На ритейл в последнее время переориентировались `МЕНАТЕП СПб`, Промышленно-строительный банк (СПб), Внешторгбанк, РОСБАНК, Автобанк-НИКОЙЛ. Высокие издержки этого бизнеса крупные банки компенсируют за счет доходов своей филиальной сети.

Крупные банки имеют возможность пополнить ресурсную базу через систему рефинансирования ЦБ: сделки репо, кредиты типа овернайт, а также ломбардные. В последнее время крупные банки стали брать кредиты на международных рынках капитала. А это дешевый ресурс для кредитования.

Швейцарский банк SG Privat Banking открыл Балтийскому инвестиционному банку непокрытую кредитную линию на сумму $3 млн на полгода. Этот банк ранее уже предоставлял кредит БАЛТИНВЕСТБАНКу на $3 млн на три месяца. Убедившись в добросовестности российского партнера, он продлил срок. Полученный кредит БАЛТИНВЕСТБАНК планирует направить на финансирование строительной и дорожно-строительной отрасли.

`Кредитная линия Швейцарского банка стала очередной, но не единственной сделкой по привлечению средств зарубежных финансовых институтов. В ближайшее время мы будем вести переговоры о предоставлении средств на более длительные сроки для финансирования инвестиционных проектов наших клиентов`, - отметил председатель правления БАЛТИНВЕСТБАНКа Владимир Бобин.

В апреле петербургский филиал НОМОС-БАНКа привлек от цюрихского филиала Дрезднер банка $2 млн. Полученный кредит - первая сделка на международном рынке, проведенная филиалом. Ранее подобные операции проводил головной офис банка.

`Сумма кредита небольшая, но нам важен сам факт сделки`, - отмечает старший вице-президент представительства НОМОС-БАНКа в Северо-Западном федеральном округе Виктор Питернов.

Небольшие банки, в отличие от крупных, испытывают дефицит ликвидности. У них ограниченный доступ на рынок межбанковского кредитования, а также к дисконтному `окну` ЦБ. И они не могут выходить на международный рынок капитала, поэтому вынуждены держать большие остатки на корсчете в ЦБ. А это приводит к удорожанию ресурсов. Небольшие банки проигрывают крупным и в борьбе за средства населения.

Бизнес они могут построить на обслуживании корпоративных клиентов. Достаточно весомым компонентом ресурсной базы небольших банков были расчетные счета предприятий. Но в последнее время расчетно-кассовыми операциями при обслуживании среднего бизнеса все более активно занимаются крупные банки.

Процесс вытеснения небольших кредитных организаций с рынка корпоративной клиентуры может привести к неприятным последствиям: банкротству либо продаже котрольного пакета акций другому банку. Здесь может подбавить масла в огонь требование ЦБ по минимальному размеру капитала. Начиная с 2005 года ЦБ обещает отзывать лицензии у банков, не выполняющих требование по достаточности капитала, а также имеющих капитал ниже рублевого эквивалента 5 млн евро.

Поэтому все настойчивее звучит призыв о переориентации небольших универсальных банков на обслуживание предприятий малого бизнеса. Эта ниша пока свободна. Частным небольшим предприятиям трудно получить кредит в крупном банке, потому что их финансовая отчетность не вписывается в стандартные формы. К примеру, балансы мелких фирм, как правило, не заверены аудитором. Эти фирмы держат счета в одном банке, что дает ему более полное представление о деятельности заемщика.

Свободную нишу в Петербурге пытаются занять иногородние филиалы. На малом бизнесе специализируются филиалы банка `БИН`, `СДМ-БАНКа`, Москомприватбанка, а также недавно присоединившийся филиал банка `УралСиб`. Можно ожидать решительных шагов в этом направлении со стороны филиала Промсвязьбанка, который успешно работает по факторингу. В Петербурге эта операция мало распространена. Между тем во всем мире она широко используется для ликвидации кассовых разрывов.

`Сделав ставку на малый и средний бизнес, мы не ошиблись. Вкладывая собственные средства, мы получили качественный кредитный портфель`, - отмечает директор филиала Москомприватбанка Лидия Прохорова. Кстати, Москомприватбанк - один из немногих российских банков, который работает по микрокредитованию.