Соперничают `тяжеловесы` - за право контролировать кредитные бюро лбами столкнулись две структуры - Центробанк и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Заинтересованность обеих структур понятна. Центробанку надзор за кредитными организациями предписан `по определению`, притязания ФСФР также обоснованны: от развития кредитных бюро во многом зависит развитие всей системы кредитования в России. Это, в свою очередь, должно самым благоприятным образом сказаться на развитии рынков ценных бумаг.
Конечно, для большинства участников рынка непринципиально, кому именно достанется функция контроля за кредитными бюро. Куда более важен вопрос в том, чтобы были обеспечены сохранность и достоверность информации о заемщиках, которая попадает в бюро. Иначе говоря, необходимы гарантии, чтобы после начала работы эти данные не попали в отрытую продажу, как это не так давно случилось с базами данных налоговой инспекции и Пенсионного фонда.
Между тем эксперты опасаются, что из-за несогласованности повышаются риски утечки информации из бюро кредитных историй. Таковых на рынке сегодня всего два: бюро кредитных историй `Экспириан-ИНТЕРФАКС` и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) под эгидой Ассоциации российских банков. Ожидается, что в ближайшее время в регионах появится и ряд меньших по масштабам структур, нацеленных на местные рынки.
Неопределенность отчасти усиливается тем, что думские депутаты уже активно готовят изменения к закону о кредитных историях. Еще до парламентских каникул комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы одобрил поправки, предусматривающие введение `кода субъекта кредитной истории`. Если данная поправка вступит в силу, заемщику, желающему узнать, в каком кредитном бюро хранится его история, необходимо будет предоставить не только свои паспортные данные, но и этот код, причем он будет представлять собой комбинацию цифр и букв и его должен будет придумать сам заемщик.
Введение такого кода для кредитных историй можно сравнить с идентификационным номером налогоплательщика. Помимо этих поправок депутаты подготовили и ряд других. Так, парламентарии хотят внести в закон пункт, обязывающий банк запрашивать согласие у заемщика о передаче информации о нем в Бюро кредитных историй. Ожидается, что все эти поправки будут рассмотрены на следующем заседании банковского комитета Государственной Думы.
А пока в верхах спорят о правилах, `низы` активно осваивают практику жизни взаймы. Согласно исследованию, которое недавно провел холдинг ROMIR Monitoring, почти две трети соотечественников, берущих у банков в долг, ежемесячно тратят на погашение потребительского кредита менее 25% семейного бюджета, а у 15% граждан кредит ежемесячно съедает от четверти до половины семейного бюджета.
Последнее считается не совсем хорошим показателем, ибо психологи называют ситуацию, когда человек вынужден тратить больше 40% семейного бюджета на погашение долгов, напряженной и стрессовой. Тем не менее банковские аналитики не спешат поднимать панику, что российская кредитомания может вылиться в очередной кризис, когда дефолт объявит уже не государство, а множество его приобщившихся к благам общества потребления граждан.
На стороне банкиров статистика, согласно которой в западных странах среднестатистические семьи тратят на оплату кредитов от 30 до 75% от своего среднемесячного дохода, а в странах Центральной и Восточной Европы этот показатель уже достиг 25% в городских районах и продолжает расти. России пока далеко до такого уровня: по имеющимся оценкам, объем расходов на погашение кредитов еще не превысил 10% в целом по стране. |