Новое руководство ЦБ приступило к банковской реформе. Появились сообщения о ликвидации нежизнеспособных кредитных организаций. Видимо, стоит ожидать в ближайшее время и других не менее решительных шагов. Своими соображениями по поводу реформирования банковской системы делится президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович



- ЦБ сокращает количество банков. Если введут новые требования по размеру собственного капитала, то закроются мелкие, в основном региональные, кредитные организации. Как вы относитесь к такому реформированию?



- Да, сегодня идут разговоры об увеличении минимального размера капитала до 5 млн евро. Это будет, как мне кажется, большой ошибкой. Нельзя увеличивать капитал по команде сверху. Банки работают в разных условиях, и не у всех имеется возможность быстро аккумулировать такие средства.

Пострадают в первую очередь небольшие кредитные организации, многие из которых являются вполне жизнеспособными и проводят разумную политику. У них нет значительного капитала. Но тот, что есть, позволяет обслуживать ограниченный круг клиентов.

Подвержены банкротству, как показывает опыт, как раз крупные банки, особенно если они аффилированы в какой-то мере с ФПГ. Мне кажется, более разумно было бы ввести в этих условиях норму по достаточности капитала.

В банках не должны забывать, что с 1 января 2004 года предстоит переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности. При пересчете капитала, возможно, выявится его недостаточность, что может привести к отзыву лицензии.

Надо уже сейчас подумать о том, какие меры следует принять, чтобы такого не произошло: привлечь новых акционеров, произвести слияние либо поглощение, преобразоваться в некредитную организацию.



- В прессе в последнее время появляются негативные высказывания о состоянии банковской системы, в частности, о том, что кредитные организации занимаются не кредитованием реального сектора, а отмыванием денег. Что вы думаете по этому поводу?



- Наша ассоциация присоединяется к готовящемуся заявлению Ассоциации банков России, в котором опровергается данное утверждение. Статистика говорит об обратном. За прошлый год совокупный капитал банков Петербурга увеличился в полтора раза и составил 15,8 млрд руб., по Северо-Западу - на 32% и достиг 17,9 млрд руб.

Кредитный портфель вырос за то же время по Петербургу на 63% (до 91,2 млрд руб.), по региону - на 85% (до 13,8 млрд руб.).



- Однако в конце прошлого года заметно выросли остатки средств на корсчетах в ГУ ЦБ по Петербургу...



- Да, рост был, но небольшой. Остатки на корсчетах увеличились с 18,2 до 22,2 млрд руб. Но это произошло в основном за счет сброса бюджетных средств. Колебания остатков наблюдались на протяжении года, что было вызвано разными причинами.

ЦБ этот показатель отслеживает и принимает меры, если он превышает допустимые пределы. Слишком большие остатки могут быть конвертированы в валюту, что опасно для соотношения рубля с долларом. В последнее время, правда, такие ситуации не возникали.

По сравнению с 1998 годом, остатки на корсчетах в ЦБ сейчас выросли. Банки, таким образом, себя страхуют на случай возникновения проблем с ликвидностью.



- В прошлом году капитал банков города рос, но медленно. А отсюда - снижение надежности в последнем квартале.



- Я так не считаю. У многих банков на конец прошлого года капитал вырос существенно. К примеру, в `Телекомбанке` - в 11 раз, в Международном банке Санкт-Петербурга - вдвое, в `Петро-Аэро-Банке` - в 1,4 раза. И в целом темпы прироста отмечались высокие. Банки города выполняют требования ЦБ по достаточности капитала. Сейчас он составляет 10-11%. А минимальная планка не должна опускаться ниже 2%.

Проблемы могут возникнуть у банков при переходе на международные стандарты отчетности и учета. Связано это преимущественно с формированием резервов. Почему, собственно говоря, сложно получить нашим банкам кредиты на Западе? Средств у иностранных партнеров достаточно, но под ссуды нужно, с учетом рейтинга России, формировать почти 100%-й резерв.



- Согласно исследованиям, проведенным нашей газетой, активность банков, включая и кредитование, снизилась в конце прошлого года. Это достаточно тревожный факт...



- Я не согласен. На фоне экономической стабилизации объемы кредитования растут. Банки финансируют реальный сектор экономики, потому что вкладывать привлеченные средства, по сути, больше некуда. По валюте - затишье, а фондовый рынок очень мелкий, и там большие риски.

Нерешенной остается проблема `длинных` денег. По-прежнему средства до востребования составляют основную массу в пассивах. Выходом из положения могло бы стать привлечение сбережений населения.



- В конце прошлого года прирост депозитов в банках города составил 82%, что говорит о возвращении доверия населения. Момент, надо сказать, очень удобный, чтобы принять закон о гарантировании вкладов населения.



- Закон обсуждается уже 10 лет, и пока безрезультатно. Предлагали много вариантов проекта. Один раз документ дошел до Б. Ельцина, но он его не подписал. В другой раз проект не устроил Совет Федерации. Последний вариант, который нам передали, в принципе удачный, за исключением некоторых нюансов, и его можно принимать.

В законопроекте четко прописана процедура возврата вкладов в случае банкротства банка. Указаны минимальные и максимальные суммы, а также доля отчислений от привлеченных депозитов банков. Смущает только, что планируется создать два фонда, один из которых - специально для Сбербанка. Это, безусловно, увеличит нагрузку на вкладчиков, по сравнению с тем вариантом, если бы существовал один фонд. Решение, как мне кажется, чисто политическое.



- Банки сейчас больше ориентированы на обслуживание юридических лиц. Будут ли меняться приоритеты?



- Следует в этом ракурсе пересмотреть принципы кредитования.

Не надо всеми правдами и неправдами заставлять банки финансировать реальный сектор экономики. Более эффективно - создавать условия для потребительского кредитования, сделать для населения более свободным доступ к банковским ресурсам. И совсем не важно, на что будут израсходованы эти средства.

Опыт стран, которые перешли на такую систему, показывает, что потребительский спрос стимулирует производство и выпуск более качественной продукции. Наши банки осторожно подходят к кредитованию населения, потому что здесь высокие риски. Чтобы их снизить, надо создавать кредитные бюро, которые будут предоставлять информацию о заемщиках.