Издательский холдинг RIAL-Pronto
          Деловая газета
          Северо-Запада России

          Издается в Санкт-Петербурге
          с 1994 года
Деловая карта России

 контакты
 архив

Заемщики не читают договоры - ЭиВ N 18 (604)
ФИНАНСЫ
Заемщики не читают договоры
No. 18 (604) 22.05.2006
Любовь Шабалина
Петербургское ипотечное агентство провело исследование, в котором услуги банков оценивали с позиции комфортности и узнаваемости. Респонденты отдали предпочтение известным брэндам кредитных организаций. Было отмечено, что условия кредитования, безусловно, постепенно выравниваются, но все же есть вариации программ, в которых частным лицам разобраться порой непросто. На `круглом столе` на тему `Кредиты для населения: живите сегодня`, состоявшемся в рамках конкурса `Финпросвет`, представители ряда петербургских банков попытались объяснить, на что следует ориентироваться потенциальным заемщикам



Ставки

выше мировых



Сегодня по срокам потребительского кредитования наши банки приблизились вплотную к западным. Так, в Израиле ипотеку предлагают на срок до 28 лет. А по программе АИЖК срок был недавно продлен до 30 лет. На срок до 30 лет выдает ипотечные займы `КИТ Финанс`. В Северо-Западном банке Сбербанка РФ срок выплат кредита при покупке квартиры - 20-25 лет.

По процентным ставкам российские банки, конечно, недотягивают до мирового уровня. В среднем по Петербургу рублевые ставки по ипотеке составляют 12-15% годовых, а по валюте - в пределах 10,5-11% годовых. В некоторых банках ставки уже на уровне инфляции, а в ряде случаев и ниже в расчете на узнаваемость банка на местном рынке. На это, в частности, ставку делает банк `Санкт-Петербург`.

До конца года ставки могут снизиться, но ненамного. `Вероятно, банковское сообщество пойдет на уменьшение ставок в рамках федеральных и региональных программ. Возможны подвижки в области страхования, оплаты услуг оценочных компаний`, - заверил начальник отдела управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка РФ Руслан Черемисинов.

Примерно ту же мысль высказал и первый зампредседателя Комитета финансов администрации Петербурга Эдуард Батанов. По его словам, падение ставок связано не столько с абсолютным значением показателя, сколько с сопутствующими расходами.

Некоторые банки и сегодня не берут дополнительных платежей. К примеру, в филиале `Северная столица` Райффайзенбанка не взимают комиссию за ведение счета. Но самый главный стимул для уменьшения ставок - это обострение конкуренции. У банков, предлагающих собственные программы по ипотеке, здесь есть преимущество, по сравнению с АИЖК.



Банки осваивают

первичный рынок



По программе АИЖК банки впрямую не могут кредитовать частных лиц на покупку жилья в строящемся доме, поскольку разработанные формы договоров предусматривают следование Федеральному закону о долевом строительстве. Но, как сообщили в Петербургском ипотечном агентстве, Балтинвестбанк, Витабанк, а в последнее время и банк `Санкт-Петербург` начинают работать на `первичке`, используя дополнительные схемы подстраховки. Речь идет о сотрудничестве с определенным кругом застройщиков, либо в качестве залога используют имеющееся жилье, если заемщик сам выбирает строительную компанию.

По большому счету, программа АИЖК предполагает все же покупку квартир в готовых домах, где страхуется жилье, а не абстрактные права собственности. То, что городская программа пока не предназначена для первичного рынка, отметил представитель Сбербанка. В этом банке сегодня продвигают собственные программы на этом рынке: одна привязана к конкретному клубу застройщиков, вторая предполагает залог имеющегося жилья.

В Северо-Западном банке Сбербанка РФ договор предполагает фиксированную ставку на весь срок кредитования. Сегодня начинают широко использовать так называемое перекредитование, когда, рассчитавшись досрочно с одним банком, частное лицо переходит в другой, где условия более выгодные.

В рамках программы АИЖК можно, используя вариации ставки в зависимости от срока, переоформить кредит на новых условиях.

Плавающую рублевую ставку в России на базе недавно созданной Mosprime применяет пока только DeltaCredit, и, надо отметить, довольно успешно. На момент введения она составляла 11,2% годовых, а в феврале была зафиксирована на уровне 10,5% годовых. Правда, участники `круглого стола` в отношении плавающей ставки были настроены скептически.



