На вопросы нашего корреспондента отвечает Евгений Ярыгин, начальник отдела страхования титула страховой компании `Русский мир`



- Какие страховые услуги для дольщиков сегодня наиболее востребованы?

- На рынке страхования рисков долевого строительства наша компания предлагает несколько видов услуг. Но все более востребованным становится страхование инвестиций в долевое строительство. Причина в том, что правовая основа взаимоотношений дольщиков - и частных лиц, и юридических лиц - с предприятиями строительного комплекса сводится к тому, что по договорам они являются, как правило, равноправными инвесторами и партнерами, но при этом у инвесторов нет никакой возможности влиять на ход строительства - то есть они практически не защищены. Они просто вкладывают средства и ждут, чем это кончится.

- Вы работаете в паре с компанией-застройщиком?

- Нет. Нашими клиентами, как правило, являются сами дольщики. Обычно это - физические лица. Но в их интересах мы взаимодействуем со многими застройщиками: проверяем их и объекты на наличие разрешительной документации, отслеживаем, как соблюдаются ими условия инвестиционных договоров, заключенных с городской администрацией, проверяем состояние объектов, историю застройщика (были ли у него срывы сроков, штрафы). Иными словами, проверяем всю информацию, которая влияет на репутацию застройщика.

- То, что компания `Русский мир` вышла на этот рынок чуть позже других страховщиков, позволило вам сделать выводы из их опыта?

- Да, безусловно. Хотя у нас есть и свое know-how. У нас, например, очень серьезный реестр объектов и застройщиков - там несколько тысяч пунктов. Классификатор позволяет искать информацию как по фирмам, так и по объектам, и по адресам. Мы не принимаем на страхование ни один объект и ни одну строительную компанию без предварительно проведенного анализа. Ряду фирм, случается, мы отказываем по объективным причинам. Причем даже у одного и того же застройщика мы можем один объект взять на страхование, а другой - нет.

Работа со строящимися объектами сложнее той, что мы ведем на вторичном рынке.

Сегодня очень актуальный вид страхования - это страхование, связанное с ипотечными кредитами. Требование банков при выдаче таких кредитов - обязательное страхование. Еще недавно ипотека была только под объекты вторичного рынка, то есть под готовое жилье. В этом случае мы страхуем по трем направлениям:

- страхование жизни и трудоспособности заемщика кредита;

- страхование имущества, а именно - квартиры как предмета залога, обеспечивающего выполнение обязательств заемщика по кредитному договору;

- страхование риска утраты прав собственности на приобретаемое жилье. Это направление имеет отношение к операциям на вторичном рынке.

Титульному страхованию предшествует предстраховая экспертиза, при которой исследуется, как минимум, десятилетняя история возникновения и перехода прав на объекты купли-продажи.

Следующий вид страхования связан с тем, что сейчас ипотечное кредитование стало активно развиваться и на рынке строящегося жилья. Пока идет строительство, мы осуществляем страхование по двум видам: жизни и трудоспособности заемщика и инвестиций, то есть страхование непредоставления объекта в договорные сроки или невозврата денежных средств. Причины этого могут быть разные - от банкротства до двойных продаж.

После того как инвестор получает объект по акту приемки, опасностей потери инвестиций уже нет. Поэтому первая часть страхового договора перестает действовать и вместо него начинает действовать договор страхования объекта инвестирования как предмета залога.

Во всех случаях `ипотечного` страхования выгодоприобретателем является банк.

- Евгений Георгиевич, с какими банками работает ваша компания?

- Мы работаем с петербургским Промышленно-строительным банком и Внешторгбанком. Надеемся, в будущем расширить список банков, которые могут быть нашими клиентами.

- А тарифы по этим видам страхования на петербургском рынке уже унифицировались?

- Нет, еще не окончательно. Дело в том, что ставки в этих видах страхования вообще невелики, и различие в один процентный пункт заметно.

- Какова их величина?

- По классическому ипотечному кредитованию наш тариф от 0,97% до 1% от суммы задолженности по кредитному договору, и мы считаем, что у нас очень взвешенная тарифная политика. По страхованию рисков невозврата инвестиций ставки в городе колеблются от 2,5% до 4% от их суммы.