Банковские кредиты малому бизнесу по-прежнему не очень доступны, в основном из-за высоких ставок и отсутствия необходимого залогового обеспечения. Но уже есть программы, где эти проблемы хотя бы частично решаются. На `круглом столе` в Ассоциации банков Северо-Запада представители шести кредитных организаций Петербурга рассказали о своем опыте финансирования небольших частных компаний



Сегодня действует несколько государственных программ, которые в той или иной степени облегчают представителям малого бизнеса доступ к банковским кредитам. Однако в них участвует всего несколько банков. С Российским банком развития работает только БалтИнвестБанк, который вовремя подал заявку на участие в конкурсе и оказался в числе победителей. По словам начальника отдела банка Екатерины Сурмач, начиная с прошлого года получено ресурсов на 209 млн руб.

В этом году по программе поддержки малого бизнеса в бюджете Петербурга были заложены средства для гарантий по страхованию финансовых рисков. Но соглашение об участии в программе заключили с администрацией лишь Северо-Западный банк Сбербанка РФ. Как отметила замначальника управления кредитования Ирина Соловьева, реально работать по этой схеме начали с опозданием из-за организационных неурядиц. Сейчас в банк уже поступило около 200 заявок.

Банки не спешат включаться в госпрограммы по разным причинам. По словам президента АБСЗ Владимира Джиковича, крупным кредитным организациям неинтересно выступать лишь в качестве агентов. И еще один барьер - необходимость работать по предлагаемым условиям. Выделяя средства, правительство Петербурга налагает на заемщика определенные обязательства.

Администрация города причину непопулярности программы видит в высокой процентной ставке. Об этом в одном из интервью СМИ сообщил председатель Комитета финансов Александр Никонов. Ставки по кредитам малому бизнесу действительно выше, как правило, чем по обычным, из-за высоких рисков. Наиболее дорогими являются микрокредиты, где отсутствует залог. Надо отметить: в крупных банках начинают понимать, что завышенная ставка не компенсирует полностью риски.

- Руководство банка приняло решение ставки по кредитам малому бизнесу и крупным компаниям сравнять. Для этого у нас достаточно ресурсов. Если ставка меньше, то у предприятия больше шансов расплатиться, - сказала И. Соловьева.

Тенденция к уменьшению ставок прослеживается и на микрокредитах. Пока их предоставляют в городе немногие, в основном филиалы банков с иностранным капиталом и филиалы московских банков. Можно получить небольшие суммы, до 1 млн руб., не более чем на год без залога. В то же время Северо-Западный банк Сбербанка РФ микрокредитование вообще не практикует.

В ассортименте услуг, предлагаемых малому бизнесу, у многих работающих в Петербурге банков нет такого востребованного продукта, как факторинг. Из шести кредитных организаций - участниц заседания только филиал НОМОС-БАНКа занимается кредитованием под залог дебиторской задолженности.

Отвечая на вопрос, почему так происходит, представители банков отметили, прежде всего, непрозрачность бизнеса небольших компаний, что не позволяет проанализировать их отчетность. В банках нет специалистов, которые могли бы по каждому клиенту проводить оценку дебиторской задолженности.

Ниша кредитования малого бизнеса, некогда пустовавшая, сегодня постепенно заполняется. В этом сегменте рынка появляется конкуренция, о чем говорит либерализация условий кредитования: снижение ставок, удлинение сроков. Банки предлагают новые услуги. К примеру, филиал Москомприватбанка презентовал на заседании новые программы по кредитованию субъектов малого бизнеса на покупку недвижимости и автотранспорта. Однако альянс банкиров и властей еще не сложился.