В числе приоритетов экономической и социальной политики государства стоит решение проблемы, связанной с приданием особого статуса национальной банковской системе. Ускорение экономического роста, удвоение ВВП напрямую зависят от развития рынка банковских услуг, а также от наполнения банковского сектора долгосрочными и доступными по цене ресурсами. Потребительское кредитование - это один из способов влияния россиян на эволюцию банковского сегмента
У населения России все более популярными становятся такие виды кредитования, как ипотека и автокредитование. Проще говоря, приобретение жилья и автомобиля в кредит сейчас стало доступно всем жителям страны.
Между тем в 2004 году ипотечными кредитами в России воспользовались только 40-45 тысяч человек. Эксперты полагают, что дальнейшему развитию ипотеки мешает недостаточная капитализация отечественных банков: далеко не всем из них по силам предоставлять долгосрочные кредиты на 10-15 лет.
Одним из немногих российских банков, которому удается эффективно работать с ипотечными схемами в современных условиях, является Сбербанк. Примечательно, что Сбербанк активно действует не только в столице, но и в регионах. Например, в Нижнем Новгороде Волго-Вятский банк Сбербанка РФ сейчас реализует новую программу, существенно облегчающую получение кредита на строительство и приобретение жилья. Она позволяет заемщикам не тратить время на поиск поручителей.
Кроме того, сумма кредита может достигать 90% стоимости квартиры. При этом максимальный лимит рассчитывается исходя из совокупного дохода обоих супругов. Например, семья, зарабатывающая 15 тысяч рублей в месяц, может получить кредит на сумму до 900 тысяч рублей на 15 лет. Что касается процентной ставки, то она традиционно составляет 18% годовых в рублях, или 11% годовых в иностранной валюте.
Устойчивый рост продаж автомобилей многие эксперты связывают с развитием автокредитования в стране. Его объем к концу 2004 года приблизился к отметке в $3 млрд. Среди наиболее развитых направлений кредитования населения автомобильное уверенно занимает второе место после потребительского. На сегодня в кредит приобретают примерно 30% от общего количества машин.
Однако со временем эта цифра имеет шанс заметно увеличиться. Специалисты считают, что в ближайшем будущем россияне будут приобретать в кредит около половины новых отечественных автомобилей и 70% новых иномарок. Таким образом, объем рынка автокредитования в России в денежном выражении достигнет $5-6 млрд.
Сегодня автокредит предлагают различные банки, но все чаще россияне обращаются к услугам лидера розничного кредитования - Сбербанка России. Воспользоваться автокредитом этого банка может практически любой гражданин РФ старше 18 лет. Исключение составляют лишь те, чей возраст на момент возврата взятых средств превысит 75 лет. Кредит выдают на срок до пяти лет под 18,5% годовых в рублях и под 11,5% годовых в иностранной валюте (долларах США и евро).
Особенно привлекательной выглядит сумма первоначального взноса. Получить в свое распоряжение транспортное средство можно, обладая всего лишь 15% его стоимости. Для этого в пользу банка на срок действия кредитного договора нужно застраховать приобретаемый автомобиль и свою жизнь - соответственно от рисков угона и ущерба и от несчастных случаев. Кроме того, необходимо получить согласие супруга (если вы состоите в браке), заполнить анкету и предъявить стандартный набор документов, собрать который не составит никакого труда.
Таким образом, в российской банковской системе созданы все условия для кредитования населения, а граждане могут участвовать в долгосрочных кредитных программах, приобретая для себя самое необходимое. |