Купить квартиру в рассрочку сложно, но можно. Для этого нужно взять в банке ипотечный кредит. В Петербурге таких банков довольно много. Однако услуга эта пока мало востребована: проведенный недавно ВЦИОМ опрос общественного мнения показал, что 68% семей, не удовлетворенных жильем, не планируют улучшить его с помощью ипотеки



Почему предлагаемая услуга не пользуется спросом? На этот вопрос попытались ответить участники `круглого стола` на тему: `Ипотека сегодня: мифы и реальность`. Проблемы обсуждали представители администрации города, петербургского филиала ВЦИОМ, Экспертного совета по определению надежности строительных фирм, Петербургского ипотечного агентства, а также банкиры, риэлтеры и страховщики.



Государство обещает гарантии...



Социологический опрос ВЦИОМ, проведенный осенью в рамках городской программы ипотечного кредитования, показал, что 1 млн семей петербуржцев нуждается в улучшении жилищных условий. Семьи с доходом до $200 на человека при этом ориентированы в основном на покупку комнат или однокомнатных квартир; с доходом от $500 - готовы приобрести дорогостоящее жилье; а с доходом от $200 до $500 тоже не прочь улучшить условия проживания, но не считают проблему актуальной. Примечательно, что все три группы не собираются покупать квартиры за счет своих сбережений и не строят планы, как это сделать.

Основная часть потенциальных заемщиков (76%), судя по опросу ВЦИОМ, больше доверяет программам ипотечного кредитования, если они будут поддержаны администрацией. В Петербурге реализуют несколько программ с участием властей. Так, очередники могут получить безвозмездно деньги из бюджета на компенсацию части стоимости жилья, которое покупается за счет ипотеки.

Как рассказал на `круглом столе` зампредседателя Жилищного комитета администрации Петербурга Игорь Кокорев, эта программа пользуется спросом. Выделенные из бюджета 80 млн руб. были израсходованы в I квартале 2005 года. До 2012 года ежегодно планируют выделять на компенсацию первоначального взноса при получении ипотечного кредита 200 млн руб.

По предварительным расчетам, ежегодно 1700-2000 очередников смогут воспользоваться предоставленной возможностью. Всего в Петербурге в очереди числятся 270 тысяч семей.

В 2004 году было подписано соглашение между правительством Петербурга, банками и городским ипотечным агентством о предоставлении ипотечных кредитов населению (не только очередникам). Из-за реорганизации АИЖК региональный оператор смог включиться в работу только в феврале 2005 года. Но небольшой объем выданных банками кредитов по данной программе объясняется не только этим фактом.

Далеко не всех потенциальных заемщиков устраивали условия кредитования по стандартам АИЖК. С 1 октября начали действовать другие, более либеральные, стандарты, которые сделают ипотечные ссуды доступными для большего числа горожан. Изменения коснулись процентной ставки, сроков кредитования, залога, возраста, методики определения платежеспособности клиентов банков. Однако размер первоначального взноса (30%) остался прежним.

Как сообщил на заседании директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров, взнос снизят в случает принятия федеральной программы `Жилье`.

Очевидно, чем активнее государство поддерживает ипотечную программу, тем больше к ней доверие заемщиков. О массовой ипотеке, конечно, говорить рано, но, как свидетельствуют данные АИЖК, количество отказов в банках в предоставлении кредитов за последние полгода сократилось с 40% до 10%.

На `круглом столе`, правда, председатель правления СПБРР Валентина Енина сообщила, что отсев клиентов по ипотеке составляет 50%. Один из критериев, которому не удовлетворяют потенциальные заемщики, - низкий уровень доходов.

`Мы выдали немного кредитов не потому, что не хотим это делать, а поскольку у большинства людей, обращающихся к нам, небольшие доходы`, - сказала на заседании председатель правления СИАБ Светлана Кудрина.

В то же время опрос ВЦИОМ показал, что даже семьи с доходом на человека примерно $200-300 готовы платить банку в месяц $150.



Развенчание мифов



Данные ВЦИОМ говорят о том, что у потенциальных заемщиков сложилось свое представление об ипотеке. К примеру, срок кредитования, который устроил бы многие семьи, желающие улучшить свои жилищные условия, не 20-30 лет, как сейчас, а 5 лет. Причем чем выше уровень доходов, тем срок короче. Так, при доходах свыше $700 назывался срок 2,5 года.

Ставка по ипотеке по рублевым кредитам в банках, работающих вместе с оператором АИЖК, составляет 14% годовых. Но большинство горожан устраивает ставка в 10% и ниже. С тем, что процент по кредитам очень высокий, соглашаются многие. Психологический барьер для многих - 10%.

По прогнозам, ставка в 2006-м может опуститься до 12%, а в 2010 году по программе развития ипотечного кредитования ее планируют довести до 8%. Во многих странах ипотечные кредиты выдают по ставке ниже 5% годовых.

Потенциальных заемщиков часто вводят в заблуждение сами банки, не предоставляя полной информации о стоимости кредитов. Между тем именно эти дополнительные платежи, на которые человек не рассчитывал, заставляют его отказываться от услуг банка.

`Дополнительная сумма заемщика иногда ставит в тупик, поскольку на нее не рассчитывали. После этого заемщик либо приходит через полгода, либо отказывается от кредита совсем`, - призналась С. Кудрина. Если разобраться, то расходы не так велики по сравнению со стоимостью квартиры: 1% от этой суммы составляет страховка, 0,6% - платежи банку, $100-200 надо заплатить оценщику.

С учетом расходов на оформление сделки, госпошлины кредит может стать дороже на 10-12 тыс. руб. Расчет делался для семьи с доходом $300 на человека (при покупке квартиры стоимостью $20-30 тыс.) Вообще информированность населения об ипотечных кредитах (речь идет не только о дополнительных платежах) оставляет желать лучшего.

Это подтвердил и опрос ВЦИОМ. По мнению 67% потенциальных покупателей квартир, ипотечные кредиты выдают банки, 27% считают, что это делают строительные компании, а 14% ипотеку связывают с государственными органами. Многие не понимают, в чем отличие ипотеки от потребительского кредитования.

Большинство респондентов не имеют представления об особенностях ипотечных кредитов, поскольку, отвечая на вопрос, где их выдают, чаще всего называют банки. А две трети участников опроса вообще затруднились назвать хотя бы один банк, предлагающий ипотечные кредиты...