В структуре бизнеса сегодня явный перекос. Крупных и средних компаний - большинство, а мелких - единицы. Одна из причин этого явления - недостаточное финансирование небольших фирм. Получить кредит или заем менее 100 тыс. руб. проблематично



До недавнего времени малый и средний бизнес поддерживали преимущественно на иностранные деньги. До 1998 года в Петербурге EБРР работал через ряд местных банков и филиалы иногородних. После кризиса число партнеров ЕБРР резко сократилось, позднее ЕБРР перевел средства на поддержку малого бизнеса в КМБ-Банк, где он - один из акционеров.

КМБ-Банку была открыта кредитная линия на $300 млн на 5 лет. Сегодня банк работает по нескольким программам финансирования среднего и малого бизнеса, но во всех фигурирует минимальная сумма в 300 тыс. руб. До 300 тыс. руб. можно получить средства только на `бизнес-рост`.

Однако финансировать средний и малый бизнес в последнее время собрались не только крупные банки, но и небольшие, которых к этому толкает конкуренция. В Петербурге стал осваивать новую нишу банк `Советский`.

`Сегмент обслуживания среднего и малого бизнеса представляется перспективным. С одной стороны, это связано с тем, что многие крупные компании уже разобраны, а с другой - относительно небольшие суммы кредитов позволяют диверсифицировать портфель`, - отметил председатель правления банка Антон Юрковец на заседании `круглого стола` по проблемам кредитования малого бизнеса, состоявшегося в Ассоциации банков Северо-Запада.

Большая часть кредитов - в промышленной сфере, торговле, строительстве. В прошлом году новый регламент кредитования малого бизнеса ввел Северо-Западный банк Сбербанка РФ. Совместно с администрацией города банк реализует проект, согласно которому получить кредит можно и при недостаточном обеспечении, но по повышенной ставке. Часть ставки компенсируется за счет средств бюджета. До изменения регламента доля займов субъектам малого бизнеса в портфеле банка была невысокой, а после - возросла.

Балтинвестбанк, который длительное время позиционировал себя на рынке как банк для крупных компаний, с прошлого года стал финансировать средний и малый бизнес в рамках кредитных линий, открытых ему государственным Российским банком развития. Банк освоил уже почти 100 млн руб. предоставленных средств, в том числе 65% суммы получили предприятия Петербурга, 25% - Архангельской области, 10% - Ленинградской области.

В начале 2005 года Балтинвестбанку выделено еще 130 млн руб. Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 тыс. руб., максимальная - 10 млн руб. Для предпринимателей без образования юридического лица нижняя граница та же, а верхняя - 500 тыс. руб.

С микрофинансированием дело обстоит хуже. В этом сегменте специализируется мало банков. До $50 тыс. можно получить кредит в филиале Москомприватбанка. Фонд поддержки малого предпринимательства `ФОРА`, филиал которого есть в Петербурге, также работает в этой нише. Там предоставляют займы от 10 тыс. руб. до 500 тыс. руб. на максимальный срок - 1,5 года. Основные заемщики, как сообщили в фонде, - предприниматели без образования юридического лица.

`ФОРА` предлагает несколько программ финансирования, одна из которых - беззалоговая (необходимо лишь поручительство двух-трех предпринимателей).

В последнее время фонд меняет условия финансирования: увеличиваются суммы и постепенно снижаются ставки. По словам заместителя управляющего петербургским филиалом фонда Сергея Королева, в диапазоне от 10 тыс. руб. до 150 тыс. руб. конкуренция не ощущается. А для займов на большие суммы, отметил он, приходится вводить более привлекательные ставки, поскольку кредиты в этом размере предоставляют и банки.

В 2005 году `ФОРА` получила банковскую лицензию, а после регистрации в ЦБ фонд преобразуется в ЗАО `Форус Банк`. Это позволит расширить спектр операций. Но обкатанная программа микрокредитования, как сказал С. Королев, останется.

`Форус Банк` будет, как и КМБ-Банк, обслуживать малый и средний бизнес. Именно с ним и придется конкурировать. Здесь у вновь созданного банка, правда, есть важное преимущество - разветвленная инфраструктура. Сегодня фонд располагает филиалами и представительствами на Северо-Западе РФ, которые преобразуют в кредитно-кассовые офисы.

`ФОРА` не первый год сотрудничает с областным Агентством кредитного обеспечения. Но за все это время клиенты фонда не воспользовались его услугами. Наша газета уже писала (`ЭВ` N 31 от 22.08.2005) о том, что агентство за полтора года работы выдало предпринимателям поручительств на 1,5 млн руб. По мнению С. Королева, основная причина низкой активности, скорее, психологическая, нежели экономическая. Компании, отметил он, не готовы платить за поручительство.

Подобных Ленинградскому областному агентству организаций в России пока нет. И нужна, видимо, более активная рекламная кампания, чтобы предприниматели оценили преимущества этого вида поддержки.