О том, как развиваются в этих условиях компании, рассказали на `круглом столе`, проведенном в петербургском Агентстве бизнес новостей, представители банков, общественных организаций, страховщиков. Приглашенные на заседание специалисты профильных комитетов правительства Петербурга и Ленобласти, к сожалению, на `круглый стол` не пришли, хотя именно им было адресовано большинство вопросов.
Сегодня, как заявил эксперт общественного фонда `ОПОРА России` Андрей Горюнов, до 90% компаний малого бизнеса развиваются за счет собственных средств: они не в состоянии получить кредит в банке. Камень преткновения - залог. Мелкие предприниматели не располагают достаточной недвижимостью или транспортом, чтобы покрыть сумму кредита с процентами.
Для компенсации части залога бюджетными средствами в Ленобласти создано ОАО `Агентство кредитного обеспечения`. Оно предоставляет поручительства под кредиты в размере 50% залогового обеспечения, но сумма не должна превышать 3 млн руб.
На сегодня агентство заключило договоры с 6 банками и 7 лизинговыми компаниями. Несмотря на то что уставный капитал ОАО превышает 34 млн руб. (до конца сентября должны поступить из областного бюджета еще 7,5 млн руб.), поручительств предоставлено пока на сумму 1,5 млн руб.
С ОАО `Агентство кредитного обеспечения` сотрудничает фонд поддержки малого предпринимательства `ФОРА`, филиал которого работает в Петербурге.
Как сказал заместитель управляющего филиалом Сергей Королев, ни один из клиентов не воспользовался услугами агентства. За поручительство установлена плата в размере 2-4% от предоставляемой суммы. Не всем подходит такой вариант расчета.
Сейчас готовится постановление Правительства РФ, согласно которому сумма в размере 600 тыс. руб. будет направляться на компенсацию расходов по договорам поручительства. Аналогов областному агентству в России нет, поэтому у него есть все шансы получить эти средства.
Рассчитывать на поручительства ОАО `Агентство кредитного обеспечения` могут предприятия, зарегистрированные в Ленинградской области. В Петербурге государственная помощь малому бизнесу заключается в компенсации части процентной ставки компаниям, получающим кредиты в Северо-Западном банке Сбербанка РФ. Проект открыт для всех банков, но альянс пока сложился только с одним.
Кстати, в области также есть механизм компенсации ставки по кредитам для субъектов малого бизнеса. В проекте федерального бюджета на 2006 год заложено 1,5 млрд руб. на поддержку предпринимательства, в том числе и на гарантии по кредитам.
В целом, по мнению А. Горюнова, государство выделяет на поддержку малого бизнеса мизерные суммы, которые не решают проблему с его финансированием.
Банки, со своей стороны, прилагают также усилия для снижения нагрузки на малый бизнес. Так, в Петербурге можно получить кредиты без залога, правда, только на небольшие суммы - до $30 тыс. в филиалах ВТБ и КМБ-Банка на срок до двух лет. Иногда достаточно предъявить для этого паспорт и свидетельство на осуществление предпринимательской деятельности.
Большинство банков предоставляет кредиты на суммы свыше $30 тыс., потому трудно было согласиться с А. Горюновым, который заявил, что микрокредиты не востребованы сегодня.
Многих предпринимателей не устраивает уровень обслуживания в банках. По словам А. Горюнова, ему пришлось обойти несколько кредитных организаций, прежде чем был сделан этот вывод. `Должности кредитных инспекторов часто занимают выпускники вузов, которые слабо разбираются в бизнесе, но при этом они пробуют поучать опытных предпринимателей`, - заметил он. Готовых специалистов в данной области нет, потому банки сами занимаются повышением квалификации. Такая практика есть в КМБ-Банке. Там также создана система стимулирования, по которой основная часть оплаты труда кредитных инспекторов зависит от количества и суммы выданных ссуд.
В Петербурге сегодня в сфере малого бизнеса работает более 50% торговых предприятий, и всего 12% - в промышленности и строительстве. На 1000 человек в Петербурге в три раза меньше предприятий малого бизнеса, чем за рубежом (а по России - в
7 раз меньше). Потому один из участников `круглого стола` охарактеризовал нынешнее состояние малого бизнеса как вялотекущее.
Условия кредитования малого бизнеса в банках Петербурга (сентябрь 2005 года)
Банк Сумма Срок Ставка, % Обеспечение Комиссия, Срок рассм. Дополнительно % заявки
КМБ-Банк (филиал) До 300 тыс. руб. (бизнес-рост) 2 г. 23 без залога 3 1-2 дн. бизнес не менее 5 мес.
КМБ-Банк (филиал) От $10 001 до $30 000 или 3 г. 16-18 залог, в т. ч. на 50% необеспечен., 1-2 2-4 нед. бизнес не менее 3 мес.
от 300 001 руб. до 900 000 руб. (микро) поручительства
КМБ-Банк (филиал) От $30 001 до $150 000 7 лет 13 (на 5-7 лет залог, поручительства 1-2 2-4 нед. бизнес не менее 6 мес.
или от 900 001 руб. до 4,5 млн руб. 3 г. Libor + 7%)
18
БАЛТИНВЕСТБАНК От 300 тыс. руб. до 10 млн руб., 2 г. 18 залог, банк. гарантии, 1 1-2 нед. ограничения для торговли:
от 300 тыс. руб. до 500 тыс. руб. 18 поручительства до 440 тыс. руб. (без обр.
(без обр. юрлица) юрлица) и до 7 млн руб.,
бизнес не менее 6 мес.
Импэксбанк (филиал) До 30 млн руб. 6 мес.-3 г. 16-18 залог, без залога, поручительства 0,5-1,3 5 дн. бизнес не менее 6 мес.
ВТБ (филиал) До $30 тыс. (в руб. экв.) (микро) 2 г. 24 залог, поручительство 1,5 3 дн. бизнес не менее 6 мес.
(собств. бизнес)
ВТБ (филиал) До $1 млн (на развитие) (в руб. экв., евро) 3 г. 10-14 залог, поручительство 1 10 дн. бизнес не менее 6 мес.
(собств. бизнес)
СПБРР От 300 тыс. до 10 млн руб., 6 мес.-3 г. 15-17 залог, банковские гарантии 0,1 5 дн. бизнес не менее 6 мес.
от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (без обр. юрлица)
|