В 2002 году прирост кредитных портфелей петербургских банков, включая и филиалы иногородних банков, увеличился на 40%. За I полугодие 2003-го этот показатель составил 22%. Сокращается доля `коротких` кредитов, и одновременно растет доля среднесрочных (от 1 года до 3 лет). Вместе с тем остается нерешенной проблема инвестиционных проектов из-за низких объемов собственного капитала банков



По итогам I полугодия 2003 года объем кредитных портфелей петербургских банков составил 170 млрд руб. Доминировали по размерам ссудной задолжености ПСБ (СПб), `МЕНАТЕП СПб`, Северо-Западный банк Сбербанка РФ, Балтийский банк, банк `Санкт-Петербург`, Креди Лионэ Русбанк. Значительную долю в активах (до 70%) кредиты занимали у банка `Викинг`, Энергомашбанка, Инкасбанка.

Весной этого года обозначилась тенденция перелива банковского капитала на фондовый рынок. Как известно, в то время резко поднялись котировки государственных ценных бумаг. Сохранится ли интерес к спекулятивным операциям и дальше, покажут итоги работы банков в III квартале. Сегодня вновь на фондовом рынке царит оживление, обусловленное повышением инвестиционного долгосрочного рейтинга России. Приход же серьезных зарубежных инвесторов ожидается позже.

Кредитовать долгосрочные проекты большинство банков не может из-за небольших размеров капитала. Темпы его прироста невелики. Банковский спектр не настолько привлекателен, чтобы акционеры стремились в него вкладывать средства. Сложно наращивать капитал в регионах, где его оборачиваемость небольшая.

Банкиры давно предлагают стимулировать рост собственных средств за счет льготного налогообложения. К примеру, не облагать налогом ту часть прибыли, которая направляется в уставные фонды. Но идея не находит поддержки у фискальных органов.

Проблему кредитования банки вынуждены решать самостоятельно. Идея снижения объемов фондов обязательных резервов пока не находит поддержки в ЦБ РФ. Эти отчисления хранятся в Банке России бесплатно, а могли бы работать на экономику. Закрыты до сих пор для кредитных организаций итоги проводимого ЦБ мониторинга предприятий.

Правда, на последнем Международном банковском конгрессе первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов пообещал этот информационный канал сделать открытым.

В этом году Центральный банк РФ отменил меры воздействия за неисполнение банками некоторых обязательных экономических нормативов, включая и те, что ограничивают риски на одного заемщика (Н8 и Н9). Исследования, проводимые `ЭВ`, показывали, что именно эти лимиты нарушаются, причем довольно серьезно. Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович считает целесообразным сделать большинство нормативов, за исключением тех, что отвечают за ликвидность, оценочными.

`На Западе подобные ограничения устанавливают советы банков. У нас это не привьется, потому что советы состоят, как правило, из крупных собственников, которые плохо разбираются в банковской деятельности`, - отметил он.

Формы кредитования становятся более разнообразными. Банк `Санкт-Петербург` давно и успешно развивает овердрафт. Петербургский филиал `НОМОС-БАНКа`, начавший недавно активно работать с мелким и средним бизнесом, предлагает факторинг.

Многие банки называют перспективным лизинг. Чаще всего эти операции осуществляются через дочерние компании, что существенно снижает риски кредитования. Популярными становятся возобновляемые кредитные линии, несмотря на высокие ставки и невозможность их досрочного погашения.

В кредитных портфелях заметно повысилась доля потребительских ссуд. Быстрыми темпами развивается автокредитование. В этом сегменте, судя по снижению ставок, наметилась конкуренция. Недавно объявили об уменьшении ставок Балтийский банк, `МЕНАТЕП СПб`, `МДМ-Банк Санкт-Петербург`. Достаточно уверенно заявили о себе в области потребительского кредитования филиалы `Райффайзенбанка`, Банка Москвы, Международного Московского банка, банков `Русский стандарт`, `Первое О.В.К.`.

По автокредитованию банки предлагают разные программы с учетом клиентских возможностей. Так, в `Балтийском` условия кредитования варьируются в зависимости от оценки платежеспособности заемщиков.

В последнее время набирает обороты ипотека. Есть специфические проекты. К примеру, в банке `Советский` выдают кредиты клиентам с частичной потерей слуха, они могут в рассрочку купить слуховой аппарат.

В общем объеме заимствований предприятий доля банковского кредитования превалирует. Но все больше хозяйствующие субъекты начинают использовать другие формы кредитования - лизинг и облигации.



Динамика изменений кредитного портфеля

банков Санкт-Петербурга за три квартала 2003 года

Банк I квартал, II квартал, III квартал,

тыс. руб. тыс. руб. тыс. руб.

Балтийский банк 7388052 9664309 10503125

Банк `Санкт-Петербург` 5436014 6366077 6613007

`Викинг` 810242 886554 964453

ВЭБ-Инвест Банк 559039 665576 936395

Международный банк 4405451 4266806 5960477

Санкт-Петербурга

Петербургский социально- 191033 246263 302931

коммерческий банк

Петро-Аэро-Банк 1781604 2129088 2172480

ПСБ 36555490 36221037 41600000

`Россия` 1681723 2254977 3101086

Санкт-Петербургский банк 424827 556347 463128

реконструкции и развития

`Советский` 57339 73306 287527

`Таврический` 3602765 3535615 4435392

`Технохимбанк` 543425 547348 581246

`Финансовый капитал` 478099 547976 525282



Динамика изменений кредитного портфеля филиалов банков Санкт-Петербурга за три квартала 2003 года

Банк I квартал, II квартал, III квартал,

тыс. руб. тыс. руб. тыс. руб.

Газпромбанк 244777 165978 145955

Ингосстрах-Союз 68835 345641 633409

Межрегиональный 735555 660442 393487

инвестиционный банк

Национальный резервный 279709 734350 819000

банк

НОМОС-БАНК 3778326 3561963 2947000

СДМ-Банк 86779 74273 100800

УралСиб 3397509 4046677 6400000



За основу взяты данные бюллетеня Ассоциации банков Северо-Запада РФ