В банковской среде перспективы развития российского ипотечного рынка специалисты комментируют со сдержанным оптимизмом



- Ипотека в России проходит первую стадию развития. Для того чтобы она стала массовой, она должна быть привлекательной для всех ее участников: и для кредиторов, и для заемщиков. Поэтому сейчас, как никогда, важна поддержка банковских ипотечных программ, осуществляемая государством через федеральные и региональные ипотечные агентства, - отметил вице-президент Национального резервного банка Сергей Ильченко, комментируя соглашения, подписанные Санкт-Петербургским ипотечным агентством и рядом коммерческих банков.

На примере НРБ можно судить о сегодняшних объемах и о потенциале ипотечного рынка. В Петербурге банк приступил к реализации программы ипотечного кредитования несколько месяцев назад, в Москве - на полгода раньше. Соответственно, в столице уже выдано 126 кредитов на сумму свыше $5 млн, в работе - 104 кредитные заявки.

В Петербурге выдано кредитов на $400 тыс., и в работе заявки на сумму около $1 млн. Как сообщила нам советник управляющего петербургским филиалом НРБ по связям с общественностью Алла Трубникова, в основном ипотечные кредиты используют менеджеры среднего звена крупных российских и западных компаний или руководители предприятий малого бизнеса. Это люди, средний возраст которых составляет от 25 до 45 лет, уровень дохода - от $600 до $5 000 в месяц.

Очевидно, что представители данной категории пока не составляют значительной прослойки в обществе. Именно поэтому банки стремятся заручиться государственной поддержкой, чтобы, снизив риски, получить возможность работать с представителями менее обеспеченных, но более многочисленных слоев населения. Власти, со своей стороны, стараются максимально полно использовать банки для решения своих задач.

В то же время не только определенные сложности во взаимодействии с государством остаются препятствиями для развития ипотечного дела. Бум на первичном рынке недвижимости, ставший одной из наиболее примечательных тенденций региональной экономики последних лет, до сих пор обходится практически без участия заемных денег: ситуация такова, что покупатели квартир становятся собственниками только по завершении строительства, что, в свою очередь, не дает возможности использовать жилье в качестве залога по кредиту.

Достаточно долгое время эта проблема не была существенной, поскольку круг платежеспособных клиентов был достаточно широк. Но сегодня уже можно говорить об удовлетворении ажиотажного спроса на жилую недвижимость. Нередки случаи, когда значительная часть новых домов сдается с нераспроданными квартирами, прежде всего это касается многокомнатного жилья большой площади, что вынуждает самих строителей искать новые способы реализации квадратных метров.

- Говорить о том, что массового развития ипотечное кредитование долевого строительства не получит до конца года, можно однозначно. Связано это, прежде всего, с тем, что в настоящее время банки только определяют для себя круг надежных строительных компаний-партнеров, с которыми будут работать впоследствии, - считает начальник кредитного отдела петербургского филиала банка `Первое ОВК` Галина Архипова. - Перспектива рынка заключается в том, что параллельно развитие получат оба сегмента: и кредитование покупки жилья на вторичном рынке, и кредитование долевого строительства.

Еще осторожнее намерено вести себя петербургское представительство DeltaCredit банка.

`Действительно, в Петербурге есть банки, заявившие о начале или ближайших планах кредитования оплаты договоров долевого участия в строительстве, спрос на которые у граждан велик. Каждый банк, конечно, самостоятельно принимает решение об условиях такого кредитования, - отметил заместитель главы петербургского представительства DeltaCredit банка Сергей Огородников. - Наш банк, имея многолетний опыт кредитования граждан на оплату договоров долевого участия в строительстве в Москве, тем не менее в ближайшее время не планирует начать такое кредитование в Петербурге в силу специфических рисков, связанных с долевым строительством`.

По мнению Г. Архиповой, в ближайшие год-два ситуация на рынке ипотечного кредитования в целом будет характеризоваться высоким уровнем конкуренции, вызванным повышающимся интересом к данному направлению многих банков как отечественных, так и зарубежных.

В то же время, как считает Г. Архипова, `не стоит ожидать, что именно крупные зарубежные банки составят реальную конкуренцию российским, так как, несмотря на то что они предлагают более дешевые кредиты, требования, которые они предъявляют к заемщикам, завышены: немногие потенциальные клиенты смогут им соответствовать`.

Сходное мнение высказывает и Сергей Огородников: `В настоящее время предложения по ипотечным кредитам российских и иностранных банков достаточно однородны, их условия мало чем отличаются друг от друга. Все будет зависеть от того, какие банки будут более активно продвигать свои ипотечные продукты на рынок. Сейчас важны усилия всех игроков этого рынка, так как население по-прежнему недостаточно информировано об этой услуге или понимает ее не до конца. Конкуренция пойдет на пользу как банкам, так и конечным потребителям, поскольку будет способствовать увеличению объема рынка и улучшению условий кредитования`.