Российский рынок хочет быть открытым и прозрачным. Однако каждый шаг в этом направлении отечественным предпринимателям дается нелегко: всем кажется, что это очень рискованно. Эти риски призваны снизить кредитные бюро...



В России, как выяснилось на деловой встрече `Создание в России национального кредитного бюро`, которая проведена при участии редакции нашей газеты и Агентства бизнес-новостей, существует несколько концепций развития кредитных бюро. Каждый из таких подходов имеет свои сильные и слабые стороны.

В Минэкономразвития РФ, например, этот институт стараются создать административным путем. Безусловно, для работы кредитных бюро в России нужно создать законодательное пространство. И все же не следует забывать, что речь идет о рыночном инструменте стимулирования инвестиционной активности.

Отечественные предприятия давно выработали иммунитет к составлению разных справок для армии контролеров. Их, разумеется, можно принудить подавать сведения о себе еще и в кредитные бюро. Вопрос в том, насколько будут достоверными сообщаемые ими сведения...

В Ассоциации банков РФ видят основу для кредитных бюро в объединении баз данных имеющихся в нашей стране финансовых институтов. Как пояснили, например, в Ассоциации банков Северо-Запада, речь идет о локальных проектах, которые облегчат контакты кредиторов и их заемщиков. Вначале они осуществляются в рамках группы банков. Постепенно своеобразные мини-клубы кредиторов преобразуются в холдинг по типу того, как это произошло в Германии.

Начать предполагается с потребительского кредитования. В России банки стали выдавать платежные карты, данные о владельцах которых заносятся в общую базу данных. С апреля в Петербурге начнут вести кредитные истории физических лиц.

Однако распространять этот опыт в банках опасаются: виртуальный обмен данными о кредитных историях предприятий повышает риски несанкционированного доступа. А у всех на виду недавний скандал с утечкой из базы данных о клиентах МТС...

Другая проблема в том, что пока банковский рынок в России еще не до конца структурирован. Острая конкуренция снижает интерес банков к обмену информацией через кредитное бюро. Действительно, для чего это нужно, если службы собственной безопасности банков способны `простучать` солидную клиентуру? Ну а тем, о ком не собрать достоверную информацию, кредит лучше не предоставлять вообще...

Уязвимость такого подхода очевидна: кредиты выдаются лишь узкому кругу компаний, в который очень трудно попасть молодым фирмам, более всего нуждающимся в капитале для `раскрутки` бизнеса.

Еще одна концепция реализуется в рамках проекта Российского национального кредитного бюро. Оно создается на добровольных началах. Смысл в том, чтобы свести к минимуму риски кредиторов и упростить доступ к финансовым ресурсам добросовестным клиентам.

Представитель Российского национального кредитного бюро на Северо-Западе и гендиректор компании `Дан энд Брэдстрит - Норд` Алла Винник утверждает, что проект успешно проходит первый этап. Пока идет накопление данных о предприятиях и осуществляется оценка рисков выдачи кредитов. Система работает с 2002 года и уже приобрела широкий круг пользователей.

Преимущество в том, что в проекте участвуют независимые консультанты `Дан энд Брэдстрит - Норд`, задача которых - создать точную картину финансового состояния компаний. Это вопрос их авторитета и престижа.

На втором этапе в кредитном бюро намерены выдавать рекомендации кредиторам и отвечать за свои оценки. Однако для этого сначала понадобится установить партнерство с банками, лизинговыми и страховыми компаниями.

Как показала деловая встреча, в банках (а их представителей в тот день было немало) не возражают против такого партнерства. Только многие пока не готовы предоставить некоторую информацию, считая ее банковской тайной. Скажем, данные о неплатежах...

Сложность в том, что участники российского рынка изначально не доверяют друг другу. Поэтому никто не хочет рисковать, полагаясь на сведения партнера.

Характерной в этом смысле была реакция представителя одной из страховых компаний, которой предложили страховать риски банков, отважившихся выдать кредит, доверясь рейтингу Российского национального кредитного бюро. Ведь в США, например, банки выдают кредиты под рейтинги корпорации `Дан энд Брэдстрит`...

Страховщики отказались. Между тем они охотно страхуют товарные кредиты, но только если операции проводятся с зарубежным партнером. Нетрудно догадаться почему: у иностранных фирм, работающих на внешнеторговом рынке, есть кредитная история. Ей, стало быть, можно доверять. У российских фирм ее нет. Отсюда и все последствия.

Чему тут удивляться? Как заметил представитель ЗАО `Банк кредитования малого бизнеса`, сегодня клиент приходит за кредитом под маркой ООО `Плюс`, а завтра то же лицо - под вывеской ООО `Минус`...

А представитель ОАО `Энергомашбанк` посетовал, что нельзя доверять не только положительной информации о клиенте, но даже и отрицательной: случается, негативная информация возникает с подачи конкурентов. Причем делается это так искусно, что удается подмочить добрую репутацию фирмы на всю страну...

Как выяснилось, основной тормоз на пути развития кредитных бюро в том, что каждый из участников рынка стремится переложить риски финансирования инвестиционных проектов на своего партнера: банки и лизинговые компании - на клиентов, клиенты - на страховщиков, а те - на банки. И этот круг сложно разорвать.

Но сделать это можно. Для этого нужно договориться о том, как справедливо распределить между всеми игроками инвестиционного процесса финансовые риски.

А кто здесь может выступить посредником? Как и в западных странах - кредитное бюро. Правда, для того чтобы бюро выполняло такую роль, потребуется внести некоторые уточнения в российское законодательство.



Российское национальное кредитное бюро создано, чтобы обеспечить бизнес информацией для оценки надежности деловых партнеров. Для этого создается банк данных, к которому имеется доступ через Интернет, о юридическом статусе, финансовом состоянии, платежах и деловой репутации компаний.

Партнеры по проекту - Главный межрегиональный центр обработки и распространения статинформации Госкомстата России и корпорация `Дан энд Брэдстрит` - международное кредитное агентство, чьи технологии признаны в качестве информационных стандартов

ООН и ЕЭС.

Сведения о российских предприятиях становятся доступными в любой точке мира через сеть филиалов `Дан энд Брэдстрит` (более 100 стран). Сведения в банк данных поступают не только от Госкомстата, но и из других источников. В частности, из Автоматизированного банка общероссийских классификаторов, Федеральной службы по делам о несостоятельности и финансовому оздоровлению (информация о банкротствах предприятий), отраслевых объединений (клубов) кредиторов...

Заявляют о себе и сами заемщики. Сейчас в бюро учтены свыше 618 тыс. российских компаний.