Филиалы столичных банков благодаря своим конкурентным преимуществам, мощной ресурсной базе, современным технологиям, имеют неплохие шансы для привлечения клиентов на Северо-Западе РФ. Но и таким китам банковского бизнеса приходится бороться за рентабельные корпорации в условиях, когда доходность по операциям снижается, а в городе появляется все больше кредитных организаций с иностранным капиталом.
Как работает на Северо-Западе филиал Национального Резервного Банка? Об этом наш корреспондент беседует с управляющим филиала Сергеем Ильченко
- По сведениям ГУ ЦБ по Петербургу, в прошлом году, по сравнению с предыдущим, уменьшилась доля кредитов, предоставленных промышленным предприятиям и, наоборот, увеличилась доля кредитов для торговых компаний. С чем это связано, на ваш взгляд?
- Eсли говорить об общей ситуации, то потребность в привлечении средств определяют сами предприятия. Возможно, на снижение спроса на кредиты банков у промышленных предприятий повлияло наблюдавшееся в 2004-м падение темпов роста российской экономики. Анализ же спроса на кредиты со стороны наших корпоративных клиентов показывает, что активно привлекать ресурсы в последнее время стали компании среднего бизнеса, особенно ориентированные на розницу.
- Какова структура кредитного портфеля филиала? Менялась ли она в последнее время?
- Структура кредитного портфеля филиала диверсифицирована по отраслям. Первое место занимает промышленность - 28% общего объема, на втором месте находятся коммерческие предприятия - 24%, на третьем - строительство, на которое приходится 15%.
Четвертое место поделили между собой предприятия телекоммуникационной отрасли и физические лица, имеющие соответственно, по 12% и 11%. Значительная доля населения в кредитном порфеле обусловлена тем, что филиал реализует ипотечную программу.
- Многие банки формируют `портфель` за счет `коротких` кредитов, которые используют на пополнение оборотного капитала предприятий. А финансирование бизнес-проектов является скорее исключением из правил. Предоставляет ли филиал НРБ `длинные` займы? Приведите примеры успешных инвестиционных проектов, реализованных в последнее время.
- Значительная доля кредитов, до 77%, выдается корпорациям до года, а 23% - свыше года. Ипотечные кредиты населению мы предоставляем на 10-15 лет.
Один из наиболее значимых, и я бы сказал, успешных инвестиционных проектов, реализуемых НРБ в Северо-Западном регионе, это - создание сети цифровой связи `Sky link` по Петербургу и Ленинградской области, осуществляемый компанией `Дельта Телеком`. Банк предоставил компании кредитов на общую сумму более $25 млн.
- Насколько вырос в прошлом году лимит кредитования на одного заемщика в филиале? Повлияло ли это на банковские риски?
- С момента открытия петербургский филиал постоянно наращивал ссудный портфель и при этом достаточно эффективно управлял рисками, что позволяло головному офису периодически пересматривать на него лимиты в сторону повышения.
Собственные лимиты кредитования на одного заемщика, установлены сейчас на уровне $1 млн. Это дает возможность работать со средним бизнесом без согласований о выдаче займов с головным офисом. Если же клиентам нужна сумма до $10 млн, то для этого необходимо получить одобрение кредитного комитета головного банка.
- Не испытывает ли филиал проблем с ликвидностью, учитывая летние волнения на рынке МБК?
- Летом банки пережили достаточно сложный период, когда возник искусственно созданный кризис доверия, не имевший под собой экономических причин. Это оказало влияние даже на финансовые институты, занимающие прочные позиции на рынке. НРБ в тот период не испытывал проблем с ликвидностью, но полностью абстрагироваться от происходящих событий, конечно, не мог.
В настоящий момент банк обладает избытком ликвидности и, соответственно, заинтересован в увеличении кредитного портфеля за счет привлечения надежных заемщиков.
- Какие критерии предъявляет филиал к корпоративным заемщикам? Часто ли приходится отказывать в выдаче кредитов?
- Требования к заемщикам такие же, как в других банках: успешный бизнес, ликвидный залог, положительная кредитная история.
Важным условием при выдаче займа является наличие у заемщика средств, необходимых для реализации инвестиционного проекта.
До сих пор не все компании понимают то, что банки не могут брать на себя коммерческие риски своих клиентов. Поэтому, когда к нам обращаются предприятия за кредитом для реализации рискового проекта, не подкрепленного залогом, приходится, к сожалению, отказывать.
- Какие проблемы препятствуют кредитованию корпораций, в том числе и в правовом поле?
- Российские банки являются чрезвычайно зарегулированными организациями. По требованиям законодательства при кредитовании они обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. И чем выше риски по кредитам, тем большие резервы должны формировать.
Эти требования обусловлены тем, что банки не вправе нарушать обязательства перед всеми своими клиентами, что, и не позволяет им кредитовать венчурные проекты.
- Почему корпорации не пользуются выпуском облигаций и акций для привлечения ресурсов? Когда у нас появятся кредитные ноты? Что они дадут банку и клиентам?
- Большинство руководителей российских предприятий для привлечения ресурсов используют только традиционный кредит, и осторожно относятся к новым банковским продуктам. Хотя даже сейчас можно привести успешные примеры наиболее продвинутых компаний, получивших инвестиции за счет выпуска облигационных займов.
- Каковы планы вашего филиала по кредитованию промышленности в нынешнем году?
- Санкт-Петербургский филиал планирует сохранить тенденцию по наращиванию кредитного портфеля. При этом мы будем ориентироваться в своей работе на предприятия крупного и среднего бизнеса.
- Согласны ли вы с внедренной в общественное сознание мыслью, что московские филиалы откачивают из регионов ресурсы?
- Крупные банки федерального уровня, к каковым относится и НРБ, стараются использовать свои ресурсы и технологии в регионах. Так, головной офис нашего банка из собственных средств уже прокредитовал предприятия Петербурга на сумму более 1 млрд руб. Также подтверждением этому служат различные розничные программы московских банков: ипотечное, потребительское и автокредитование.
- Существует ли конкуренция за хороших клиентов? Какие методы, в том числе и не очень добросовестные, используют для этого?
- Конкуренция ведется на уровне ценообразования, качества услуг и сервиса. Это обусловлено тем, что продуктовая линейка у крупных банков практически одинакова.
СПРАВКА
ОАО АКБ `Национальный Резервный Банк` основан в 1994 году.
Штаб-квартира в Москве. Филиал в Петербурге. Представительства в Лондоне и Киеве.
Финансовые показатели НРБанка на 1 января 2005 года следующие.
Активы - 26 561 млн руб. Кредитный портфель - 10 325 млн руб.
Прибыль за 2004 год - 1 271 млн руб.
Международным рейтинговым агентством Fitch Национальному Резервному Банку (НРБ) в 2004 году присвоен долгосрочный рейтинг `ССС+`.
По версии журнала The Banker Национальный Резервный Банк в 2004 году включен в список 1000 крупнейших кредитных организаций мира.
Санкт-Петербургский филиал Национального Резервного банка зарегистрирован 2 ноября 2000 года.
Активы филиала банка на 1 января 2005 года составили 1,2 млрд руб.
Кредитный портфель на 1 января 2005-го - 1 млрд руб.
Прибыль за 2004 год - 66 млн руб.
Среди клиентов филиала - АО `Адмиралтейские верфи`, `Дельта Телеком`, `Троя Ультра`, `ТЕКС`, `ХЕТЕК`, `Новоладожский судоремонтный завод`, `Кировец-Ланд Техник`, `Топливные системы` и другие.
|