аналитики полагают, что и сами российские банкиры упускают потенциально выгодных клиентов, чрезмерно увлекаясь развитием розничных кредитных программ, на которые направляют значительные ресурсы.



Технологии продвижения



На конференции тема розничного кредитования была одной из ключевых. По словам управляющего петербургского филиала `Промсвязьбанка` Татьяны Крыловой, потребительские кредиты сегодня становятся как розничной, так и корпоративной услугой - многие компании используют их как один из инструментов стимулирования сотрудников. К примеру, ипотечные программы для ряда предприятий Петербурга и Ленинградской области становятся эффективным способом привлечь и удержать молодых сотрудников.

Вместе с тем конкуренция на рынке кредитной розницы обостряется, и все игроки ищут новые способы завоевать внимание клиентов. Не случайно выступавшие сосредоточились на вопросах совершенствования организации бизнес-процессов, одной из ключевых проблем для быстрорастущего рынка.

Как отметил в своем докладе старший вице-президент `Промсвязьбанка` Валерий Кардашов, успешный розничный банк немыслим без наличия в его портфеле полного спектра кредитных продуктов, разработанных с учетом региональных особенностей и продвигаемых с максимальным использованием новых технологий, облегчающих предоставление услуги клиенту. К числу таких инструментов относятся Интернет-сайты, где есть возможность подать заявку на кредит и получить ответ в виде электронного письма, sms или по телефону, и предоплаченные (скретч) карты, облегчающие расчет за взятые кредиты.

- Удобство при погашении кредита - один из факторов, влияющих как на своевременность платежей по кредиту, так и на выбор банка в условиях конкуренции при принятом решении взять кредит, - уверен начальник управления Интернет-технологий Петербургского социального коммерческого банка Дмитрий Голован.