Страховая защита промышленных машин и технологического оборудования не всегда проще, зато всегда эффективнее и дешевле, чем другие способы управления промышленными рисками
С каждым годом машины и оборудование, применяемые в России, становятся все более сложными и дорогостоящими, поэтому их сохранность должна особенно заботить промышленников. В действительности все обстоит по-другому. Например, к началу 2005 года, по данным СЗАО `Медэкспресс`, более 85% имущественных интересов предприятий в крупных городах не страховали вообще, а в провинции этот показатель приближался к 100%. Наиболее сознательные 10-15% руководителей ограничивались традиционными видами страхования машин - от огня, кражи и порчи.
А между тем страховой рынок не стоит на месте и предлагает все новые услуги, например страхование промышленного оборудования от поломок или страхование убытков от его простоя.
По мнению директора центра страхования имущества СК `Русский мир` Виктора Алексеева, страхование оборудования от поломок является, пожалуй, наиболее трудозатратным видом страхования. Его в обязательном порядке предваряет оценка страховщиком степени риска. Она включает в себя анализ общей информации об объекте и предстраховой сюрвейерный осмотр. Затем в течение действия договора страховщик, скорее всего, будет проводить технические инспекции.
- Потому страховать оборудование от поломок имеет смысл, когда речь идет либо о дорогостоящих машинах, либо о машинах, поломки которых могут иметь катастрофические последствия для предприятия, - рекомендует Виктор Алексеев.
Осознав необходимость страхования машин от поломок, в российских фирмах, тем не менее, пытаются сэкономить. Самый простой способ для этого - занижение страховой стоимости объектов.
- К числу отличительных особенностей нашего рынка в данном виде страхования можно отнести желание клиента страховать оборудование по балансовой стоимости, а не по восстановительной. В результате при наступлении страховых случаев средств, полученных от страховщика, может не хватить на приобретение нового оборудования, - предупреждает Александр Подопригора, управляющий по продажам филиала ОСАО `РЕСО-Гарантия` в Петербурге.
Кроме того, использование имущественного страхования для снижения рисков все еще намного отстает от уровня, достигнутого промышленно развитыми странами. Как отмечает Виктор Алексеев, в России этот вид страхования востребован, прежде всего, крупными предприятиями с участием иностранного капитала, а возможный рынок освоен не более чем на 4%.
- Охотнее всего страхуются иностранные предприятия и относительно новые отечественные, - отмечает директор по страхованию СО `Регион` Антон Султанов. - Высок интерес к страхованию и на наиболее опасных производствах. На предприятиях, где степень износа оборудования очень высока, проявляют наименьший интерес к страхованию. Они порой обращаются в страховые компании с желанием застраховать от поломок только особо важное оборудование, которое практически исчерпало свой ресурс и планово ломается по нескольку раз в год. Но страховщики не могут брать на себя риск выплат в таких ситуациях. Напомню, что страховое событие должно обладать характеристиками случайности и вероятности его наступления.
Тарифы по страхованию от поломок имеют сложную структуру ввиду большого числа факторов, влияющих на степень риска. Их уровень обычно колеблется от 0,5% до 3% в год, но иногда достигает и 5-8%. |