В 2004 году наблюдался очевидный рост ипотеки. Об этом в один голос говорили представители петербургских банков - участники `круглого стола`, посвященного проблемам развития жилищного кредитования, который организовало Информационное агентство бизнес-новостей



По словам заместителя управляющего филиалом `Санкт-Петербургский` банка `Российский капитал` Антона Борисенко, определить портрет среднего заемщика сегодня гораздо сложнее, чем два-три года назад. Если прежде ипотекой пользовались в основном сотрудники иностранных компаний с высокими белыми окладами, то сегодня среди клиентов есть и высококвалифицированные рабочие с крупных предприятий, и служащие. Большинство составляют сотрудники коммерческих предприятий в возрасте от 27 до 35 лет с семейным доходом от $1 тыс. в месяц.

Чаще всего с помощью ипотечного кредита покупают двухкомнатные квартиры в спальных районах города стоимостью $50-60 тыс. На втором месте по популярности - жилье в ближних районах Ленобласти: Всеволожском, Кировском и Ломоносовском, где стоимость квадратного метра типовой застройки в среднем на 15% ниже, чем в городе.

Вместе с тем, как отметили представители банков, скепсис со стороны большинства населения в отношении приобретения жилья с помощью займов сохраняется. По словам начальника отдела ипотечного и потребительского кредитования `Внешторгбанка` Татьяны Хоботовой, с большими сложностями, по сравнению с городом, ипотека развивается в Ленинградской области.

- Развитию ипотеки кардинально ничего не мешает, - пояснил генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров. - Проблема только в спросе. Но каждый месяц число обратившихся за ипотечным кредитом на 40% превышает показатели предыдущего месяца.

О стимулах, которые работают на развитие ипотеки, говорил директор коммерческой дирекции по Петербургу и Ленобласти `Промстройбанка` Владислав Трофимов. По его мнению, сразу несколько тенденций, отчетливо просматривающихся уже сегодня, говорят о том, что доступность ипотечных кредитов для населения будет повышаться. Первая - это снижение процентных ставок на финансовом рынке. Вторая - дальнейший рост и легализация доходов. Третья - удлинение пассивов в банковской системе России: вклады становятся более долгосрочными, и у финансистов появляются дополнительные ресурсы для развития кредитования.

Все это дает банкирам основания прогнозировать, что в 2005 году объемы ипотечного кредитования увеличатся, по сравнению с прошедшим годом, в несколько раз. Правда, как заметила Татьяна Хоботова, ожидать снижения ставок по жилищным займам можно не раньше второй половины нынешнего года. В России, напомним, средняя ставка составляет 12-13% годовых, в развитых странах - 5%.

Выход крупных западных банков на отечественный рынок ипотечного кредитования сам по себе может стимулировать игру на понижение ставок. В борьбе за клиента финансовые организации международного масштаба вполне смогут позволить себе работать на том уровне, который их российские коллеги считают нерентабельным.

Последствия такого развития событий участники `круглого стола` оценили по-разному. Антон Борисенко заявил, что опасаться конкуренции не стоит, поскольку рынок большой и к тому же величина процентной ставки не главное, важнее - совокупное качество ипотечного продукта, и в этом местные банки вполне способны посоперничать с иностранными.

Его коллеги высказывались не столь самоуверенно. Как пояснил Владислав Трофимов, преимущество российских банкиров заключается в знании отечественного рынка недвижимости, прежде всего его проблемных вопросов и рисков. В то же время он признал, что по стоимости ресурсов наши банки не способны конкурировать с международными кредитными организациями.

Также В. Трофимов отметил, что в случае появления на местном ипотечном рынке крупных зарубежных кредитных организаций планы российских банкиров в Петербурге могут подвергнуться ревизии. На этот случай уже просчитывают варианты отступления. Так, уступив более сильным конкурентам часть рынка в крупнейших городах, отечественные финансисты планируют перенести внимание на региональные рынки.