Наибольший сегмент в кредитной структуре банков стран Балтии занимают коммерческие кредиты (до 40%), за ними с приличным разрывом следуют индустриальные и ипотечные. Но все они существенно превосходят предоставление займов частным лицам.

Однако время крупных кредитов рано или поздно кончается и банкиры направляют свой взор в сторону физических лиц. В Латвии, например, прирост приватных кредитов в 2002 году превысил 40%.

Крупные кредиторы пошли на снижение процентных ставок для приватных займов как в национальной, так и в иностранной валюте.

Другой маневр, предпринятый в пользу кредитования физических лиц, касается видов займов.

Самым распространенным, как и прежде, остается денежный кредит, обеспеченный залогом клиента. Однако теперь физические лица могут получить кредит до $5 тыс. и без залога. Функцию залога выполняет зарплата заемщика, которая в обязательном порядке должна перечисляться на его счет именно в банк-кредитор.

Следующая новинка - кредитование под недвижимость с дробным начислением процентов. Это значит, что клиент не платит банку за резервирование всей кредитной суммы, проценты начисляются при выдаче очередной доли денег.

Банковские программы частного кредитования нацелены на дальнейшее развитие лизинга и ипотеки - наиболее популярных видов кредитования в странах Балтии. Этому способствует и возросшая продолжительность действия договоров, в ряде банков - до 40 лет. Так что уже сегодня можно выбрать банк, предоставляющий кредит в размере 80% рыночной стоимости недвижимости на 30-40 лет под 8-12% годовых.

Физические лица, берущие заем на короткий срок, вправе выбрать фиксированную или плавающую процентную ставку.