На время работы северо-западным филиалом ОАО `Агентство по жилищному ипотечному кредитованию` было выдано свыше 300 кредитов на покупку квартир, из них 70 финансировались российско-американским фондом `ТУСРИФ`, а остальные - из средств федерального бюджета. В дальнейшем рефинансирование банков будет осуществляться путем размещения ипотечных облигаций. Их эмитентом выступит Федеральное агентство



С 1999-го по 2001 год северо-западный филиал освоил $5 млн, предоставленных фондом `ТУСРИФ`. В связке с филиалом работали четыре банка: ПСБ (СПб), Инкасбанк, `Петровский` и `Балтийский`. Подключился на начальном этапе Энергомашбанк, но он быстро вышел из проекта. В Петербурге, который был признан базовой площадкой, занимались в тот период отработкой двухуровневой системы ипотеки, в том числе и на законодательном уровне.

В 2001 году северо-западный филиал прекратил отношения с `ТУСРИФ`, потому что появилась возможность выкупать закладные у банков за счет бюджетных средств. Заемщикам рублевые кредиты предоставляли на срок 5-10 лет под 18% годовых в рублях.

Более низкая ставка расширила круг покупателей квартир. Тем не менее три банка к тому времени вышли из проекта. А из 15-20, которым филиал отправил предложения с приглашением принять участие, отозвались единицы. В настоящее время ипотечным кредитованием по федеральной программе занимаются Технохимбанк, филиал банка `Российский капитал` и Промышленно-строительный банк (СПб).

Причина низкой активности банков в ипотечном кредитовании, на первый взгляд, не очень понятная, учитывая, что они могут работать на готовом ресурсе. Представители филиала, которым пришлось общаться со многими банками, говорят, что причин здесь две: высокие операционные издержки при выдаче кредитов и слишком сложная процедура выселения неплатежеспособных заемщиков, несмотря на узаконенный статус домов временного проживания.

В следующем году рефинансирование стандартных ипотечных кредитов будет осуществляться за счет привлеченных в результате размещения облигаций средств. Заем, кстати, предполагалось выпустить в 2002 году. Под него в федеральном бюджете были заложены гарантии правительства, но эмиссия не состоялась.

В бюджете на 2003 год гарантии тоже есть, на сумму 4 млрд руб. Для работы по новой схеме Агентство по ипотечному жилищному кредитованию создает в регионах сеть операторов. В Петербурге такая структура, по всей видимости, будет образована на базе филиала. Учредителем ее, по требованиям агентства, должна выступить администрация.

На заседании правительства города 18 ноября губернатор В. Яковлев идею эту одобрил и дал указание подготовить соответствующие документы. С региональным оператором и с его учредителем агентство заключит договор купли-продажи пула стандартных закладных. Под этот пул и будут выпущены облигации. На сегодня агентство выкупило закладных на 38 млн руб. До конца года эта сумма, по прогнозам, составит 2 млрд руб., потому что подключится больше региональных операторов. Облигации выкупят ПФ РФ и страховые компании.

Рейтинг ипотечных ценных бумаг может превысить рейтинг ОФЗ за счет государственных гарантий и ипотечного покрытия. Это скажется на их доходности, а значит, приведет к более низкой стоимости кредитов.

Ипотечная инфраструктура в конечном итоге должна выйти на самофинансирование. По оценке агентства, это будет достигнуто при объеме рефинансирования закладных на сумму 10-12 млрд руб. Такая задача может быть реализована к 2004 году.

Региональный оператор, кроме того, будет участвовать в городской программе ипотечного кредитования. Уже в следующем году в рамках программы будут выделены 100 млн руб. на предоставление льгот при покупке квартир очередниками. Им либо частично компенсируют процентные ставки, либо - первоначальный взнос.

Определять списки очередников и вид льгот будет Комитет по жилищной политике администрации, а оператор - производить выплаты. Новый источник рефинансирования, как сообщили в северо-западном филиале, продлит срок кредитования до 20 лет.



Примерный расчет размера ежемесячного платежа по кредиту и требуемого

ежемесячного совокупного дохода семьи

(обоих супругов)

Размер Ежемесячный Требуемый

кредита платеж ежемесячный

(руб.) (руб.)* доход после

налогообложения

150 000 2 695 14 300

300 000 5 390 19 500

* В платеж по кредиту входят возврат части кредита

и уплата процентов: срок кредита - 10 лет

(ставка - 18% годовых в рублях)