Будущее -

за кредитными картами



Ипотечные кредиты начинают пересекаться с потребительскими. Под залог жилья можно взять ссуду в Городском Ипотечном Банке на срок до 25 лет на сумму до $500 тыс. По кредитной карте Райффайзенбанка и Ситибанка допускается заимствование до $10 тыс.

По мнению вице-президента петербургского филиала Ситибанка Андрея Карякина, за такими кредитами - будущее.

`Для Ситибанка направление кредитных карт - одно из приоритетных. Пользоваться ими очень удобно, поскольку линия возобновляемая. Кроме того, банк не берет проценты за использование линии, если клиент погасил долг в течение 50 дней. Это мировая практика`, - разъяснил вице-президент банка.

Размер суммы, которую банк дает в рассрочку, зависит от того, насколько заемщик платежеспособен. По словам А. Карякина, для этого используют документы, подтверждающие доходы. А поскольку не все могут показать, сколько реально они зарабатывают, то идут в ход суррогаты - счета телефонных компаний, копия техпаспорта, подтверждающая наличие автомобиля...

Разобраться во всех нюансах кредитных договоров потенциальным клиентам банков, увы, непросто. По словам аудитора ООО `АФК-Аудит` Екатерины Булдаковой, которая в качестве независимого эксперта присутствовала на `круглом столе` и детально изучила итоги опроса, чаще всего заемщики даже не читают кредитные договоры.

По ее мнению, здесь на помощь должны прийти специалисты банков. `Весь негатив заемщиков связан с непониманием сделки. В том случае, если платежи оказались выше приемлемых, клиент повторно в банк может и не прийти`, - отметила она.

Форма кредитного договора, между прочим, регламентируется совместным письмом ЦБ РФ и ФАС, выпущенным еще в прошлом году. Но поскольку оно - рекомендательное, то не все банки, особенно новые игроки на рынке розничных услуг, его соблюдают.
Другие материалы рубрики
ФИНАНСЫ
29.12.08«Московский капитал» пытаются спасти
29.12.08Лучше не рисковать
29.12.08Волшебная карта
С 1 января 2009-го Россия вступает в международную систему «Зеленая карта» (Green Card)
29.12.08Новости рынка
29.12.08Что ждет финансовый рынок в 2009 году?
29.12.08«Дна» мы все еще не достигли
29.12.08Долг строителей платежом красен
Новости компаний
«Грузовичкоф» стал победителем премии Customer Experience Awards - 05.12
«Грузовичкоф» завоевал премию РБК Петербург, посвященной выявлению лучших клиентских практик.
«Русал» собирается построить новый глиноземный завод в Ленобласти - 21.07
На производстве будут использованы технологии экологической безопасности, активно применяемые и в мире, и в России. Компания «Русал» реализует несколько значимых инвестиционных проектов, которые требуют существенных капитальных вложений и находятся в разной стадии строительной готовности.
В Петербурге появился первый в России завод по химической девулканизации резиновых изделий - 21.07
Превращать старые резиновые покрышки в каучук химическим способом будут на новом заводе, который открылся в Петербурге, пока он единственный в России.
Обуховский завод начинает производство легких квадрокоптеров - 25.05
Концерн ВКО «Алмаз – Антей» сообщил, что на Обуховском заводе начато серийное производство многофункциональных беспилотных квадрокоптеров. Аппарат способен без подзарядки пролететь до 20 км со скоростью 120 км/ч.
Фармкомпания Solopharm запустила два новых производства за 2 млрд рублей - 25.05
Петербургская фармкомпания Solopharm запустила два новых производственных участка на заводах по выпуску жидких лекарственных форм и БАДов.
На 25% выросли инвестиции резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» с начала года - 25.05
Объем инвестиций резидентов ОЭЗ «Санкт-Петербург» за 1 квартал 2023 года составил 2,9 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее. За аналогичный период 2022 года объем инвестиций резидентов составил 2,3 млрд рублей.
Бывший завод IKEA в Тихвине возобновит работу в июне 2023 года - 23.05
Генеральный директор компании «Лузалес», новый собственник бывшего лесопильного предприятия IKEA в Тихвине Руслан Семенюк заявил, что завод возобновит работу уже в июне 2023 года.
Ссылки, реклама
© Copyright РИАЛ Администратор сайта:
yprokofiev@yandex.ru