В Петербурге прошла VII Северо-Западная банковская конференция. В отличие от предыдущих она целиком была посвящена проблемам экономики. Это отразилось и на составе участников: почти треть из них - предприниматели, а также представители крупных промышленных предприятий региона. Конференцию организовали Ассоциация российских банков (АРБ), ГУ ЦБ по Петербургу, координационный совет объединений промышленников и предпринимателей Северо-Западного федерального округа и Промсвязьбанк



Участники обсудили широкий круг тем, но особенно пристальное внимание было уделено связи банков и реального сектора экономики, правовому регулированию банковской деятельности, в частности, применению на практике закона `О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем`.



Деньги оседают

на счетах в ЦБ



Связь с реальным сектором у банков существует, но односторонняя. В прошлом году, по данным ГУ ЦБ по Петербургу, кредитные организации города выдали ссуд нефинансовым организациям на сумму 260 млрд руб. Несмотря на темп роста объемов кредитования (в 2001 году - почти вдвое), деньги предоставлялись на короткий срок.

Доля `длинных` кредитов в средствах предприятий, направленных на обновление основных фондов, в прошлом году составила 5%. Эту цифру назвал в своем докладе председатель координационного совета объединений промышленников и предпринимателей СЗФО Вахтанг Ковешников.

Он подчеркнул, что при сохранении и далее такой пропорции уже через три года списание основных фондов составит 25-30%, а через 5-6 лет - 50%. Массовое старение оборудования приведет к снижению качества продукции, что нежелательно для страны, вступающей в ВТО.

Банкиры, парируя выпады в свою сторону, сослались на высокие риски в реальном секторе. Они не уверены, что вложенные средства вернутся, даже при наличии залогов. В части обеспечения прав кредиторов в нашем законодательстве существует пробел. Отмечалось и низкое качество предоставляемых предприятиями бизнес-планов.

Роль Центробанка в сближении банков и реального сектора экономики пока прослеживается слабо. Исполнительный вице-президент АРБ Вячеслав Захаров назвал такие цифры: объем выданных в прошлом году банками ссуд составил 1,3 трлн руб., а объем рефинансирования ЦБ - всего 1 млрд руб. Причем ссуды кредитные организации получали в основном однодневные.

Вице-президент Ассоциации российских банков также не разделяет озабоченность Банка России в части стерилизации средств, осевших на его счетах. А это - 270 млрд руб. Их надо направить в экономику, которая задыхается от неплатежей, отметил В. Захаров.

Насколько остро стоит проблема рефинансирования для банков?

- Мы больше рассчитываем на законодательную помощь ЦБ, нежели на финансовую. Тем не менее развивать рефинансирование надо. Сегодня ЦБ дает кредиты под залог государственных ценных бумаг, что для банков невыгодно, - сообщил президент Промсвязьбанка Александр Левковский.



Нашли панацею



Банки не кредитуют на длительные сроки предприятия, потому что не имеют в пассивах соответствующих по срокам ресурсов. Это относится как к депозитам населения, так и к вложениям корпораций.

Невелика еще доля в пассивах средств НПФ и страховых компаний, которые являются поставщиками не только `длинных`, но и дешевых ресурсов. Выход из тупика все же наметился. Предприятия, причем не только `голубые фишки`, стали эмитировать облигации. Так, достаточно успешно прошел аукцион по размещению облигаций ЛОМО на ММВБ. Сейчас предприятие готовит второй выпуск ценных бумаг.

Выступая на конференции, председатель совета директоров ЛОМО Александр Аронов сказал, что за счет выпуска облигаций предприятие нарабатывает кредитную историю, необходимую для выхода на международный рынок капитала.

После 1998 года рынок государственных облигаций находится в стагнации. Есть программа по выпуску ценных бумаг у ЦБ, но эти деньги вряд ли будут направлены на нужды экономики. Пожалуй, только корпоративные облигации являются тем финансовым инструментом, который обеспечит приток средств предприятиям, причем доступным и относительно недорогим способом (проценты по облигациям сегодня относятся на себестоимость).

