Сегодня в Петербурге застраховано около 10% жилья (тогда как в Москве - 70%), а среди застрахованных объектов преобладают дорогие загородные коттеджи



По словам президента Санкт-Петербургского союза страховщиков Андрея Сумбарова, в России заключено довольно много договоров страхования транспорта и страхования имущества юридических и физических лиц. Но гораздо актуальнее, по его мнению, страхование жилья. Этот рынок постепенно развивается, особенно в Москве, где правительство города около 10 лет тому назад предложило достаточно интересную программу страхования жилья.



Страховое поле - огромное

На первом этапе правительство Москвы фактически дотировало взносы граждан, но постепенно дотации уменьшались; сейчас программа действует и охватывает около 70% жилья. В Петербурге в свое время такая программа не была реализована, потому что у города не было средств на дотации, а у граждан вообще не было желания страховаться.

`При этом нужно понимать, - сказал Андрей Сумбаров, - что чем меньше страховое поле, тем выше тарифы`.

Так или иначе, в Петербурге накоплен реальный опыт страховых выплат. По мнению Александра Норко, ведущего специалиста отдела страхования имущества петербургского филиала компании `Спасские ворота`, он освещается в городских СМИ недостаточно и с упором `на какие-то негативные фрагменты`. Как считает Александр Норко, зачастую это происходит по вине не страховщиков, а самих страхователей: например, клиенты, жалующиеся на недостаточные выплаты, забывают упомянуть, что они сами страховали движимое и недвижимое имущество на неполную стоимость.



Выплаты не производить!

Вообще есть две основные причины, из-за которых выплаты по квартирному и дачному страхованию бывают невелики или вообще не производятся. Первая - занижение реальной стоимости страхуемого имущества. Заниженная цена устанавливается для снижения суммы страховых платежей.

Вторая - страхователь сообщает неверные сведения об объекте (например, пишет в анкете, что живет на даче постоянно, а сам при этом живет только летом, или указывает, что опасных объектов рядом с дачей нет, а они вдруг появляются - стройка с башенным краном, трубопровод, склад, производство).

`Самое важное в страховании - доверие к компании, - подчеркнул Александр Норко, - и по своему опыту я вижу, что оно растет, хотя до сих пор приходится слышать, что `если будет крупная сумма, то, скорее всего, не заплатят`. Отношение страхователей меняется только после того, как они сами становятся свидетелями крупных выплат`.

Такие выплаты являются серьезным аргументом в пользу страхования имущества на полную стоимость.

До недавнего времени от страхования отпугивала и достаточно длительная процедура оформления документов, что все больше и больше учитывается в компаниях. Теперь практически в каждой компании разработаны так называемые экспресс-программы страхования имущества, которые требуют минимума документов и времени при оформлении - 5-10 мин.

Правда, предупреждает ведущий специалист центра страхования имущества СК `Русский мир` Александр Соколов, при страховании движимого и недвижимого имущества без осмотра и фотографирования страховщики неизбежно устанавливают лимиты ответственности. Клиент сам может выбрать свой лимит, но тогда выплаты могут оказаться ограниченными.

Впрочем, классическое имущественное страхование (с описью, осмотром и оценкой) продолжает существовать - его выбирают обладатели дорогостоящего жилья, в котором находится много не менее дорогих вещей. При страховом случае субъекты `классического` договора получают действительно полное возмещение своих убытков.



Полное страхование в обмен на комплексные скидки

Петербургские страховщики отмечают положительную динамику в развитии программ комплексного страхования (дом, квартира, дача, домашние животные, ландшафтные сооружения, плодородный слой почвы, гражданская ответственность владельца жилья и т. д.).

Директор центра страхования имущества и ответственности СЗ дирекции ОАО `РОСНО` Татьяна Ини отмечает, что в этой компании комплексные программы теперь включают в себя даже риск необходимости съема жилья на период ремонта собственного. При комплексном страховании компании предоставляют значительные скидки.

Что касается страховых тарифов, они не остаются неизменными. Александр Соколов утверждает, что компании, борясь за клиентов, все чаще проявляют `лояльность` к постоянным клиентам.

Кроме того, тарифы могут пересматривать в ту или иную сторону в зависимости от количества обращений. Что касается стоимости страховки и реальной стоимости имущества, участники разговора отметили: сегодня существуют различные методики оценки имущества. Не возбраняется и обращение к экспертам, которых клиент найдет самостоятельно.

`Если его оценка будет убедительной, мы охотно с нею согласимся`, - сказала Татьяна Ини.

При этом старший андеррайтер центра обслуживания клиентов СЗРЦ `РЕСО-Гарантия` Дмитрий Дворецкий подчеркивает: чем детальнее оценка строения, тем быстрее клиент получит выплаты.



(По материалам `круглого стола` `Страхование имущества: реальная защита или дополнительные расходы?`, прошедшего в агентстве АБН 24 июня.)