Пока объем банковских кредитов не сопоставим с объемом эмитированных корпоративных облигаций. Но рынок последних развивается очень быстро. У облигаций, по сравнению с кредитами, есть преимущества: у них срок обращения превышает год, не требуется залог, а процентная ставка сопоставима с той, что выставляется по ссудам.

Как источник финансирования облигации очень перспективные. По сравнению с другими странами, в том числе Юго-Восточной Азии, Россия отстает по объемам выпуска корпоративных облигаций.



Заслон поставили,

но не очень прочный



Россия в 1999 году подписала международную конвенцию `Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности`. Полгода назад вступил в силу закон `О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем`, а также был создан Комитет финансового мониторинга (КФМ).

Несмотря на это, страна до сих пор числится в черных списках FATF (Международная организация по расследованию финансовых преступлений).

Выбытие из черных списков в ближайшее время не предвидится, поскольку эксперты FATF считают, что в стране в этой области плохо поставлено правовое регулирование и еще недостаточно эффективно работают органы контроля.

Во всяком случае на очередном заседании организации, осенью текущего года, этот вопрос обсуждаться не будет. О чем на конференции сообщила вице-президент JP Morgan Chase Bank Наталья Крупнова. А то, что борьба с легализацией грязных денег действительно не находится на должном уровне, подтвердили в своих выступлениях и банкиры, и представители ЦБ.

Так, по словам начальника управления валютного контроля и международных операций ГУ ЦБ по Петербургу Татьяны Барановой, в законе нет четкого определения счетов в инвалюте и банковских операций.

Есть проблема, отметила она, с передачей информации в Комитет финансового мониторинга. Юристы отметили расплывчатое описание функций КФМ, а также то, что они пересекаются с функциями ранее созданного при МВД центра по отмыванию незаконных доходов.

Заведующей кафедрой ценных бумаг и инвестиций Международного банковского института Яков Марков в кулуарах признался, что его не устраивает закон концептуально, поскольку в нем не выделены отрасли, где крутятся криминальные деньги.

- Правоохранительные органы о них хорошо осведомлены, но почему-то нагрузка легла на банки и рынок ценных бумаг, - отметил он.

Можно соглашаться или не соглашаться, но включение России в черные списки относят к политической акции.

- Это своеобразная дубинка для борьбы с конкурентом на рынках сырья. FATF почему-то закрывает глаза на то, что в Голландии и Афганистане открыто выращивается сырье для наркотиков, в Англии существуют пункты по вербовке террористов, а в банках США и Франции отмываются криминальные деньги, - сказал с трибуны конференции ведущий консультант компании Consulco International Михаил Соболев.

В ближайшее время закон `О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем` начнет действовать в новой редакции. Государственная Дума в первом чтении приняла этот документ. Добавлена часть, касающаяся противодействия финансовому терроризму.

Расширен список субъектов, которые обязаны предоставлять в обязательном порядке информацию в КФМ. Банки наделены более широкими полномочиями по контролю за преступными доходами.

Нововведения, судя по репликам на конференции, признаются достаточно радикальными. Но разработчики законопроекта так не считают. С точки зрения ЦБ, он соответствует аналогичным законам, действующим в странах - членах FATF.



P. S. Прошедшую конференцию нельзя отнести к представительной. По неизвестной причине на ней отсутствовали недавно избранный президент АРБ Г. Тосунян, а также руководитель департамента Минфина РФ

А. Силуанов. А из зарегистрированных 450 участников на заседаниях присутствовала только часть. Не отличалась высоким уровнем и организация самой конференции: некоторые доклады отменялись, а некоторые вносились спонтанно. Мешало нормальной дискуссии и отсутствие портативного микрофона в зале.